Spisu treści:
- Jak budowana jest pozytywna historia kredytowa
- Co, jeśli nie masz konta?
- Użyj swoich kont we właściwy sposób
- Konta, które są niedokładnie zgłaszane
- Niektóre rachunki nie pomagają na Twoim koncie
Wideo: Czyszczenie BIK - jak pobrać raport, jak usunąć złą historię kredytową i zapytania z BIK 2024
Pozytywna historia kredytowa jest ważniejsza niż kiedykolwiek. Potrzebujesz dobrego kredytu, aby uzyskać zgodę na kredyt hipoteczny, wynająć mieszkanie, kupić samochód, zakwalifikować się do dobrej stawki ubezpieczenia, a czasem nawet dostać pracę. Więcej firm korzysta z historii kredytowej, aby zdecydować, czy robić interesy z tobą.
Jeśli masz zły kredyt lub nie masz wcale kredytu, Twoim celem jest zbudowanie pozytywnej historii kredytowej, dzięki czemu możesz łatwo zatwierdzić swoje aplikacje. Budowanie historii kredytowej pozytywnych płatności nie jest magią. Nie możesz bezpośrednio dodawać rzeczy do raportu kredytowego, nawet jeśli są to rachunki, które płacisz co miesiąc. Zamiast tego musisz polegać na swoich wierzycielach i pożyczkodawcach, aby wysyłać aktualizacje do biur informacji kredytowej w oparciu o historię Twojego konta.
Istnieją trzy główne biura kredytowe w Stanach Zjednoczonych: Equifax, Experian i TransUnion. Wierzyciele, z którymi masz rachunki, mogą zgłosić Twoją historię kredytową do jednego lub wszystkich trzech biur w oparciu o ich istniejące relacje z tym biurem. Biura nie dzielą się informacjami w normalnych okolicznościach, więc istnieje ryzyko, że niektóre z Twoich kont pojawią się tylko w jednym raporcie kredytowym.
Jak budowana jest pozytywna historia kredytowa
Co miesiąc wydawcy kart kredytowych i kredytodawcy przesyłają biurom kredytowym aktualizację statusu swojego konta. Informują biura kredytowe o bieżącym saldzie, historii płatności i innych szczegółach dotyczących twoich kont. Jest to informacja, która pomaga zbudować pozytywną historię kredytową, zakładając, że szczegóły konta są pozytywne. Pozytywne informacje o kredytach obejmują terminowe płatności i zdrowe salda kart kredytowych.
Potrzeba czasu, aby dodać pozytywne informacje do raportu kredytowego, więc nie spodziewaj się, że stanie się to z dnia na dzień, a nawet w ciągu kilku tygodni. Możesz pomóc w tym procesie, będąc finansowo odpowiedzialnym i cierpliwym w procesie.
Co, jeśli nie masz konta?
Potrzebujesz otwartych, aktywnych, pozytywnych kont, aby zbudować pozytywną historię kredytową. Jeśli nie masz jeszcze otwartych kont, możesz spróbować ubiegać się o karty kredytowe lub kredyty dla osób bez kredytu lub złych kredytów, takich jak zabezpieczona karta kredytowa lub karta kredytowa w sklepie. Jeśli nie możesz uzyskać zatwierdzenia na własną rękę, krewny lub przyjaciel może chcieć podpisać umowę z tobą lub uczynić cię upoważnionym użytkownikiem jednej z jego kart kredytowych.
Użyj swoich kont we właściwy sposób
Podczas próby zbudowania pozytywnej historii kredytowej, należy unikać rzeczy, które zranią Twój kredyt. Obejmuje to opóźnienia w płatnościach za wszystkie rachunki, wysokie salda kart kredytowych i zbyt wiele aplikacji kart kredytowych.
Nie bój się zacząć od małego. Oczekuj, że na początku uzyskasz tylko małe limity kredytowe i pożyczki, czyli mniej niż 1000 USD. Wierzyciele i pożyczkodawcy dadzą ci więcej punktów, gdy tylko okażesz, że możesz być odpowiedzialny za to trochę. Po pomyślnym otwarciu karty kredytowej lub pożyczki, nie używaj zbyt dużej ilości dostępnego kredytu i nie spłacaj tego, co pożyczasz na czas każdego miesiąca.
Konta, które są niedokładnie zgłaszane
Jeśli raport kredytowy zawiera ujemne konta, które powinny być pozytywne, możesz skorzystać z procesu rozstrzygania sporów kredytowych, aby poprawić te informacje. Na przykład Twój raport kredytowy może pokazać, że spóźniłaś się z płatnością, na którą masz pewność, że zapłaciłeś na czas. Aby poprawić błędy w raporcie kredytowym, musisz wysłać list z ostrzeżeniem do biur kredytowych, podając błąd i dostarczając kopię dowodu, który pokazuje, że informacje są rzeczywiście nieprawidłowe.
Biuro zbada i skoryguje raport kredytowy, jeśli dochodzenie podtrzyma twoje roszczenie. Jeśli nie, możesz skontaktować się ze sporem bezpośrednio z firmą, która zgłosiła błąd.
Niektóre rachunki nie pomagają na Twoim koncie
Nie wszystkie rachunki, które płacisz każdego miesiąca, są regularnie zgłaszane do biur kredytowych. Na przykład płatności za telefon komórkowy, kabel i ubezpieczenie samochodu nie pomagają budować pozytywnej historii kredytowej, nawet jeśli płacisz na czas. Jeśli jednak nie wypełnisz tych płatności (po kilku miesiącach zaległości), opóźnione płatności mogą zostać dodane do twojego raportu kredytowego i zaszkodzić twojemu postępowi w budowaniu dobrego wyniku kredytowego.
Uważaj na oszustwa kredytowe i oszustwa dotyczące poprawy wyniku kredytowego. Firmy zajmujące się naprawami kredytowymi nie mają żadnych przywilejów związanych z Twoją historią kredytową, której nie posiadasz.
Budowanie pozytywnej historii kredytowej nie jest tak trudne, jak się wydaje. Otwórz konto i zapłać rachunek na czas co miesiąc, a Ty budujesz pozytywną historię kredytową. Z czasem twoja ocena kredytowa się poprawi i będziesz mógł sobie pozwolić na większe limity kart kredytowych i pożyczki.
Jak usunąć zapytania z raportu kredytowego
W pewnych okolicznościach możesz usunąć zapytania z raportu kredytowego. Dowiedz się, jakie zapytania wpływają na Twój kredyt i jak je usunąć.
Przykładowy list wartości firmy do usunięcia błędów raportu kredytowego
Dostosuj ten przykładowy list dobrej woli, aby poprosić wierzycieli o usunięcie negatywnych informacji z raportu kredytowego.
Co to jest trudna analiza raportu kredytowego?
Istnieją dwa rodzaje zapytań o kredyt: twarde zapytanie i miękkie zapytanie. Trudne pytania mogą mieć wpływ na ocenę zdolności kredytowej i powinny być ograniczone.