Spisu treści:
- 1. Utwórz listę swoich najważniejszych celów finansowych
- 2. Utwórz osobisty plan wydatków
- 3. Utrzymuj fundusz ratunkowy Starter
- 4. Wydłuż mecz w planie emerytalnym
- 5. Opłacanie wysokodochodzących długów
- 6. Oszczędź pieniądze z kasy awaryjnej
- 7. Oszczędź na emeryturze wyższy priorytet
- Uwzględnienie kredytów studenckich w planach wydatków
Wideo: Oszczędzacie? (SONDA) 2024
Salda pożyczek studenckich mają znaczący wpływ na osoby w każdym wieku, w szczególności młodszych pracowników i tych, którzy wrócili do szkoły lub osiągnęli wyższe stopnie naukowe w ciągu ostatniej dekady. Około 70 procent niedawnych absolwentów uczelni czteroletnich ma dług studencki, a przeciętny absolwent klasy 2016 zakończył naukę w wysokości 37 172 USD.
Równoważenie spłat pożyczek dla studentów może stać się poważnym wyzwaniem, próbując zarządzać innymi konkurencyjnymi priorytetami finansowymi. Skupianie się na celach długoterminowych, takich jak emerytura, może wydawać się odległym priorytetem. Ale jeśli poczekasz zbyt długo, aby zacząć oszczędzać na emeryturę, najprawdopodobniej spotkasz się z większymi wyzwaniami w życiu finansowym, które przesłonią nieznośne pożyczki na pożyczki studenckie.
Oto kilka kroków planowania finansowego na liście priorytetów, które najczęściej należy ukończyć przed atakowaniem tych pożyczek studenckich dodatkowymi płatnościami.
1. Utwórz listę swoich najważniejszych celów finansowych
Nie ma wątpliwości, że zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich stanowi znaczne obciążenie dla wielu budżetów domowych. Wypłaty tych pożyczek nie powinny uniemożliwiać realizacji ważnych celów życiowych. Podczas gdy twój budżet lub osobisty plan wydatków może wydawać się ciasny w momencie dokonywania niezbędnych płatności, ważne jest, aby mieć sporządzony na piśmie plan działań finansowych. Posiadanie pisemnego planu może pomóc w udzieleniu wskazówek, gdy próbujesz ustalić priorytety, jak spędzać czas i pieniądze. Poświęcenie czasu na napisanie swoich celów i określenie kroków niezbędnych do urzeczywistnienia tych celów może zwiększyć prawdopodobieństwo, że ostatecznie osiągniesz te cele.
Ankieta przeprowadzona przez Gallupa wykazała, że mniej niż 40 procent inwestorów faktycznie miało pisemny plan.
Posiadanie pisemnego planu finansowego jest pomocne niezależnie od tego, jaka jest twoja sytuacja finansowa w tym czasie. Twój plan nie musi być zbyt skomplikowany, a prostsze podejście jest często bardziej skuteczne. Na przykład, Jednopartyjny plan finansowy: prosty plan, aby być mądrym o swoich pieniądzach Carl Richards podkreśla, w jaki sposób możesz osiągnąć niezwykłe rzeczy w swoim życiu finansowym za pomocą podstawowego planu. Niestety, wiele osób uważa, że 1,3 miliony dolarów długu z kredytów studenckich zgromadzonych w tym kraju jest niemożliwą do zdobycia górą.
Na bardziej osobistym poziomie można założyć, że zadłużenie z tytułu pożyczki studenckiej oznacza, że nigdy nie będzie można kupić domu lub uzyskać niezależności finansowej. Zamiast skupiać się wyłącznie na pożyczkach studenckich, stwórz prosty, jednostronicowy plan finansowy, który pomoże ci znaleźć najlepszy sposób na dostosowanie wypłat pożyczek studenckich do innych obszarów twojego życia finansowego.
2. Utwórz osobisty plan wydatków
Ważne jest, aby śledzić swoje wydatki. Ale ważniejsze jest, aby wyjść poza śledzenie tego, co już się wydarzyło w przeszłości i stworzyć plan wydatków, który mówi, gdzie są pieniądze, z wyprzedzeniem. Pomimo znaczenia posiadania budżetu, tylko jeden na trzech Amerykanów śledzi budżet i regularnie monitoruje dochody i wydatki. Spłaty pożyczek studenckich wynoszą zwykle od 10 do 15 procent uznaniowego dochodu. Twoje rzeczywiste kwoty płatności będą zależeć od wybranego planu spłaty.
