Spisu treści:
- Rodzaje firm ubezpieczeniowych
- Pracownicy firmy ubezpieczeniowej
- Przedstawiciel Biura Obsługi Klienta
- Wyłączni agenci
- Przedstawiciele handlowi
- Commercial Underwriter
- Rzeczoznawca do spraw ubezpieczeń
- Ekspert ds. Wniosków
- Loss Control Representative
- Audytor Premium
- Specjalista od ubezpieczeń
Ubezpieczyciele zajmujący się ubezpieczeniami na życie i wypadkami zatrudniają pracowników takich jak kontrolerzy, ubezpieczyciele i egzaminatorzy. Pracownicy ci podejmują ważne decyzje dotyczące twojego ubezpieczenia. Ponieważ wiele z tych osób ma niewielką lub żadną interakcję z ubezpieczającymi, możesz nie wiedzieć, że one istnieją. Ten artykuł wyjaśni różne funkcje wykonywane przez pracowników firmy ubezpieczeniowej i ich wpływ na Ciebie jako ubezpieczającego.
Rodzaje firm ubezpieczeniowych
Funkcje wykonywane w zakładach ubezpieczeń różnią się nieco w zależności od metody stosowanej przez ubezpieczycieli do dystrybucji swoich produktów. Większość ubezpieczycieli należy do jednej z następujących trzech grup:
- Direct Writers Firmy ubezpieczeniowe, które sprzedają polisy bezpośrednio nabywcom ubezpieczeń bez pośredników (agentów lub brokerów), są określani jako bezpośredni pisarze. Ubezpieczyciele ci zazwyczaj kontaktują się z klientami za pośrednictwem telefonu lub strony internetowej. Niektóre z nich prowadzą biura sprzedaży, w których klienci mogą nabywać polisy. Przykładem bezpośredniego pisarza jest Nationwide Insurance.
- Wyłączny agent ubezpieczeniowy Niektórzy ubezpieczyciele sprzedają swoje produkty za pośrednictwem wyłącznych agentów, czyli agentów, którzy pracują wyłącznie dla nich. Przykładami są Farmers Insurance i State Farm.
- Niezależny ubezpieczyciel agencji Większość ubezpieczycieli sprzedaje i serwisuje polisy ubezpieczeniowe biznesu za pośrednictwem niezależnych agentów i brokerów. Niezależny agent musi być wyznaczony przez (ma umowę z) konkretnego ubezpieczyciela w celu sprzedaży swoich polis.
Pracownicy firmy ubezpieczeniowej
Oto główne miejsca pracy wykonywane przez pracowników zakładów ubezpieczeń majątkowych / osobowych. Jak wspomniano poniżej, te miejsca pracy nie istnieją we wszystkich firmach.
Przedstawiciel Biura Obsługi Klienta
Jak zauważono powyżej, firmy ubezpieczeniowe, które działają jako bezpośredni pisarze, nie wykorzystują agentów ani brokerów do dystrybucji swoich produktów. Raczej sprzedają zasady za pośrednictwem przedstawicieli obsługi klienta (CSR). CSR jest zatrudniony przez ubezpieczyciela. Komunikuje się z klientami za pośrednictwem telefonu, Internetu lub lokalnego biura sprzedaży. Gdy nowy klient poszukuje polityki, CSR zbiera informacje i podaje ofertę. Po wystawieniu polisy, CSR pozostaje głównym kontaktem klienta we wszystkich sprawach związanych z polisą inną niż roszczenia.
Wyłączni agenci
Wyłączny agent sprzedaje polisy bezpośrednio nabywcom ubezpieczeń w imieniu jednego ubezpieczyciela. Wyłącznym agentem może być pracownik ubezpieczyciela lub niezależny kontrahent. Po skontaktowaniu się z agentem ubezpieczeniowym, agent zbiera informacje i podaje wycenę. Jeśli klient kupuje polisę, pośrednik staje się głównym pośrednikiem ubezpieczającego w ubezpieczającym. Agent obsługuje politykę i obsługuje wszystkie sprawy z nią związane, z wyjątkiem roszczeń.
Przedstawiciele handlowi
Niektórzy ubezpieczyciele zatrudniają przedstawicieli handlowych w celu przyciągnięcia nowych klientów. Pracownicy ci dzwonią do potencjalnych klientów i sprzedają produkty firmy. W przeszłości wielu ubezpieczycieli, którzy korzystali z niezależnych agentów, zatrudniało pracowników działu sprzedaży. Pracownicy ci generowali biznes, rozwijając bliskie relacje z agentami. W ostatnich latach wielu ubezpieczycieli wyeliminowało swoich sprzedawców. Underwriterzy są teraz odpowiedzialni za zadania wykonane wcześniej przez przedstawicieli handlowych.
Commercial Underwriter
Underwriters otrzymują wypełnione aplikacje od CSR, agentów lub brokerów. Underwriterzy decydują, czy ubezpieczeni spełniają kryteria ubezpieczeniowe ubezpieczyciela. Załóżmy, że chcesz kupić komercyjną polisę automatyczną. Subemitent sprawdza Twoją aplikację. Bierze pod uwagę rodzaj prowadzonej działalności, historię strat, dane finansowe, dane dotyczące prowadzenia pracowników i inne informacje.
