Spisu treści:
Wideo: Can I get a LOW DOC loan without any documentation? 2024
Uzyskanie kredytu hipotecznego wiąże się z dużą ilością papierkowej roboty. Musisz udokumentować swoje dochody, dostarczając formularze paystub, formularze W2, deklaracje podatkowe, wyciągi z różnych kont i wiele więcej. Kiedy twój pożyczkodawca lub pośrednik hipoteki horduje cię za dokumentację, to jest to dobry podpisać - starają się uzyskać najlepszy kredyt hipoteczny, do którego możesz się kwalifikować.
Jednak niektóre osoby nie mogą przedstawić wymaganych dokumentów. Dla nich niska dokumentacja (lub brak dokumentacji) jest atrakcyjna, a te kredyty są nadal dostępne dla niektórych.
Powody niskich kredytów na dokumentację
Istnieje kilka powodów, dla których możesz nie być w stanie (lub chcesz) udzielić informacji pożyczkodawcy. Na przykład:
- Osoby samozatrudnione wolą wykazywać niższy dochód dla celów podatkowych, ale to się nie sprawdza, gdy starają się o pożyczki
- Młodzi pracownicy mają historię niskich zarobków lub żadnej historii
- Nowi właściciele firm nie może wykazać przeszłości zgodnych zarobków (zazwyczaj wymagana jest wartość kilku lat)
- Emeryci z dochodem z inwestycji
- Wymagania dotyczące prywatności dyktować, że utrzymujesz swój poziom dochodów dla siebie
- Znajdowanie i organizowanie dokumentacja jest zbyt trudna
- Twoje dochody lub aktywa nie są w żaden sposób udokumentowane do przyjęcia przez pożyczkodawcę
Kwalifikowanie bez dokumentacji
"Stare dobre czasy" łatwych kwalifikacji już minęły. Przed kryzysem finansowym, który osiągnął najwyższy poziom w 2008 r., Możesz po prostu powiedzieć swojemu brokerowi kredytów hipotecznych, ile zarabiasz, i niewiele, jeśli dowód był wymagany. Te "określone dochody" (znane również jako "kłamliwe pożyczki") nie są już swobodnie dostępne.
Biuro Ochrony Konsumentów (CFPB) wymaga obecnie od pożyczkodawców zapewnienia możliwości spłaty wszelkich pożyczek zatwierdzonych - jeżeli kredyt hipoteczny jest pożyczką "kwalifikującą". Ale niektórzy kredytodawcy są skłonni do pracy w niewygórowanej przestrzeni hipotecznej.
Zwróć uwagę, że ci pożyczkodawcy nie chcą wrócić do roku 2006 - nie są zainteresowani emisją kredytów subprime z użyciem niedokładnych numerów. Są jednak zainteresowani współpracą z osobami, które mają zdolność do spłaty (bez możliwości udokumentowania swoich dochodów i aktywów w tradycyjnych formatach).
Aby zakwalifikować się do tych pożyczek, musisz być atrakcyjnym kredytobiorcą, a poniższe cechy pomogą ci.
Dobry (lub świetny) kredyt: znowu niska dokumentacja subprime pożyczki należą już do przeszłości. Pożyczkodawcy są gotowi tylko na uzyskanie mniejszej ilości informacji, jeśli masz świetne wyniki kredytowe (powyżej 720 jest dobrym miejscem do rozpoczęcia). To powiedziawszy, jeśli wszystko inne jest w dobrej formie, kilka wpadek w raportach kredytowych może nie zrujnować transakcji.
Dochód: Dochód zawsze pomaga uzyskać zgodę na pożyczkę. Ale niekwalifikowani kredytodawcy mogą być łagodniejsi w ocenie dochodów. Jeśli możesz zrobić swoją sprawę (nawet jeśli nie możesz wyprodukować W2), możesz zostać zatwierdzony.
Majątek: posiadanie wielu zapasowych pieniędzy również pomaga w twojej sprawie. Duże konta bankowe i inwestycyjne mogą służyć jako "rezerwy", w które możesz wpłacać, aby nadal dokonywać płatności. Kredytodawcy mogą być bardziej pobłażliwi jeśli chodzi o dochody, jeśli masz mocne aktywa.
Sprawiedliwość: pożyczkodawcy lubią minimalizować ryzyko i widzieć, że masz skórę w grze. Jeśli dokonasz większej zaliczki, masz większe szanse z niskimi kredytodawcami dokumentującymi. W przypadku konwencjonalnych kredytów hipotecznych wystarczy 20%, ale 40% lub więcej może być wymagane w przypadku niekwalifikowanych kredytodawców. Zawsze możesz użyć tego kapitału do wykorzystania w przyszłości.
Koszt
Nie ma czegoś takiego jak darmowy lunch. Ponieważ nie udowodnisz swojej zdolności do spłaty za pomocą standardowych dokumentów, kredytodawcy podejmują większe ryzyko. Kredytodawcy ci podejmują również większe ryzyko regulacyjne, pracując na szarych (ale wciąż legalnych) obszarach. W rezultacie cena jest wyższa.
Spodziewaj się stopy procentowej, która jest przynajmniej o jeden procent więcej za niską pożyczkę na dokumentację. Inne opłaty manipulacyjne również mogą być zawyżone. Jeśli szukasz prostszego sposobu ubiegania się o pożyczkę, może to nie być najlepsza opcja (wykopuj te stare zeznania podatkowe i paczki). Ale jeśli zaliczasz się do wymienionych powyżej kategorii, może to być Twoja tylko opcja i wciąż warte swojej ceny.
8 powodów, dla których terminy są ważne dla przedsiębiorców
Czy terminy są ważne dla przedsiębiorców? Udane biznesmeni mówią: tak. Oto sposób wyznaczania strategicznych terminów, które gwarantują sukces.
Niektóre państwa nadal pobierają podatek od nieruchomości
Tylko 14 stanów i Dystrykt Kolumbii nadal pobierają podatek od nieruchomości na poziomie stanowym. Dowiedz się, czy twój stan jest jednym z nich.
Miejsce, w którym uczęszczasz do szkoły prawniczej, ma znaczenie dla niektórych prac
Decyzja o tym, do której szkoły prawniczej należysz, jest prawdopodobnie najważniejszą decyzją, jaką podejmujesz w swojej karierze prawnej. Dowiedz się, ile masz ważnych punktów.