Spisu treści:
- Twoja faza życia
- Twój poziom dochodów
- 1. Zdobądź największą część swojego ubezpieczenia społecznego
- 2. Wybierz inwestycje, które rosną wraz z inflacją
- 3. Idź na zielono i uprawiaj ogród
- Bonus: ubezpieczenie
Wideo: Efect - Planowanie finansów osobistych 2024
Czy będąc przyszłym emerytem, możesz być zbyt zaniepokojony inflacją? Może tak. Planiści finansowi i artykuły porad online często mówią, że będziesz potrzebował stale rosnących dochodów, aby utrzymać swoją siłę nabywczą. Ale studia nad rzeczywistymi wzorami wydatków emerytalnych opowiadają inną historię.
Twoja faza życia
Wydatki na emeryturę można podzielić na 3 etapy, lata przejścia na emeryturę, lata wolne od pracy i lata bez pracy. Podczas wcześniejszej emerytury (lata "go-go") wydatki są wysokie. Emeryci podróżują, robią zakupy, grają w golfa, łowią ryby i aktywnie korzystają z wolnego czasu. W zależności od stanu zdrowia faza ta obejmuje wiek 55-75 lat.
Potem przychodzą lata wolnego życia, w których ze względu na zdrowie lub wiek, możesz zostać w domu bardziej, a zakupy i podróżować mniej. Wydaje się, że wydatki w warunkach skorygowanych o inflację zmniejszają się w tym okresie, który obejmuje przedział wiekowy 70-85 lat.
W ciągu ostatnich lat wydatki na opiekę zdrowotną zastępują wydatki na przedmioty rozrywkowe. W kategoriach skorygowanych o inflację, wydatki w tym okresie rosną, zwykle w latach 80-tych i później.
Twój poziom dochodów
Twój poziom dochodów określa również wpływ inflacji. Wyżsi emerytowie z dochodu (75 000 rocznych dochodów i więcej) mają miejsce w swoim budżecie, aby zaabsorbować wzrosty cen podstawowych - inflacja nie ma wielkiego negatywnego wpływu na tę grupę. W przypadku niższych dochodów emeryci zwiększają podstawy, takie jak żywność, energia i leki, które mają większy wpływ na ich budżet.
Prognozując sukces emerytalny, zakładaj, że wydatki wzrosną o 3% rocznie, zgodnie z historycznymi stopami inflacji. Następnie rozpoczynamy pracę nad "planem wydatkuj więcej teraz", co może oznaczać późniejszy spadek dochodów. Tego typu planowanie może pozwolić na więcej wydatków w latach go-go. Celem jest znalezienie równowagi między czerpaniem przyjemności z życia a utrzymywaniem wystarczających rezerw finansowych do uwzględnienia w późniejszym życiu.
Oto 3 rzeczy, które możesz zrobić, aby chronić swoją przyszłą siłę nabywczą.
1. Zdobądź największą część swojego ubezpieczenia społecznego
Ubezpieczenia społeczne mają wbudowaną automatyczną korektę kosztów utrzymania. Jest to wyjątkowe źródło dochodu dostosowane do całego życia, dostosowane do inflacji, a inteligentne planowanie może pomóc Ci lepiej z niego korzystać. Prawie jedna trzecia emerytów będzie korzystać z Ubezpieczeń Społecznych, aby zapewnić 90% swoich dochodów emerytalnych. Ponad połowa będzie polegać na ubezpieczeniu społecznym za ponad 50% swoich dochodów emerytalnych.
Jedną z najważniejszych rzeczy, które możesz zrobić, aby uchronić się przed wzrostem cen, jest upewnienie się, że możesz w pełni wykorzystać swoje świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych (zarówno dla Ciebie, jak i Twojego współmałżonka).
2. Wybierz inwestycje, które rosną wraz z inflacją
Niektóre inwestycje i produkty ubezpieczeniowe częściej dotrzymują kroku inflacji niż inne. Kompromis może być teraz mniejszy, ale większy przychód później. Wybrane opcje są podzielone na bezpieczne, średnie i agresywne poziomy ryzyka.
Bezpieczne inwestycje
- TIPS (papiery wartościowe zabezpieczone skarbem)
- Inflacja indeksowała natychmiastowe renty
Inwestycje średniego ryzyka
- Fundusze obligacji chronione przed inflacją
- Fundusze o zmiennym oprocentowaniu
Agresywne inwestycje
- Fundusze indeksów giełdowych
- Fundusze nieruchomości / nieruchomości
A co ze złotem? Pomimo powszechnego przekonania, że trzymanie złota jest dobrym sposobem na zabezpieczenie się przed inflacją, w przeszłości złoto było lepszym zabezpieczeniem przed kryzysem niż hedging inflacyjny. Oznacza to, że w czasach powolnej, stabilnej inflacji złoto nie nadąża, ale rośnie w okresach kryzysów.
3. Idź na zielono i uprawiaj ogród
Jeśli naprawdę oczekujesz inflacji, najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to kupić wszystko, czego możesz teraz potrzebować, i uczynić siebie samowystarczalnym, jak to tylko możliwe. Zacznij od tych pomysłów:
- Robić zapasy - Jeśli obawiasz się, że ceny szybko wzrosną, teraz zaopatrz się w towary trwałe.
- Zzielenieć - Spraw, aby Twój dom był jak najbardziej energooszczędny, zmniejszając ekspozycję na rosnące ceny energii.
- Rozwijaj ogród - Rozwijaj swoje jedzenie, a jeśli możesz, zdobądź zwierzęta lub przynajmniej kilka kur. Zostaniecie odizolowani od zawyżonych cen żywności, a jeśli będzie to konieczne, będziecie musieli się z nimi wymienić.
- Spacer, rower, jazda - Mieszkaj w społeczności, w której możesz chodzić, jeździć rowerem lub korzystać z transportu publicznego w celu zaspokojenia codziennych potrzeb. Zmniejsza to zależność od potencjalnie rosnących kosztów ubezpieczenia, gazu i konserwacji.
Bonus: ubezpieczenie
Niektóre produkty ubezpieczeniowe mogą również pomóc w ochronie przed inflacją. Pamiętaj, że wraz z wiekiem koszty opieki zdrowotnej prawdopodobnie wzrosną. Dodaj inflację do kosztów opieki zdrowotnej, a ceny są jeszcze wyższe. Długoterminowe ubezpieczenie opiekuńcze może pomóc chronić twoje bogactwo przed wysokimi (i coraz wyższymi) kosztami opieki w późniejszym życiu.
Nowy przewodnik dla inwestorów dotyczący inflacji i stopy inflacji
Jeśli inwestycje zarobią 7%, ale stopa inflacji wynosi 4%, twój zysk z "prawdziwej" wartości netto to tylko 3%. Dlatego ważne jest zrozumienie inflacji.
Sposoby promowania Twojego biznesu planowania wydarzeń
Nie wiesz, jak promować swoją działalność związaną z wydarzeniami? Poznaj pięć niedrogich sposobów promowania swojej działalności związanej z planowaniem wydarzeń.
Sposoby korzystania z kredytu hipotecznego w domu na emeryturze
Dowiedz się, dlaczego warto zaciągnąć pożyczkę na dom na emeryturze. Oto 5 mądrych sposobów na wykorzystanie pożyczki pod zastaw domu.