Spisu treści:
- Długoterminowe finansowanie długów
- Krótkoterminowe finansowanie zadłużenia
- Zalety finansowania dłużnego
- Wady finansowania długiem
Wideo: EBC napędza wzrosty na GPW 2024
Finansowanie dłużne to w zasadzie pieniądze, które zaciągasz na prowadzenie swojej działalności (w przeciwieństwie do finansowania akcji, gdzie pozyskujesz pieniądze od inwestorów, którzy w zamian są uprawnieni do udziału w zyskach Twojej firmy). Możesz myśleć o finansowaniu dłużnym jako podzielonym na dwie kategorie, w zależności od rodzaju pożyczki, której szukasz: długoterminowego finansowania dłużnego i krótkoterminowego finansowania dłużnego.
Długoterminowe finansowanie długów
Długoterminowe finansowanie długów zazwyczaj dotyczy aktywów, które kupuje Twoja firma, takich jak sprzęt, budynki, grunty lub maszyny. W przypadku długoterminowego finansowania dłużnego planowana spłata pożyczki i szacowany okres użytkowania aktywów trwa dłużej niż jeden rok. Pożyczkodawca zwykle wymaga, aby pożyczki długoterminowe były zabezpieczone aktywami, które mają zostać nabyte.
Krótkoterminowe finansowanie zadłużenia
Finansowanie długiem krótkoterminowym zwykle dotyczy pieniędzy potrzebnych na codzienną działalność przedsiębiorstwa, takich jak zakup zapasów, dostawy lub wypłacanie wynagrodzeń pracownikom. Finansowanie krótkoterminowe jest określane jako pożyczka operacyjna lub krótkoterminowa, ponieważ planowana spłata ma miejsce w czasie krótszym niż jeden rok. Linia kredytowa jest przykładem krótkoterminowego finansowania dłużnego. Linie kredytowe są również zazwyczaj zabezpieczone aktywami (zwanymi również zabezpieczeniami).
Karty kredytowe są popularnym źródłem krótkoterminowego finansowania dla małych firm. W rzeczywistości, według badania U.S. National Small Business Association z 2015 roku, 37% właścicieli małych firm korzysta z kart kredytowych do finansowania. Finansowanie krótkoterminowe jest powszechnie stosowane przez firmy, które mają tendencję do posiadania tymczasowych problemów z przepływami pieniężnymi, gdy przychody ze sprzedaży są niewystarczające na pokrycie bieżących wydatków. Firmy rozpoczynające działalność są szczególnie podatne na problemy z zarządzaniem przepływem pieniężnym.
Zalety finansowania dłużnego
Główną zaletą finansowania dłużnego nad finansowaniem kapitałem jest to, że pożyczkodawca nie zajmuje pozycji kapitałowej w twojej firmie - zachowujesz pełne prawo własności, a pożyczkodawca nie ma kontroli nad prowadzeniem działalności. Z drugiej strony, dzięki finansowaniu kapitałem inwestorzy stają się częściowymi właścicielami firmy, a tym samym mają wpływ na sposób zarządzania firmą.
Koszty odsetkowe są w pełni odliczone od podatku jako koszty działalności, a w przypadku finansowania długoterminowego okres spłaty może zostać przedłużony na wiele lat, co zmniejsza miesięczny koszt. Zakładając, że pożyczka nie jest oprocentowana według zmiennej stopy procentowej, koszty odsetek są znaną wielkością do celów budżetowania i planowania biznesowego.
Wady finansowania długiem
W przypadku dłuższego finansowania banki zwykle wymagają, aby aktywa przedsiębiorstwa zostały zaksięgowane jako zabezpieczenie pożyczki. Jeśli (jak to często bywa w przypadku małych firm) firma nie ma wystarczającego zabezpieczenia, pożyczkodawca będzie wymagał osobistych gwarancji od właścicieli firmy.
Jako właściciel pozostawiasz osobistą odpowiedzialność za spłatę pożyczki (nawet jeśli twoja firma jest zarejestrowana). Jeśli Twoja firma znajduje się w trudnej sytuacji i nie jest w stanie dokonać wypłaty pożyczki, wszelkie aktywa osobiste, które wpłaciłeś jako zabezpieczenie (dom, samochód, konta inwestycyjne itp.), Mogą zostać przejęte przez bank.
Dzięki finansowaniu dłużnemu, ustalony harmonogram spłat i wysokie koszty spłaty kredytu mogą utrudniać przedsiębiorstwu ekspansję, a przy finansowaniu kapitałowym pieniądze są inwestowane w biznes w zamian za kapitał własny - nie ma ustalonego harmonogramu spłat, a inwestorzy na ogół mają długoterminowy cel zwrotu z inwestycji.
Jeśli Twoja firma potrzebuje finansowania dłużnego lub inwestycji kapitałowych, musisz mieć solidny plan biznesowy, zanim jakikolwiek pożyczkodawca lub inwestor rozważy przekazanie finansowania. Obejmuje to dane finansowe Twojej firmy, takie jak rachunek zysków i strat, prognozy przepływów pieniężnych i bilans.
Dowiedz się więcej o kontraktach budowlanych na sumę ryczałtową
Dowiedz się o kontraktach ryczałtowych w budownictwie, najbardziej uznanym formularzu umowy, z którym zakres jest jasny, a warunki są dobrze określone.
Dowiedz się więcej o oszustwach typu Scareware i o tym, jak się chronić
Jeśli nie słyszałeś o scareware, być może widziałeś oszustwo. Dowiedz się, jak działa scareware i osiem kroków, które możesz wykonać, aby się zabezpieczyć.
Dowiedz się więcej o oszustwach typu Scareware i o tym, jak się chronić
Jeśli nie słyszałeś o scareware, być może widziałeś oszustwo. Dowiedz się, jak działa scareware i osiem kroków, które możesz wykonać, aby się zabezpieczyć.