Spisu treści:
- Gotówka w IRA już teraz - lub w ciągu 5 lat
- Rozciągnij swoje wypłaty
- Trust lub inny podmiot odziedziczył IRA
Wideo: Autorytet - Delegowany czy Odziedziczony | Curry Blake - Bądź zdrowy 2024
W miarę starzenia się populacji w Stanach Zjednoczonych powszechne jest dziedziczenie IRA od matki lub taty, ciotki lub wuja, a nawet rodzeństwa lub przyjaciela. Zdarza się to często, gdy jesteś na emeryturze lub w jej pobliżu. Masz kilka możliwości, w jaki sposób traktujesz ten IRA. (Jeśli odziedziczyłeś IRA od współmałżonka, różne opcje mają zastosowanie, więc zobacz artykuł Odziedziczony IRA od mojego Małżonka).
Wiele osób myśli, że mogą przetoczyć odziedziczoną IRA na swój własny IRA. Niestety, jeśli odziedziczyłeś IRA od kogoś, kto jest nie twój współmałżonek nie możesz przenieść konta na swój własny IRA lub traktować IRA jako swojego własnego. Zamiast tego musisz wybrać jedną z opcji opisanych poniżej.
Gotówka w IRA już teraz - lub w ciągu 5 lat
Zawsze masz możliwość zarobienia odziedziczonego konta IRA. Będziesz płacił podatki od kwoty dystrybucji, ale bez 10% podatku IRA od kary odstąpienia od umowy. Jeśli wybierzesz tę opcję, musisz spieniężyć cały odziedziczył IRA do 31 grudniaul piątego roku następującego po pierwotnej śmierci właściciela IRA. Chociaż nie ma zastosowania żaden podatek karny, może to nie być najlepsza opcja. Spieniężenie dużego IRA może oznaczać dowolne od 25% - 39,6% to prawo do podatków federalnych. Obowiązują również podatki dochodowe od państwa. Z tego powodu możesz rozważyć opcję 2 poniżej.
Rozciągnij swoje wypłaty
Aby wycofać wypłaty powoli, możesz skonfigurować konto, które nazywa się kontem "Odziedziczona IKE" jako beneficjentem. Jako beneficjent musisz co roku pobierać kwoty minimalnej dystrybucji z odziedziczonego konta IRA zgodnie z przewidywaną długością życia, korzystając z określonego zestawu zasad. Dystrybucje te są nazywane Wymaganymi minimalnymi dystrybucjami i często nazywane są RMD. Ta opcja przyjmowania wypłat z powodu oczekiwanej długości życia jest często określana jako "Stretch IRA". Zaletą tej opcji jest to, że zawsze możesz w razie potrzeby szybciej wypłacić pieniądze.
Zasady po prostu określają minimum, które musisz wypłacić. Wypłacanie więcej niż minimum jest zawsze w porządku.
W przypadku Stretch IRA Twoja pierwsza minimalna dystrybucja musi nastąpić do 31 grudnia roku następującego po roku śmierci właściciela oryginalnej IRA. Do obliczenia wymaganej minimalnej kwoty dystrybucji potrzebne będą następujące informacje:
- Twój wiek na dzień 31 grudnia roku następującego po pierwotnej śmierci właściciela IRA.
- Stan konta na dzień 31 grudnia poprzedniego roku.
Wykorzystaj powyższe informacje w krokach opisanych poniżej:
- Będąc beneficjentem niebędącym współmałżonkiem, zaczynasz od sprawdzenia przewidywanej długości życia, jak pokazano w Tabeli I Publikacji 590 IRS. Użyj swojego wieku jak w pozycji 1 na powyższej liście. (Podczas uzyskiwania dostępu do tego łącza przewiń w dół do dodatku C, aby znaleźć odpowiednią tabelę przewidywanej długości życia).
- Podziel poprzednie saldo na koniec roku budżetowego (pozycja 2 na powyższej liście) o tę średnią długość życia. To równa się kwota, którą jesteście zobowiązani wypłacić w pierwszym roku, że musicie wziąć dystrybucję.
- Każdego roku od tego momentu spodziewana długość życia w poprzednim roku wynosi minus 1 i staje się nowym dzielnikiem do wykorzystania.
Możesz również użyć trzeciego kalkulatora z listy 3 dobrych RMD, aby wykonać tę matematykę dla ciebie.
Dobrą rzeczą w tej opcji rozciągania jest to, że pozwala ona płacić podatki tylko od kwoty pobranej podczas wyciągania, podczas gdy pozostała część pieniędzy na koncie nadal rośnie z odroczonym podatkiem.
Aby uzyskać dodatkowe informacje, patrz 4 Opcje dla osób niebędących małżonkami Beneficjentów odziedziczonych IKE.
Trust lub inny podmiot odziedziczył IRA
Jeśli reprezentujesz trust lub inny podmiot, który nie jest osobą indywidualną, obowiązywać będzie inny zestaw zasad. Możesz spieniężyć IRA i najprawdopodobniej będziesz musiał to zrobić w ciągu pięciu lat. Wyjątkiem od tego byłoby, gdyby wszyscy beneficjenci zaufania byli indywidualnymi osobami, wtedy możesz mieć możliwość rozciągnięcia dystrybucji na długość życia najstarszego beneficjenta zaufania. Więcej szczegółów w sekcji Publikacja 590 wydawcy nr 5 dla beneficjenta, nie indywidualnego.
Jeśli nie będziesz ostrożny, możesz skończyć płacąc więcej podatków, niż powinieneś. Jeśli IRA jest spory, porozmawiaj z planistą finansowym, zanim zrobisz cokolwiek. Pamiętaj, że będziesz mieć aż 5 lat na podjęcie działań. Nie musisz się spieszyć z decyzją.
Rzeczy, które możesz zrobić, by denerwować współpracowników
![Rzeczy, które możesz zrobić, by denerwować współpracowników Rzeczy, które możesz zrobić, by denerwować współpracowników](https://i.travelcashinc.com/img//new/workplace-tips/things-you-can-do-to-annoy-your-coworkers.jpg)
Szukasz sposobów na zirytowanie współpracowników? Oto lista rzeczy, które możesz zrobić, by nabrać nerwów kolegów.
Jak rozmawiać o pieniądzach ze współmałżonkiem
![Jak rozmawiać o pieniądzach ze współmałżonkiem Jak rozmawiać o pieniądzach ze współmałżonkiem](https://i.travelcashinc.com/img//new/budgeting/how-to-avoid-financial-disagreements.jpg)
Pary, które walczą o pieniądze częściej niż raz w tygodniu, są o 30 procent bardziej skłonne do rozwodu. Oto jak rozmawiać o pieniądzach ze współmałżonkiem.
Kilka porad i wskazówek dotyczących pracy z twoim współmałżonkiem
![Kilka porad i wskazówek dotyczących pracy z twoim współmałżonkiem Kilka porad i wskazówek dotyczących pracy z twoim współmałżonkiem](https://i.travelcashinc.com/img//new/women-in-business/learn-some-tips-and-tricks-for-working-alongside-your-spouse.jpg)
Prowadzenie firmy może być trudne, może nawet bardziej, jeśli twój partner biznesowy jest również twoim współmałżonkiem. Dowiedz się, jak skutecznie współpracować ze współmałżonkiem.