Spisu treści:
- Talk Money
- Załóż konto oszczędnościowe
- Inwestować
- Ubezpieczenie na życie
- Ubezpieczenie długoterminowe
- Baw się dobrze
Wideo: The Third Industrial Revolution: A Radical New Sharing Economy 2024
Siła nabywcza społeczności LGBT szacowana jest na 917 miliardów dolarów w USA i 3,7 biliona na całym świecie. Dziwne pieniądze stanowiły około 14 procent wszystko dochód do dyspozycji w USA w 2016 r.
Ta siła nabywcza napędzana jest w dużej mierze przez wzrost dochodów społeczności LGBT: przeciętna para lesbijek zarabia 7 200 USD więcej niż ich zwykli rówieśnicy, a średnia para homoseksualna zarabia o 8 000 USD więcej. I nie boli, że prawie 80 procent par homoseksualnych nie wychowuje dzieci, co stanowi oszczędności rzędu 233 000 $ na dziecko, nawet przed kosztami studiów.
Jednak wszystko to, co zwiększyło dochody do dyspozycji, nie przekłada się na znacznie wyższe oszczędności. Według badania LGBT Financial Experience Survey firmy Prudential z 2012 roku, gospodarstwa domowe tej samej płci miały średnio tylko 6 000 $ więcej oszczędności niż gospodarstwa domowe.
Oznacza to, że społeczność LGBT, której jestem częścią, wydaje nasze pieniądze na nasze własne najlepsze interesy. I prawdopodobnie mamy większe zapotrzebowanie na fundusze oszczędnościowe i ratunkowe: od dawna ludzie LGBT mogą być zwolnieni w 28 stanach ze względu na orientację seksualną, a tylko 14 z tych państw ma ochronę dla osób transpłciowych. Podczas gdy queerowe ośrodki emerytalne i wsie stają się coraz powszechniejsze, większość państw wciąż nie ma zabezpieczeń dla osób queer w instytucjach takich jak centra emerytalne, wsie i domy opieki.
Oznacza to, że możemy zostać oddzieleni od naszych małżonków tej samej płci lub nawet zmuszeni do powrotu do szafy, aby uniknąć dyskryminacji.
"Dla par małżeńskich osób tej samej płci ważniejsze jest niż kiedykolwiek, aby upewnić się, że są na tej samej stronie finansowo i mają solidny plan finansowy", mówi Brian Thompson, Certyfikowany Planista Finansowy skoncentrowany na społeczności LGBT. Oto, co powinni robić pary tej samej płci, aby chronić swoją przyszłość finansową.
Talk Money
To rozmowa, którą powinniśmy zawrzeć przed małżeństwem, ale większość ludzi, hetero lub queer, nie robi tego. Zazwyczaj jesteśmy zbyt pochłonięci emocjami miłości, by myśleć o pieniądzach.
Prędzej niż później porozmawiasz o pieniądzach ze swoją przyszłością lub obecnym współmałżonkiem. Porozmawiaj o tym, gdzie stoisz finansowo jako osoba prywatna lub para. Dowiedz się, ile masz pieniędzy, gdzie się znajduje i odpowiednio zainwestowałeś. Ujawnij swoje długi, w tym karty kredytowe, kredyty samochodowe, rachunki medyczne, kredyty studenckie i kredyty hipoteczne.
Dowiedz się, jakie są twoje indywidualne i wzajemne cele. Nawet jeśli twoje cele nie są takie same, wiedz, że możesz wspierać się nawzajem w osiąganiu indywidualnych celów. Jak relacjonuje CFP David Rae z Los Angeles: "Pary LGBT muszą stać się prawdziwe, usiąść ze znaczącymi innymi osobami i rozłożyć dobre i złe. Zabezpiecz wszystkie swoje aktywa i wszystkie swoje długi. Możesz być zaskoczony, o ile więcej możesz osiągnąć, pracując razem. "
Załóż konto oszczędnościowe
Ze względu na wszechobecną dyskryminację ze względu na zatrudnienie i instytucjonalne, przed którymi stoją osoby LGBT, bardziej istotne jest dla nas posiadanie konta oszczędnościowego. Wspólną radą jest zaoszczędzenie kosztów utrzymania od trzech do sześciu miesięcy. Ponieważ stoimy w obliczu niecodziennego ryzyka, powinniśmy zaoszczędzić od 6 do 12 miesięcy wydatków na utrzymanie, jeśli to możliwe.
