Spisu treści:
Wideo: PPE: BANK CENTRALNY 2024
Bank centralny jest niezależnym organem krajowym, który prowadzi politykę pieniężną, reguluje banki i świadczy usługi finansowe, w tym badania ekonomiczne. Jego celem jest ustabilizowanie waluty narodowej, utrzymanie niskiego bezrobocia i zapobieganie inflacji.
Większość banków centralnych jest zarządzana przez zarząd składający się z banków członkowskich. Główny naczelny urzędnik kraju mianuje dyrektora. Krajowy organ ustawodawczy zatwierdza go. Dzięki temu bank centralny jest zgodny z długofalowymi celami politycznymi kraju. Jednocześnie jest wolny od wpływów politycznych w codziennej działalności. Bank Anglii po raz pierwszy ustanowił ten model. Z drugiej strony teorie spiskowe są również właścicielami amerykańskiej Rezerwy Federalnej.
Polityka pieniężna
Banki centralne wpływają na wzrost gospodarczy, kontrolując płynność w systemie finansowym. Mają trzy narzędzia polityki pieniężnej, aby osiągnąć ten cel.
Najpierw ustalili wymóg rezerwy. Jest to kwota gotówki, którą członkowie banków muszą mieć pod ręką każdej nocy. Bank centralny używa go do kontrolowania, ile banków mogą pożyczać.
Po drugie, wykorzystują operacje otwartego rynku do kupowania i sprzedaży papierów wartościowych od banków członkowskich. Zmienia ilość gotówki w kasie bez zmiany wymogu rezerwy. Użyli tego narzędzia podczas kryzysu finansowego w 2008 roku. Banki kupowały obligacje rządowe i papiery wartościowe zabezpieczone hipoteką w celu ustabilizowania systemu bankowego. Rezerwa Federalna dodała 4 biliony dolarów do bilansu dzięki luzowaniu ilościowemu. Rozpoczęło się zmniejszanie tego składu w październiku 2017 r.
Po trzecie, ustalają cele w zakresie stóp procentowych pobieranych od banków członkowskich. To prowadzi do oprocentowania kredytów, hipotek i obligacji. Podnoszenie stóp procentowych spowalnia wzrost, zapobiegając inflacji. Jest to znane jako skracana polityka pieniężna. Obniżenie stóp stymuluje wzrost, zapobiegając lub skracając recesję. To się nazywa ekspansywna polityka pieniężna. Europejski Bank Centralny obniżył stawki do tego stopnia, że stały się one ujemne.
Polityka pieniężna jest trudna. Potrzeba około sześciu miesięcy, aby efekty przepłynęły przez gospodarkę. Banki mogą błędnie odczytać dane ekonomiczne, tak jak Fed w 2006 roku. Uważał, że krach na rynku kredytów hipotecznych typu subprime wpłynie tylko na budownictwo mieszkaniowe. Czekał na obniżenie stopy funduszy federalnych. Zanim Fed obniżył stopy, było już za późno.
Ale jeśli banki centralne zbyt mocno stymulują gospodarkę, mogą wywołać inflację. Banki centralne unikają inflacji jak zaraza. Ciągła inflacja niszczy wszelkie korzyści wzrostu. Podnosi ceny dla konsumentów, zwiększa koszty dla firm i zjada wszelkie zyski. Banki centralne muszą ciężko pracować, aby utrzymać stopy procentowe na tyle wysokie, aby temu zapobiec.
Politycy, a czasem ogół społeczeństwa, są podejrzliwi wobec banków centralnych. To dlatego, że zazwyczaj działają niezależnie od wybranych urzędników. Często są niepopularni w swoich próbach uzdrowienia gospodarki. Na przykład prezes Federalnej Rezerwy Federalnej Paul Volcker podnosił gwałtownie wzrost stóp procentowych. Był to jedyny lek na ucieczkę inflacji. Krytycy go ostro krytykowali. Działania banku centralnego są często słabo rozumiane, podnosząc poziom podejrzeń.
