Spisu treści:
Wideo: Basically I'm Gay 2024
Gdyby ktoś zaoferował ci darmowe pieniądze, czy powiedziałbyś "nie"? Prawdopodobnie nie. Może nie wygląda to teraz, ale to właśnie robisz, jeśli nie przyczyniasz się do 401k. Istnieje kilka korzyści dla planu 401k, który przejrzymy, a każdy planista finansowy powie Ci, aby zainwestować w jeden. Zamiast tego porozmawiajmy o czymś mniej prawdopodobnym do omówienia, kiedy powinieneś zatrzymać przyczyniając się do twojego 401k. Zanim jednak tam dotrzemy, przyjrzyjmy się, dlaczego bierzesz udział w planie 401k.
Oto kilka najlepszych korzyści.
Ulgi podatkowe
Otrzymujesz dwie ulgi podatkowe, gdy zapiszesz w planie 401 tys. Po pierwsze, pieniądze, które wpłacasz, są odliczane od podatku, co oznacza, że to, co przyczynisz się do 401 tysięcy w tym roku, nie będzie opodatkowane jako dochód w tym roku. Nie będziesz płacił podatków od wniesionych funduszy, dopóki nie wycofasz środków, zwykle na emeryturze. Tak więc, jeśli zarobisz 58 000 $ w 2016 r. I 5 000 $ (10%) w swoim 401 tys., Dochód podatkowy natychmiast spadnie do 52.200 $. Po drugie, twoje oszczędności rosną szybciej, ponieważ są odroczone podatkowo. Twoje 401k cieszy się nieporuszonym wzrostem przez podatnika, dopóki nie przejdziesz na emeryturę i nie zaczniesz wypłacać pieniędzy.
Saving Made Easy
Inwestowanie w swój 401k to "najpierw zapłacić sobie", ponieważ zapewnia, że wspierasz swoje przyszłe bogactwo. Stałe oszczędzanie to także jedna taktyka, którą wykorzystują milionerzy. Jest to także łatwy sposób na zaoszczędzenie, ponieważ twój pracodawca automatycznie odlicza składkę 401k od twojej wypłaty, więc nie musisz przypominać sobie o napisaniu czeku. Po pewnym czasie najprawdopodobniej nie zauważysz nawet brakujących pieniędzy w Twojej wypłacie. Bez 401k musiałbyś założyć konto emerytalne i świadomie wyciągać swoją składkę co miesiąc, co, powiedzmy sobie szczerze, nie wydarzy się w miesiącu, w którym spontanicznie urlopujesz, musisz zrobić nieoczekiwaną naprawę lub kupić Duża pozycja biletowa.
Dodatkowo jesteś ograniczony kwotą, którą możesz wpłacać na konto emerytalne, takie jak IRA.
Aspekt "wymuszonych oszczędności" 401k pozwala również na wykorzystanie uśrednionego kosztu dolara. Mówiąc prościej, konsekwentnie wykorzystujesz tę samą ilość pieniędzy, by kupować papiery wartościowe w czasie, co z kolei obniża średni koszt wszystkich Twoich akcji. Rynek stale się zmienia, ale regularne wpłacanie pieniędzy za pośrednictwem 401k umożliwia kupowanie akcji, gdy ceny są niskie i najprawdopodobniej odbije się później. Ponieważ 401 tys. Inwestorów bierze udział w każdej wypłacie, jest to strategia domyślna.
Dopasowanie pracodawcy
Aby zachęcić do uczestnictwa, w wielu przypadkach pracodawca dopasuje część Twoich 401k składek. Załóżmy, że Twoja firma dopasowuje 70% Twoich 401-krotnych składek do 6% Twojej pensji. Jeśli zarobisz 100 000 $ i wniesiesz 6 000 $ (6%), firma poniesie 4 200 $. To jest umowa, której nie chcesz przegapić!
Dobre nawyki oszczędzania
Zapisanie dzisiaj przez 401k wywołuje w tobie zwyczaj życiowy. Na przykład, jeśli zarabiasz 80 000 $ i zarabiasz 20% na swoim 401 tys., Żyjesz w sumie 64 000 $. (Tylko pamiętaj o limitach składek). Ta trwająca całe życie praktyka opłaci się w późniejszych latach, pozwalając ci naprawdę cieszyć się życiem po okresie kariery zawodowej przy mniejszych dochodach, co może pomóc ci wydłużyć twoje pieniądze emerytalne.
Teraz porozmawiajmy o tym, co stanie się, gdy przestaniesz wnosić swój wkład w swoje 401k. Zgadłeś - większość z powyższych korzyści zniknie.
- Koniec z redukcją dochodu do opodatkowania.
- Nigdy więcej wkładu pracodawcy.
- Bez odroczenia podatku od dodatkowych oszczędności emerytalnych.
- Już nigdy więcej nie płacisz.
Zatrzymanie wkładu dramatycznie spowalnia wzrost środków emerytalnych. Być może teraz dobrze jest mieć tę dodatkową gotówkę na koncie czekowym, ale kiedy dostaniesz czas na emeryturę, nie chcesz oszczędzić jak najwięcej?
Kiedy nadszedł czas, aby przestać wnosić swój wkład w swoje 401k? Odpowiedzią jest dzień, w którym przestajesz pracować. Wykorzystaj w pełni plan 401k, który oferuje Twój pracodawca. Program taki jak ten, który pozwala zaoszczędzić podatek odroczony i ewentualnie zapewnić bezpłatne pieniądze poprzez mecz pracodawcy może postawić cię na drodze do emerytury marzeń.
Saldo nie zapewnia podatków, inwestycji, usług finansowych ani porad. Informacje są przedstawiane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki historyczne nie wskazują na przyszłe wyniki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym możliwą utratą kapitału.
10 wspólnych warunków emerytalnych, które powinieneś wiedzieć
![10 wspólnych warunków emerytalnych, które powinieneś wiedzieć 10 wspólnych warunków emerytalnych, które powinieneś wiedzieć](https://i.travelcashinc.com/img//new/financial-planning/10-common-retirement-terms-you-should-know.jpg)
Żargon przejścia na emeryturę może być mylący. Co to jest analiza aktuarialna lub harmonogram nabywania uprawnień? Te słowa mają różne znaczenia na emeryturze i poza nią.
Jak przestać się spierać, kiedy wchodzisz do loterii
![Jak przestać się spierać, kiedy wchodzisz do loterii Jak przestać się spierać, kiedy wchodzisz do loterii](https://i.travelcashinc.com/img//new/contests/how-to-stop-getting-spammed-when-you-enter-sweepstakes.jpg)
Dostajesz zbyt dużo śmieci w e-mailu z loterią? Te proste wskazówki pomogą ci przestać otrzymywać spam po wejściu do loterii.
Możesz być w stanie współtworzyć 401 (k) i Roth IRA
![Możesz być w stanie współtworzyć 401 (k) i Roth IRA Możesz być w stanie współtworzyć 401 (k) i Roth IRA](https://i.travelcashinc.com/img//new/retirement-planning/you-may-be-able-to-contribute-to-a-401k-and-roth-ira.jpg)
Powszechną kwestią wśród planistów emerytalnych jest to, czy mogą oni przyczynić się zarówno do 401 (k), jak i Roth IRA. Większość ludzi może uczestniczyć w obu.