Spisu treści:
Wideo: pożyczka bez zdolności - szybka-pozyczka.com 2024
Zakup domu bez zaliczki zajmuje się jedną z najtrudniejszych części zakupu domu: zaliczka. Trudno jest zaoszczędzić tyle pieniędzy, a to przerażające, aby umieścić wszystko w domu, gdy istnieją inne potrzeby i sposoby wykorzystania tych pieniędzy. Z pewnością znajdziesz pożyczkodawców, którzy nie oferują żadnych pożyczek, ale ważne jest, aby zrozumieć plusy i minusy tych pożyczek.
Jak kupować bez żadnych pieniędzy
Programy pożyczek rządowych są najlepszą opcją. Kiedy rząd USA gwarantuje kredytodawcom straty, chętniej zgadzają się na pożyczki bez zaliczki. Ale nadal musisz kwalifikować się do tych pożyczek. Jeśli nie możesz skorzystać z konwencjonalnych pożyczek, możesz potrzebować przynajmniej niewielkiej zaliczki na swój dom.
Pożyczki VA są dostępne za pośrednictwem amerykańskiego Departamentu ds. Weteranów (VA). Członkowie służby, weterani i uprawnieni małżonkowie mogą kupić dom o zerowym spadku. Pożyczki te nie mają miesięcznych składek na ubezpieczenie kredytu hipotecznego, więc miesięczne płatności mogą pozostać stosunkowo niskie (ale za każdym razem, gdy kupujesz z zerową obniżką, twoje płatności będą wysokie). Wielu pożyczkodawców w USA może udzielać tych pożyczek, więc porozmawiaj z brokerem kredytów hipotecznych lub instytucją finansową, aby złożyć wniosek. Kredytodawcy rywalizują o Twoją firmę, więc porównaj oferty z kilku różnych źródeł.
Wszystkie będą miały różne stopy procentowe i koszty zamknięcia.
Pożyczki USDA są wspierane przez Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych (USDA) i mają na celu promowanie właścicieli domów na obszarach wiejskich. Pożyczki te mają limity dochodu, chociaż zazwyczaj można zarobić do 115 procent mediany w USA (lub użyć środka ogólnokrajowego), aby zakwalifikować się do pożyczki. Podobnie jak w przypadku kredytów VA, pożyczkodawcy muszą uczestniczyć w programie USDA, ale istnieje wiele brokerów kredytów hipotecznych i banków do wyboru. Otrzymuj oferty od wielu kredytodawców i porównuj koszty przed podjęciem decyzji.
Innych źródeł
Jeśli nie kwalifikujesz się do pożyczki VA lub USDA, możesz być w stanie dokonać zakupu bez żadnych pieniędzy przy użyciu innych źródeł (lub może być konieczne dokonanie niewielkiej wpłaty). W przeszłości łatwiej było kupować bez zaliczki. Po kryzysie kredytów hipotecznych nie jest to takie łatwe.
Dotacje i pomoc w spłacie mogą pomóc Ci efektywnie kupować przy zerowej zaliczce. Technicznie, ktoś dokonuje zaliczki, ale to nie Ty. Wyszukaj lokalne organizacje, do których możesz się kwalifikować, i poproś lokalnego przedstawiciela Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) o dostępne zasoby. Pomocne mogą być również niektóre programy homebuyer po raz pierwszy. Programy te są trudne do znalezienia i trudniejsze do zakwalifikowania się. Jeśli jednak jesteś osobą odpowiednią do organizacji, możesz uzyskać pomoc, której potrzebujesz.
Kredyty 80/20, znane również jako kredyty typu piggyback, pozwalają na zakup przy użyciu dwóch pożyczek. Przed kryzysem finansowym strategia ta była popularną strategią. W dzisiejszych czasach będziesz potrzebować odpowiedniego profilu kredytowego i dochodowego, aby się zakwalifikować. Aby skorzystać z tego podejścia, otrzymasz pierwszą hipotekę za 80 procent wartości domu (co daje 80 procent wartości kredytu do wartości dla tej części, co oznacza, że nie musiałbyś płacić prywatnego ubezpieczenia hipotecznego). Pozostałe 20 procent pochodzi z drugiego kredytu hipotecznego, który otrzymujesz w tym samym czasie, co Twój pierwszy kredyt hipoteczny.
Druga pożyczka będzie miała wyższą stopę procentową, ale kredytobiorcy zazwyczaj starają się szybko spłacić tę pożyczkę. Skontaktuj się z lokalnymi bankami i spółdzielczami kredytowymi, aby dowiedzieć się, czy oferują 80/20 pożyczek i dowiedzieć się, jakie są wymagania.
Prywatni pożyczkodawcy mogą chcieć pożyczyć ci 100 procent ceny zakupu domu. Mogą to być lub nie być profesjonalni pożyczkodawcy. W wielu przypadkach pożyczki te pochodzą od członków rodziny, którzy chcą pomóc (nie prowadzą oni działalności pożyczkowej). Jeśli wybierzesz tę trasę, skorzystaj z pisemnej umowy, aby każdy zrozumiał (i udokumentował) szczegóły swojego porozumienia.