Proces wyboru właściwego planu spłaty wykracza poza bieżące minimalne płatności. Powinieneś także oszacować, ile czasu zajmie ci wyeliminowanie zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich i jak sumują się koszty odsetek w okresie trwania pożyczki. Posiadanie planu wydatków spowoduje, że te spłaty zadłużenia zostaną wykorzystane w twoim budżecie, a także pomoże Ci określić sposoby oszczędzania na emeryturę i spłatę długów.
Możesz dowiedzieć się więcej o tym, jak wybrać odpowiedni plan spłaty kredytów federalnych dla studentów na Studentaid.ed.gov.
3. Utrzymuj fundusz ratunkowy Starter
Fundusz bezpieczeństwa startowego zazwyczaj waha się od 1000 USD do 2000 USD na koncie odrębnym od regularnego sprawdzania. Fundusz ten jest konieczny, aby uniknąć droższego zadłużenia z tytułu kart kredytowych lub pożyczek osobistych, jeśli wystąpią nieoczekiwane koszty medyczne, samochodowe lub domowe.
4. Wydłuż mecz w planie emerytalnym
Wiele firm oferuje pewien rodzaj pasującego wkładu do 401 (k) i 403 (b) planów emerytalnych. Jeśli pracujesz dla jednej z tych firm, nie bądź jak 25 procent pracowników, którzy zostawiają darmowe pieniądze na stole. Skorzystaj z tych pasujących składek, zwiększając co najmniej kwotę odpowiadającą. Ale jeśli masz inne potencjalnie problematyczne zadłużenie (karty kredytowe, pożyczki osobiste o wysokim oprocentowaniu itd.), Możesz potrzebować poczekać, aż zarekwirujesz to przed podniesieniem składek na twój plan emerytalny.
5. Opłacanie wysokodochodzących długów
Jeśli chodzi o spłatę kredytów i innych zobowiązań, ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że niektóre rodzaje długów są bardziej problematyczne niż inne. Niskooprocentowane pożyczki studenckie lub kredyty hipoteczne są na ogół bardziej akceptowalne i mają niższy priorytet, ponieważ odsetki mogą podlegać odliczeniu od podatku. Te płatności powinny nadal spadać poniżej 25 procent całkowitego miesięcznego dochodu. W przypadku innych, bardziej problematycznych rodzajów długu (tj. Kart kredytowych) o stopach procentowych większych niż 6 procent, najlepszym sposobem na ustalenie priorytetów jest wyeliminowanie długu o wysokim oprocentowaniu.
6. Oszczędź pieniądze z kasy awaryjnej
Większość Amerykanów nie ma wystarczających oszczędności, aby pokryć wydatki w wysokości 1 miesiąca. Jednak ogólnie zaleca się, aby mieć wystarczająco dużo oszczędności, aby pokryć co najmniej trzy do sześciu miesięcy podstawowych wydatków na życie. Najlepszym sposobem osiągnięcia tego celu jest automatyczne przekazywanie pieniędzy bezpośrednio z pensji na oddzielne konto oszczędnościowe, dopóki nie osiągniesz celu oszczędnościowego.
Salda kont oszczędnościowych i aktywów Roth IRA mogą być również częścią twojego funduszu kryzysowego. Pamiętaj, że będzie idealnie chcesz zachować co najmniej 3 miesiące cieczy (tj łatwy dostęp) oszczędności przed inwestowania tych środków, jeśli nie są wygodne z ryzykiem pogorszenia sytuacji na rynku, kiedy trzeba dostęp do swoich oszczędności.
7. Oszczędź na emeryturze wyższy priorytet
Upewnij się, że jesteś na dobrej drodze do zastąpienia co najmniej 80 procent swoich dochodów podczas przejścia na emeryturę (lub własnego celu) przed przyspieszeniem terminu spłaty zadłużenia z tytułu pożyczki studenckiej. Oszczędzanie na tyle, by przejść na emeryturę, jest obecnie wyzwaniem dla wielu Amerykanów. Bardzo trudno jest zaoszczędzić wystarczająco dużo, jeśli jesteś na wczesnym etapie kariery i czujesz się obciążony zadłużeniem z tytułu pożyczek studenckich.