Regulacja bankowa
Banki centralne regulują swoich członków. Wymagają wystarczającej rezerwy na pokrycie ewentualnych strat kredytowych. Są odpowiedzialni za zapewnienie stabilności finansowej i ochronę funduszy deponentów.
W 2010 r. Ustawa o reformie Wall Street Dodda-Franka dała władzom regulacyjnym więcej uprawnień regulacyjnych. Stworzyła Agencję Ochrony Konsumentów. Dało to regulatorom możliwość dzielenia dużych banków, aby nie stały się "zbyt duże, by mogły zawieść". Eliminuje luki w funduszach hedgingowych i brokerach hipotecznych. Reguła Volckera zabrania bankom posiadania funduszy hedgingowych. Zabrania im wykorzystywania pieniędzy inwestorów do kupowania ryzykownych instrumentów pochodnych dla własnego zysku.
Dodd-Frank utworzył także Radę ds. Nadzoru Stabilności Finansowej. Ostrzega przed zagrożeniami, które wpływają na całą branżę finansową. Może również zalecić, aby Rezerwa Federalna regulowała wszelkie niebankowe firmy finansowe.
To sprawia, że firmy ubezpieczeniowe lub fundusze hedgingowe stają się zbyt duże, aby upaść.
Świadczenie usług finansowych
Banki centralne służą jako bank dla prywatnych banków i rządu. Przetwarzają czeki i pożyczają pieniądze swoim członkom.
Banki centralne przechowują waluty w swoich rezerwach walutowych. Wykorzystują te rezerwy do zmiany kursów walut. Dodają walutę obcą, zwykle dolara lub euro, aby zachować własną walutę w wyrównaniu.
To się nazywa peg i pomaga eksporterom utrzymać konkurencyjne ceny.
Banki centralne regulują również kursy walutowe jako sposób na kontrolowanie inflacji. Kupują i sprzedają duże ilości waluty obcej, aby wpłynąć na podaż i popyt. Większość banków centralnych generuje regularne statystyki ekonomiczne, które stanowią wytyczne dla decyzji dotyczących polityki fiskalnej. Oto przykłady raportów przekazanych przez Rezerwę Federalną: Szwecja stworzyła pierwszy bank centralny na świecie, Riks, w 1668 roku. Bank Anglii przyszedł później w 1694 roku. Napoleon stworzył Bankiet Francji w 1800 roku. Kongres ustanowił Rezerwę Federalną w 1913 roku. Bank Kanady rozpoczął się w 1935 roku, a Niemiecki Bundesbank został przywrócony po II wojnie światowej. W 1998 r. Europejski Bank Centralny zastąpił wszystkie banki centralne strefy euro. Głębokość:Obecna stopa funduszy federalnych | Jak Fed zmienia stopy procentowe | Narzędzia Fed
Historia
Bank Centralny: co to jest i co robi
![Bank Centralny: co to jest i co robi Bank Centralny: co to jest i co robi](https://i.travelcashinc.com/img//new/banking-and-loans/central-bank-overview.jpg)
Bank centralny jest odpowiedzialny za zarządzanie polityką pieniężną i działalnością bankową. Amerykański bank centralny to Rezerwa Federalna lub "Fed".
Bank Centralny: co to jest i co robi
![Bank Centralny: co to jest i co robi Bank Centralny: co to jest i co robi](https://i.travelcashinc.com/img//new/banking-and-loans/central-bank-overview.jpg)
Bank centralny jest odpowiedzialny za zarządzanie polityką pieniężną i działalnością bankową. Amerykański bank centralny to Rezerwa Federalna lub "Fed".
Bank Centralny: co to jest i co robi
![Bank Centralny: co to jest i co robi Bank Centralny: co to jest i co robi](https://i.travelcashinc.com/img//new/banking-and-loans/central-bank-overview.jpg)
Bank centralny jest odpowiedzialny za zarządzanie polityką pieniężną i działalnością bankową. Amerykański bank centralny to Rezerwa Federalna lub "Fed".