Spisu treści:
- Wysoki trzeci wojskowy plan emerytalny
- REDUX Verses High Three Military Retirement Plan
- Dlaczego REDUX może być złym wyborem
- Podczas podejmowania REDUX może zrobić sens
Wideo: No W Redux 2024
Podczas gdy wiele osób rozumie lub słyszało o wojskowym systemie emerytalnym, który zapewnia emerytom wojskowym, którzy honorowo służyli przez 20 lat w aktywnej służbie, 50% emerytury, często nie rozumieją szczegółów opcji emerytalnych, które są dostępne dla członków wojska. .
W rzeczywistości istnieją dwa osobne plany emerytalne dla członków armii czynnej. Są to programy emerytalne wysokiej trójki i REDUX. Nawet członkowie wojska często nie rozumieją skutków wyboru jednego planu na drugi.
Wysoki trzeci wojskowy plan emerytalny
Zgodnie z tradycyjnym wojskowym planem emerytalnym wysokiej trójki, członkowie służby, którzy wstąpili do służby po 31 lipca 1986 r., Są uprawnieni do otrzymywania średnio 50% emerytury za trzy najlepsze lata zarobkowe.
Każdego roku, gdy członek wojska służy po 20-letnim znaku, otrzymuje dodatkowy 2,5% wzrost do standardowej emerytury 50%. Na przykład, jeśli miałbyś pracować przez kolejne 10 lat i przejść na emeryturę z 30-letnią aktywną służbą wojskową, byłbyś uprawniony do emerytury o wartości 75% (50% + 2,5% x 10 dodatkowych lat) swojej bazy zapłacić.
Członkowie wojska mają kilka składników do całkowitego odszkodowania. Zdecydowana większość ich wynagrodzeń składa się z wynagrodzenia podstawowego i wynagrodzenia oraz dodatkowych dodatków, takich jak zasiłek podstawowy na mieszkanie (BAH) i podstawowy zasiłek na utrzymanie lub wyżywienie (BAS). BAH i BAS nie są uwzględniane w obliczeniach na emeryturę. Wojsko oblicza swoją emeryturę tylko na podstawie wynagrodzenia podstawowego członków służby.
REDUX Verses High Three Military Retirement Plan
Gdy członek wojska osiąga 15 lat służby, ma on możliwość zaakceptowania jednorazowej premii 30 000 $, która następnie wymaga od niej przejścia do planu emerytalnego REDUX. Zgodnie z REDUX, Departament Obrony oblicza emeryturę członka służby po obniżonej stawce 40% jego wynagrodzenia podstawowego zamiast tradycyjnego 50% za 20 lat pracy.
Inne aspekty planu emerytalnego REDUX powoli niweczą całkowitą emeryturę członka usługi. W przeciwieństwie do tradycyjnego planu emerytalnego z wysokimi trzecimi, REDUX również wymaga obniżenia kosztów dostosowania zasiłku na utrzymanie.
Zgodnie z wojskowymi planami emerytalnymi na okres trzech lat rząd co roku dokonuje korekt kosztów utrzymania zgodnie ze wzrostem wskaźnika cen konsumpcyjnych (CPI). Ale jeśli zdecydujesz się zaakceptować plan emerytalny REDUX, koszty utrzymania są równe CPI minus 1% każdego roku.
Dlaczego REDUX może być złym wyborem
Dziesięć procent twoich dochodów od czasu przejścia na emeryturę (może już 38 lat) aż do śmierci jest prawdopodobnie znacznym dochodem. Przegrana 10% różnicy między programami emerytalnymi REDUX i High 3 najprawdopodobniej będzie o wiele większa niż premia 30 000 $, którą otrzymałeś, nawet jeśli uzyskałeś niesamowitą stopę zwrotu z tego bonusu.
Na przykład sierżant pierwszej klasy w armii (E-7), który przejdzie na emeryturę w 2013 r. Po 20 latach służby w wojsku, może liczyć około 2 140 USD miesięcznie za swoją emeryturę rządową w ramach tradycyjnego planu emerytalnego z wysokimi trzecimi emeryturami (50% średnio jego najwyższe zarobki trzy lata - 4281 USD) lub 25 680 USD rocznie. W związku z tym zarabiałby tylko 1 712 USD miesięcznie lub 20,548 USD rocznie, gdyby skorzystał z opcji przejścia na REDUX.
Po uwzględnieniu opcji programu emerytalnego REDUX koszty usług członków w tym przykładzie niewiele ponad 5000 USD rocznie w utraconych dochodów emerytalnych. Byłoby to równoznaczne z utratą dochodu w wysokości ponad 150 000 USD w ciągu 30-letniej emerytury (od 38 do 68 lat) bez uwzględnienia korekty kosztów utrzymania. Te 30 000 $ zaczyna teraz wyglądać bardzo drogo, prawda?
Podczas podejmowania REDUX może zrobić sens
Pomimo premii w wysokości 30 000 $ w 15-letnim okresie służby członka służby, istnieje znaczna niedogodność finansowa związana z zaakceptowaniem planu emerytalnego REDUX. Ale może zdarzyć się kilka przypadków, w których przyjęcie obniżonej emerytury za częściową kwotę ryczałtową może mieć sens finansowy.
Wielu członków wojska akceptuje plan emerytalny REDUX, starając się spłacić wysokoprocentowy dług. Lub, oni płacą duże czesne rachunki za naukę dla swoich dzieci, których nie oszczędzają podczas kariery. Lub mogą rozważyć kwotę ryczałtową przeznaczoną na inwestycję w nadziei na wyrównanie 10% różnicy rocznych dochodów emerytalnych.
Chociaż premia w wysokości 30 000 $, która jest częścią planu emerytalnego REDUX, może wydawać się niezłą niespodzianką pięć lat przed osiągnięciem 20-letniego okresu emerytalnego, ważne jest, aby zrozumieć długotrwałe skutki, które będą miały wpływ na całkowity dochód emerytalny. Często trudno jest uzupełnić brakujące 10% dochodów, a także 1% utraconych rocznie z mniejszych kosztów dostosowania życia. Często nie jest to warte krótkoterminowego zysku z powodu poświęceń długoterminowych dochodów emerytalnych podczas Złotego Lata.
Autor-gość Hank Coleman jest obecnie majorem w armii Stanów Zjednoczonych, który obecnie pełni służbę. Hank jest odznaczonym bojowym weteranem od ponad 11 lat, z dwuletnią służbą w Iraku. Dodatkowo Hank pisze o finansach osobistych na swoim blogu Money Q & A. Możesz śledzić Hanka na Twitterze @HankColeman lub sprawdzić jego podcast "Your Money: Your Choices" na iTunes.
Jurysdykcja i emerytura wojskowa wypłacana po rozwodzie
Dowiedz się o trzech odrębnych jurysdykcjach, w których można złożyć wniosek o rozwód i podział wynagrodzenia emerytalnego po rozwodzie z wojskiem.
Zalety handlu elektronicznego w porównaniu z tradycyjnym handlem detalicznym
Kiedy przeczytasz poniższą listę zalet e-commerce, dostrzeżesz, że jest to detaliczny święty Graal.
Kryzys finansowy w porównaniu z kryzysem, innymi kryzysami
Kryzys finansowy w 2008 r., Kryzys S & L w 1987 r., Kryzys LTCM w 1997 r. I kryzys w 1929 r. Miały różne przyczyny i rozwiązania.