Subemitent wykorzystuje te dane do określenia, czy Twoja firma jest przeciętna, lepsza od średniej, czy też poniżej przeciętnego ryzyka. Twoje ryzyko zostanie odzwierciedlone w Twojej premii. Dobre ryzyko jest niższe niż niskie ryzyko. Praca subemitenta nie kończy się, gdy kupujesz polisę. On lub ona będzie nadal monitorować twoje doświadczenie w zakresie premii i strat. Underwriterzy zazwyczaj dokonują przeglądu zasad co roku. On lub ona określi, czy twoja polisa powinna zostać odnowiona, a jeśli tak, to jaką premię należy pobrać.
Rzeczoznawca do spraw ubezpieczeń
Kontakty regulatorów ubezpieczeń z ubezpieczającymi w sprawach związanych z roszczeniami. Korektorem może być pracownik ubezpieczyciela lub niezależny kontrahent. Ubezpieczający może zatrudnić publicznego podmiotu dokonującego korekty w celu negocjowania z regulatorem ubezpieczyciela w imieniu ubezpieczającego.
Po zgłoszeniu roszczenia, osoba dokonująca naprawy ubezpieczeniowej przejrzy szczegóły twojej straty i sprawdzi każdą nieruchomość (twoją lub powoda), która została uszkodzona. Przeprowadzi wywiady ze świadkami, powodami, lekarzami, policją i innymi osobami, które posiadają informacje istotne dla roszczenia. Regulator przejrzy również Twoje zasady, aby ustalić, czy strata jest pokryta. Może on wynegocjować z tobą układ (lub powód) i autoryzować płatności.
Ekspert ds. Wniosków
Egzaminatorzy ds. Roszczeń sprawdzają informacje o roszczeniach przekazane przez regulatorów, aby ustalić, czy roszczenia zostały prawidłowo obsłużone. Egzaminatorzy nie rozpatrują każdego roszczenia. Skupiają się na tych, które są złożone, poważne, wątpliwe lub w inny sposób wymagają dodatkowej uwagi. Egzaminatorzy wpisują kwoty roszczeń, kwoty rezerw i inne dane do systemu komputerowego ubezpieczyciela. Mogą przesłuchiwać świadków, adwokatów, lekarzy i inne osoby zaangażowane w roszczenie. Egzaminatorzy śledzą roszczenia, dopóki nie zostaną sfinalizowane i wszystkie koszty zostaną zweryfikowane.
Loss Control Representative
Większość ubezpieczycieli oferuje usługi kontroli ryzyka za pośrednictwem Departamentu Kontroli Strat. Personel kontrolujący straty przeprowadza fizyczne inspekcje budynków, pojazdów i innych ubezpieczonych nieruchomości, aby upewnić się, że jest bezpieczny i wolny od zagrożeń. Inspektorzy informują ubezpieczających o potencjalnych zagrożeniach związanych z ich nieruchomościami oraz o tym, jakie kroki mogą podjąć, aby ich budynki były bezpieczniejsze.
Jeśli masz pokrycie odszkodowań pracowniczych, inspektor może monitorować twoich pracowników, aby upewnić się, że używają odpowiedniego sprzętu bezpieczeństwa. Jeśli posiadasz ubezpieczenie komercyjne, przedstawiciel kontroli strat może kontrolować twoje pojazdy. Po zakończeniu inspekcji przedstawiciel może zalecić zmiany mające na celu zmniejszenie lub wyeliminowanie zagrożeń.
Niektóre zalecenia mogą być opcjonalne. Inne mogą być obowiązkowe, co oznacza, że należy wprowadzić zalecane zmiany w celu zachowania zasięgu. Raport z kontroli strat przekazywany jest subemitentowi, który wykorzystuje te informacje do dalszej oceny ryzyka.
Audytor Premium
Wiele polis ubezpieczeniowych podlega corocznemu audytowi. Audytor premium może odwiedzić Twoją firmę, aby przejrzeć swoją dokumentację finansową. Może on analizować Twoje listy płac, sprzedaży i inne, aby upewnić się, że dane są dokładne. Audytorzy mogą przeprowadzać audyty przez telefon. Audytor określi Twoją ostateczną składkę i porówna ją z początkową (depozytową) składką. Jeśli te dwie liczby są różne, możesz zostać obciążony dodatkową składką lub otrzymać zwrot pieniędzy.
Specjalista od ubezpieczeń
Aktuariusze określają stawki, które płacisz. Używają modeli matematycznych do przewidywania przyszłych strat. Pomagają tworzyć nowe produkty, opracowując ceny i prognozując przyszłe doświadczenia. Aktuariusze pomagają ubezpieczycielom ustalić, jakie stawki obowiązują, aby konkurować z innymi ubezpieczycielami, ale nadal pozostają rentowne.
Co możesz zrobić lepiej dla nas niż inni kandydaci?
Jak odpowiedzieć na pytania dotyczące tego, jakie masz atrybuty, które sprawiają, że jesteś lepszym kandydatem na stanowisko, niż inni walczący o pracę
Poprowadź zespół: jak być osobą, którą podążają inni
Chcesz poznać jeden z kluczowych sekretów przywództwa? Nie możesz zostać wielkim przywódcą, jeśli ludzie nie chcą cię śledzić. Dowiedz się więcej o członkostwie.
Poprowadź zespół: jak być osobą, którą podążają inni
Chcesz poznać jeden z kluczowych sekretów przywództwa? Nie możesz zostać wielkim przywódcą, jeśli ludzie nie chcą cię śledzić. Dowiedz się więcej o członkostwie.