Ataki na kredyty studenckie mogą wydawać się bardziej pilnym priorytetem, zwykle zaleca się, aby zaoszczędzić co najmniej 10-20 procent dochodu w ciągu całego roku pracy, aby uzyskać niezależność finansową. Ustalenie priorytetów oszczędności emerytalnych przed dokonaniem dodatkowych płatności na kredyty studenckie pozwala w pełni wykorzystać moc obliczania odsetek. Pożyczki dla studentów już utrudniają oszczędzanie na emeryturę. Raport Morningstar wykazał, że każdy dolar długu z tytułu pożyczek studenckich wiąże się z 35-procentowym zmniejszeniem oszczędności emerytalnych.
Nie pozwól, aby twoja emerytura cierpiała bardziej, nie oszczędzając wystarczająco! Możesz skorzystać z kalkulatora emerytalnego, aby zobaczyć, gdzie stoisz i spróbować zwiększyć składki w razie potrzeby.
Uwzględnienie kredytów studenckich w planach wydatków
Ważne jest, aby podkreślić, że wcześniejsze kroki planowania finansowego są zwykle zalecane przed dokonaniem dodatkowych płatności na pożyczki edukacyjne. Ale to nie znaczy, że powinieneś ślepo zakładać, że nie masz żadnych opcji, jeśli chodzi o pracę pożyczek studenckich w swoim budżecie.
Twoje opcje spłaty zależą przede wszystkim od rodzaju pożyczek (federalnych lub prywatnych). Konsolidacja pożyczek federalnych lub refinansowanie pożyczek prywatnych zapewnia kredytobiorcom opcje spłaty kredytu dostosowane do indywidualnych planów finansowych. W wielu sytuacjach kilka niewielkich zmian może uprościć proces spłaty, a w przypadku refinansowania może znacznie obniżyć koszty pożyczek dzięki obniżeniu stóp procentowych.
Oto ważne fakty, o których należy pamiętać przy wyborze planu spłaty:
- Z Federal Student Loans zostaniesz poproszony o wybranie planu. Jeśli go nie wybierzesz, zostaniesz objęty standardowym planem spłaty, w którym spłacisz pożyczki za 10 lat.
- W każdej chwili możesz przejść do innego planu, aby dopasować się do swoich potrzeb i celów.
- Twoja miesięczna płatność może zależeć od tego, ile zarabiasz.
- Prywatne pożyczki są dokonywane bez funduszy federalnych i mają mniej opcji spłaty. Skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą, pożyczkodawcą lub pożyczkodawcą, aby dowiedzieć się, jakie są opcje spłaty.
- Wszystkie federalne pożyczki studenckie wydane po raz pierwszy 1 lipca 2006 r. Lub po tej dacie mają stałe oprocentowanie przez cały okres trwania pożyczki.
- Jeśli masz pożyczkę bezpośrednią, możesz zarejestrować automatyczne płatności debetowe za pośrednictwem usługodawcy pożyczki i nigdy nie przegapisz żadnej płatności. Najlepszy ze wszystkich, po zapisaniu otrzymasz odliczenie w wysokości 0,25 procent!
Stworzenie łatwego i elastycznego planu finansowego jest pierwszym krokiem, który możesz podjąć, aby przejąć kontrolę nad zadłużeniem z tytułu kredytów studenckich. Jeśli twoje kredyty studenckie zaczynają przypominać raczej spłatę kredytu hipotecznego, pamiętaj, że istnieją sposoby na dopasowanie płatności do twojego planu finansowego w sposób, który nie zaniedbuje twojej potrzeby oszczędzania na emeryturę.
5 sposobów na uzyskanie pożyczek studenckich
Pożyczki dla studentów mogą być poważnym obciążeniem dla absolwentów szkół wyższych. Programy wybaczania pożyczek studenckich mogą wyeliminować niektóre lub wszystkie zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich.
Nie przerażające strategie spłat pożyczek studenckich
Teraz, gdy jesteś absolwentem college'u, wykorzystaj te strategie spłaty, aby przejąć kontrolę nad tymi lichwiarskimi pożyczkami.
Często zadawane pytania na temat konsolidacji pożyczek studenckich
Konsolidacja kredytów studenckich pozwala zebrać kilka pożyczek w jednym miejscu. Jest wiele rzeczy, na które trzeba uważać. Kształć się przed wybieraniem.