Zanim podpiszesz umowę, skonsultuj się z lokalnym prawnikiem, ekspertem ds. Nieruchomości i księgowym, ponieważ będziesz chciał przestrzegać wszystkich obowiązujących przepisów (a także będziesz mógł uzyskać podatek lub inne świadczenia, jeśli odpowiednio skonfigurujesz wszystko). Jeśli masz wystarczająco dużo szczęścia, aby mieć tę opcję, może to być sytuacja korzystna dla wszystkich, ale każdy musi wiedzieć, w co się pakuje.
Najlepszym rozwiązaniem może być zaliczka
Atrakcyjność kupowania bez zbędnych pieniędzy jest oczywista: nie potrzebujesz dużej sumy pieniędzy, możesz wykorzystać swoje oszczędności na wyposażenie i naprawę domu, a prawdopodobnie kupisz wcześniej niż później. Ale jest wiele wad, które pożyczają całą kwotę zakupu.
- Wyższe płatności miesięczne: Im większa twoja pożyczka, tym wyższe będą twoje płatności, a utkniesz z tą płatnością na całe życie twojej pożyczki. Aby zobaczyć, jak działają numery, obliczyć płatności w przypadku każdej pożyczki, którą rozważasz. Spróbuj użyć większych i mniejszych kwot kredytu (zaliczka zmniejsza kwotę kredytu), aby sprawdzić, ile to ma znaczenie. Kiedy utkniesz z dużą płatnością, masz mniej opcji w przyszłości. Wszelkie obrażenia, zmiany w pracy lub inne niespodzianki będą trudniejsze do uniknięcia.
- Wyższe koszty odsetek: Pożyczenie 100 procent wartości domu zwiększy całkowity koszt twojego domu. Być może nie będziesz musiał dzisiaj wypisywać czeku, ale zapłacisz więcej odsetek od pożyczki, niż zapłaciłbyś przy zdrowej zaliczce. Ta różnica w oprocentowaniu może wynieść dziesiątki tysięcy dolarów przez cały okres trwania pożyczki.Aby zobaczyć niektóre z tych liczb, spójrz na wykresy amortyzacji kredytów dla wszelkich pożyczek, które rozważasz.
- Prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI): Kiedy pożyczasz więcej niż 80 procent wartości swojego domu, musisz zapłacić PMI, który chroni twojego pożyczkodawcę. Jedyną korzyścią, jaką otrzymasz z tej płatności, jest możliwość zakupu bez żadnych pieniędzy (w tym omówione tutaj argumenty za i przeciw). Ten koszt może dodać tysiące lub więcej do całkowitego kosztu życia i dodatkowo zwiększa miesięczną opłatę.
- Straty ceny krajowej: Idealnie, twój dom nabierze wartości w czasie. Ale nie zawsze tak się dzieje - domy tracą na wartości, a Ty możesz zostać zmuszony do sprzedaży ze stratą. Jeśli tak się stanie, możesz zawdzięczać więcej w domu niż jest to warte. Aby wydostać się z pożyczki, musisz dokonać znacznej płatności na rzecz pożyczkodawcy, a to nigdy nie będzie mile widziane wydarzenie.
Zasadniczo podejmujesz znaczne ryzyko, kupując bez żadnych pieniędzy. Twoje dochody muszą pozostać niezmienione lub wzrosnąć, a Twój dom musi szybciej zarabiać niż krwawić. Wszyscy wierzymy, że te rzeczy się wydarzą, ale wiele zanim zostaniesz udowodniony źle.
Jak działają kredyty internetowe, gdzie pożyczać (i czego unikać)
![Jak działają kredyty internetowe, gdzie pożyczać (i czego unikać) Jak działają kredyty internetowe, gdzie pożyczać (i czego unikać)](https://i.travelcashinc.com/img//new/banking-and-loans/online-loans.jpg)
Pożyczki online są często szybsze, łatwiejsze i tańsze niż "tradycyjne" pożyczki. Dowiedz się, jak uzyskać najlepszą ofertę.
Jak zapłacić za studia bez pożyczek studenckich
![Jak zapłacić za studia bez pożyczek studenckich Jak zapłacić za studia bez pożyczek studenckich](https://i.travelcashinc.com/img//new/student-loans/you-dont-have-to-borrow-money-to-pay-for-college-1.jpg)
Jeśli nie chcesz pożyczać pieniędzy na studia, istnieją alternatywy dla pożyczek studenckich. Dowiedz się, jak uzyskać zwolnienie z długów.
Czego unikać jako menedżer podczas udzielania zamówień
![Czego unikać jako menedżer podczas udzielania zamówień Czego unikać jako menedżer podczas udzielania zamówień](https://i.travelcashinc.com/img//new/management-leadership/what-to-avoid-as-a-manager-when-giving-orders.jpg)
Oto wskazówki, jak unikać kierownika podczas składania zamówień, w tym oferowania instrukcji i upoważniania pracowników do podejmowania własnych działań.