Jeśli ty i twój współmałżonek żyjecie w stanie, w którym obaj możecie zostać zwolnieni po powrocie z miesiąca miodowego, jest to konto oszczędnościowe, które pomoże wam przetrwać, dopóki nie zostaniecie ponownie zatrudnieni. Jeśli jedno lub oboje potrzebujesz opieki długoterminowej i nie chcesz ryzykować udania się do tradycyjnego domu opieki, to ta ochrona zapewni ci dostęp do opieki domowej lub przyjaznych queerom domów spokojnej starości.
Otwórz konto oszczędnościowe w banku lub unii kredytowej bez czekania, rachunku, karty debetowej lub innych wymyślnych funkcji. Nie łącz tego konta z żadnym innym kontem dla przelewów elektronicznego transferu wychodzącego (EFT). Te pieniądze powinny być trudno dostępne, ale nie niemożliwe. Im trudniej jest wycofać te pieniądze na weekendowy wyjazd, tym mniej jesteś skłonny go wydać.
Po otwarciu należy utworzyć na tym koncie powtarzalną bezpośrednią wpłatę od pracodawcy. Im więcej dokonasz depozytu na to rosnące konto oszczędnościowe, tym szybciej się zwiększy. Jednak każda kwota jest lepsza niż żadna.
Inwestować
Otwórz plan emerytalny sponsorowany przez pracodawcę, taki jak 401 (k), emerytura, SEP lub Simple IRA, jeśli jest dostępna dla ciebie. Następnie, weź co najmniej minimum wymagane, aby uzyskać maksymalne wynagrodzenie dla pracodawcy, jeśli mecz pracodawcy jest dla ciebie dostępny. Nie robi to pozostawia pieniądze na stole.
Składki na takie konta są automatyczne z dolara przed opodatkowaniem. Oznacza to, że twój pracodawca automatycznie wpłaca określoną kwotę na to konto, zanim IRS go obciąży. Płacisz podatki od pieniędzy, które wypłacisz z tego konta po przejściu na emeryturę, a twoje dochody są niższe, ale będziesz miał niższy przedział podatkowy.
Jeśli masz dostępne pieniądze, aby zainwestować po zakończeniu programu emerytalnego sponsorowanego przez firmę, zainwestuj w indywidualne konto emerytalne (IRA), takie jak tradycyjny IRA lub Roth IRA. Jeśli nadal masz środki na inwestycje, zainwestuj w podlegające opodatkowaniu konto maklerskie. Inwestowanie w te konta może być również zautomatyzowane. Po otwarciu konta skonfiguruj bezpośrednią wpłatę za pośrednictwem swojego pracodawcy.
Zaoszczędź wystarczająco dużo pieniędzy, aby kupić całkowity indeks giełdowy.Całkowity fundusz indeksów giełdowych to jeden fundusz obejmujący cały amerykański rynek akcji. Jeśli masz wystarczająco dużo pieniędzy lub wolisz, inwestuj indywidualnie w fundusz indeksowy o dużej kapitalizacji, fundusz indeksowy o średniej kapitalizacji i fundusz indeksowy o niskiej kapitalizacji. Fundusze indeksowe zazwyczaj mają niższe koszty zarządzania i nie kosztują prowizji lub opłaty transakcyjnej.
Ubezpieczenie na życie
Często myślimy o ubezpieczeniu na życie, kiedy zaczynamy rodziny. Tak wiele par tej samej płci, które nie planują mieć dzieci, nie zastanawia się zbytnio. Ale dzisiejsze ubezpieczenie na życie robi więcej, niż pomaga partnerom i członkom rodziny, gdy umrzemy.
Chroń się przed wierzycielami
Długi nie znikają, gdy przeminiesz. W zależności od rodzaju długu i sytuacji finansowej, Twoi bliscy mogą być zmuszeni do spłaty zaciągniętych pożyczek. Rozważ ubezpieczenie na życie, aby spłacić swoje długi, gdy umrzesz.
Pozostaw dziedziczenie
Jeśli istnieje jedna lub więcej osób, dla których chciałbyś zostawić spadek, ubezpieczenie na życie może pomóc. Możesz zostawić spadek członkom rodziny, przyjaciołom, byłym partnerom i przybranym dzieciom.
Daj miłosierdziu
Możesz zostawić darowizny na cele charytatywne, aby Twoje ulubione organizacje mogły kontynuować działalność.
Opieka medyczna
Opieka zdrowotna może zająć nawet 30 procent oszczędności emerytalnych, a osoby, które nie uratowały odpowiednio, potrzebują pomocy. Ubezpieczenie na życie może obejmować rezerwy, takie jak przyspieszony świadczenie na wypadek śmierci, które pozwala na nieodpłatne płatności na pokrycie kosztów opieki medycznej w pewnych "krytycznych" okolicznościach.
