Jak przetrwać święta w Rozdziale 13 Upadłość

Wakacje mogą być wyzwaniem dla rodzin nawet w najlepszych okolicznościach. Ile powinniśmy wydać na dzieci? Czy mamy zasoby? Czy powinniśmy używać kart kredytowych?

Jak radzi sobie rodzina, kiedy znajduje się w sprawie bankructwa w rozdziale 13? Czy musisz zrezygnować z okazji świętowania przez pięć lat? Wcale nie, ale zajmie trochę świadomości i planowania. Oto kilka rzeczy do przemyślenia.

Ile wydajemy na wakacje?

Boże Narodzenie to nie jedyne wydarzenie na koniec roku, które kosztuje pieniądze. Przychodzi z powrotem do szkoły z zaopatrzeniem, książkami, opłatami i odzieżą. Potem jest Halloween z imprezami, kostiumami i słodyczami. Nawet Święto Dziękczynienia może zająć sporo zmian. Nadchodzą Święta Bożego Narodzenia: zabawki dla dzieci i prezenty dla dorosłych członków rodziny, współpracowników, przyjaciół i usługodawców. Są imprezy, jedzenie, ubieranie się, podróże i charytatywne dawanie.

Często sugeruje się, że nie wydajesz więcej niż 1,5 do 2 procent dochodu brutto na wszystkie rzeczy związane z wakacjami. Dla rodziny o dochodzie 40 000 $ dochodzi do 600 do 800 USD. Wydasz 1,125 USD do 1 500 USD, jeśli Twoja rodzina zarobi 75 000 USD.

Ograniczenia w rozdziale 13

Jeśli święta Bożego Narodzenia są katastrofą finansową dla większości rodzin, dla rodziców zaangażowanych w sprawę z rozdziału 13 może się wydawać, że misja jest niemożliwa. Rozdział 13 planów spłaty są wymagane, aby trwać od trzech do pięciu lat. Płatności są dokonywane co miesiąc.

W obliczaniu płatności z planu bierze się pod uwagę szereg okoliczności i okoliczności, ale jednym z najważniejszych jest dochód do dyspozycji dłużnika. Musisz ujawnić swoje dochody sądowi upadłościowemu, w tym wszelkie premie, pracę w niepełnym wymiarze godzin, ubezpieczenie społeczne, bezrobocie, dochody z działalności gospodarczej oraz odsetki od oszczędności i inwestycji, które możesz otrzymać. Musisz również ujawnić wszystkie swoje wydatki. Jednorazowy dochód to pieniądze, które masz - lub powinny zostać - na koniec miesiąca po tym, jak zostały spełnione wszystkie uzasadnione i niezbędne wydatki.

Najlepiej, aby ten dochód rozporządzalny mógł zostać wykorzystany na zakup zabawnych rzeczy, na prezent, na podróż lub na zakup dużego zakupu. Ale zakupy mogą być ograniczone w sprawie z rozdziału 13, ponieważ nie są uważane za uzasadnione lub konieczne. Twój dochód rozporządzalny staje się wypłatą planu rozdziału 13. Pieniądze trafiają do twoich wierzycieli.

Zaciąganie nowego zadłużenia w rozdziale 13

Kolejnym ważnym wymogiem w rozdziale 13 jest to, że dłużnik musi powstrzymać się od zaciągania nowych długów w trakcie trwania planu. Pamiętaj, że te plany mogą trwać od trzech do pięciu lat. Chociaż wiele osób przechodzi przez życie bez użycia kredytu, przejście do "zimnego indyka", gdy składamy sprawę z rozdziału 13, jest trudną zmianą dla większości z nas.

Budżet na Rozdział 13 jest bardzo ograniczony z konieczności, a wielu dłużników nie może przejść przez całą sprawę bez jakiejkolwiek pomocy. W przypadku tych nieprzewidzianych okoliczności kodeks upadłościowy umożliwia dłużnikowi zaciągnięcie długu, jeżeli ma on naprawdę dobry powód i jedynie za zgodą sądu. Jeśli twoja lodówka odda ducha, prawdopodobnie zostaniesz zaaprobowany na małą pożyczkę, aby ją zastąpić. Ale nie dostaniesz wypłaty pożyczki, żeby dać dziecku xBox na święta.

Dotyczy to również kart kredytowych. Jeśli pożyczkodawca karty kredytowej nie zamknął Twojego konta, gdy złożyłeś wniosek o ogłoszenie bankructwa, nie oznacza to, że możesz z niego korzystać. Karty debetowe są w porządku, ale musisz uważać na ochronę przed debetem, która jest technicznie zaliczką na poczet kredytu.

Strategie zarządzania finansami świąt

Mogą istnieć sposoby na pozyskanie gotówki na sfinansowanie Bożego Narodzenia bez zaciągania pożyczek z banku lub pożyczkodawcy wypłaty. Możesz próbować oszczędzać w małych porcjach, jeśli zaczniesz dużo wcześniej niż wakacje. Niektóre banki oferują "Kluby świąteczne", które wymagają dokonania niewielkich, regularnych wpłat w określonym czasie.

Innym sposobem oszczędzania małych części jest skorzystanie z automatycznych oszczędności Twojego banku lub programu "zaokrąglania". Możesz skonfigurować automatyczny plan oszczędzania, który przenosi niewielką kwotę co tydzień lub miesiąc na oddzielne konto. Już po 10 USD za tydzień zapewni Państwu ładną poduszkę po 520 dolarów po roku.

Niektóre inne opcje

• Zmodyfikuj swój abonament:Możesz zmienić swój plan płatności na Rozdział 13, aby zmniejszyć swoje płatności przez miesiąc lub dwa, abyś mógł użyć "zaoszczędzonych" pieniędzy na opłacenie świątecznych wydatków. Ale zanim poważnie rozważysz tę opcję, musisz znać dwie rzeczy. Po pierwsze, twój adwokat obciąży cię kwotą kilkuset dolarów, aby przygotować i złożyć wniosek o zmianę do sądu. Po drugie, ponieważ płacisz określoną kwotę w ustalonym okresie w grze spłaty, twoje płatności wzrośnie w pozostałych miesiącach, aby nadrobić różnicę, jeśli obniżysz je na kilka miesięcy,
• Pożycz z planu 401 (k):Najmniej atrakcyjną opcją może być zaciągnięcie pożyczki z planu 401 (k). Twój prawnik najprawdopodobniej będzie musiał złożyć wniosek do sądu z prośbą o pozwolenie, aby to zrobić. Jeśli pozwolenie zostanie udzielone, będziesz musiał ustalić plan spłaty pożyczki.
• Użyj zwrotu podatku: Zwykle składamy nasze deklaracje podatkowe na wiosnę, a nasze kontrole zwrotu pieniędzy przychodzą kilka tygodni później. Niektórzy ludzie wkładają pieniądze do banku, ale wielu uważa, że ​​to trochę gratka i odpowiednio je marnuje. Kiedy znajdujesz się w sprawie z rozdziału 13, te pieniądze są z technicznego punktu widzenia bardziej dostępnymi dochodami. Twój powiernik może wziąć to z korzyścią dla twoich wierzycieli. Z drugiej strony, wielu powierników rozumie, że przyjęcie wszystkich zwrotów jest trudne. Mogą pozwolić dłużnikom zatrzymać część pieniędzy. Jeśli masz szczęście i to ci się przydarza, po prostu pamiętaj, aby je zachować, dopóki święta się nie rozejdą.