Ubezpieczenie długoterminowe
Podczas gdy jesteśmy na temat ubezpieczeń, ważne jest, aby osoby LGBT rozważyły zakup ubezpieczenia na wypadek utraty życia (LTCI). LTCI jest jedną z bardziej złożonych części opieki medycznej, ponieważ zwykle wymaga fizycznej pomocy innych osób. LTCI może obejmować zarówno pomoc w domu, jak i podstawowe potrzeby, takie jak gotowanie, jedzenie i sprzątanie, a także pomaganie w życiu, które koncentruje się na codziennym zdrowiu fizycznym.
Ponieważ wiele osób queer i par homoseksualnych nie ma dzieci, ważne jest zrozumienie naszych oczekiwań na różnych etapach naszego życia i zdrowia. Życie oczywiście może mieć inne pomysły. Wiedz, czego chcesz, jeśli chcesz przeżyć pozostałe lata na warunkach.
Przy braku wystarczających środków finansowych lub ubezpieczenia, decyzje o tym, w jaki sposób jesteś objęty opieką, mogą być pozostawione państwu lub opiekunowi przydzielonemu do ciebie. Chcesz przeżyć pozostałe lata na swoich warunkach, a nie na osoby trzecie.
Baw się dobrze
Hodowanie jaj w gnieździe to plan długoterminowy. Nikt nie spodziewa się, że zaoszczędzisz 12-miesięcznych wydatków na życie, maksymalnie na wszystkich kontach emerytalnych, zapłacisz rachunki i będziesz mieć życie przez cały rok. To maraton, a nie sprint. Stwórz plan finansowy, aby osiągnąć swoje cele finansowe na czas. Możesz skupić się na jednym celu na raz lub podzielić i zdobyć. Są to decyzje, które Ty lub Ty i Twój partner powinniście wspólnie podjąć.
Przez to wszystko, nie zapomnij się dobrze bawić. Oszczędzanie i inwestowanie pieniędzy jest przyjemne, ale zawiera strategię na wesołe pieniądze. "Odkładaj na bok zabawne pieniądze co miesiąc, abyś mógł wziąć te wymarzone wakacje" - mówi Rae. "Nie możesz umrzeć z głodu na niesamowite ciało i nie możesz głodować wydatków na bycie bogatym i szczęśliwym."
Istnieje wiele narzędzi do naszej dyspozycji, aby chronić siebie, naszych małżonków i nasze rodziny jako ludzi queer. Może nawet czuć, że mamy do dyspozycji zbyt wiele narzędzi. W najlepszym interesie leży zaplanowanie planu finansowego, aby osiągnąć wszystkie nasze cele finansowe i potrzeby. Im silniejsi jesteśmy jako jednostki i pary, tym silniejsi jesteśmy jako wspólnota. Z tą siłą przychodzi spokój ducha i nie możesz na tym nadać wartości.
Planowanie osiedleńcze dla par tej samej płci
![Planowanie osiedleńcze dla par tej samej płci Planowanie osiedleńcze dla par tej samej płci](https://i.travelcashinc.com/img//new/estate-planning/worried-about-the-future-of-same-sex-marriage-take-these-steps-today.jpg)
Jeśli w ostatnich wyborach martwisz się przyszłością małżeństwa osób tej samej płci, możesz podjąć te kroki prawne, aby chronić siebie.
Ile kosztuje małżeństw tej samej płci, aby mieć dzieci
![Ile kosztuje małżeństw tej samej płci, aby mieć dzieci Ile kosztuje małżeństw tej samej płci, aby mieć dzieci](https://i.travelcashinc.com/img//new/budgeting/heres-how-much-it-costs-same-sex-couples-to-have-children.jpg)
Zastanawiasz się nad założeniem rodziny tej samej płci? Jest to rozkład kosztów, jakie dla osób queer kosztuje posiadanie dzieci.
Planowanie osiedleńcze dla par tej samej płci
![Planowanie osiedleńcze dla par tej samej płci Planowanie osiedleńcze dla par tej samej płci](https://i.travelcashinc.com/img//new/estate-planning/worried-about-the-future-of-same-sex-marriage-take-these-steps-today.jpg)
Jeśli w ostatnich wyborach martwisz się przyszłością małżeństwa osób tej samej płci, możesz podjąć te kroki prawne, aby chronić siebie.