Spisu treści:
- Unikaj ryzyka
- Urozmaicać
- Podejmuj tylko obliczone ryzyko
- Zapewnij wynik
- Wykorzystanie tych strategii na emeryturze
Wideo: Jak wybrać spółki do długoterminowego portfela inwestycyjnego? Albert Rokicki, XTB Trading Club 2024
Większość inwestorów nie jest zbyt dobra w zarządzaniu ryzykiem. Wydaje się, że sprzedają, kiedy powinni kupować, i kupują, kiedy powinni sprzedać. Wraz z wiekiem takie zachowanie może być szkodliwe dla twojej emerytury.
Aby uzyskać lepsze wyniki, musisz nauczyć się skutecznie zarządzać ryzykiem. Istnieją cztery podstawowe sposoby zarządzania ryzykiem inwestycyjnym. Najlepsze podejście do zarządzania ryzykiem na emeryturze obejmuje wszystkie cztery.
Unikaj ryzyka
Zawsze masz możliwość uniknięcia ryzyka inwestycyjnego, wybierając tylko bezpieczne, gwarantowane inwestycje w dochody emerytalne. Decyzja o uniknięciu ryzyka jest jedną z najmądrzejszych decyzji, jakie możesz podjąć, dopóki nie nauczysz się umiejętności niezbędnych do odpowiedniego zarządzania ryzykiem.
Chcesz także uniknąć ryzyka związanego z pieniędzmi, których możesz potrzebować w danym momencie. Załóżmy na przykład, że straciłeś pracę lub masz problem medyczny. Chcesz, aby zaoszczędzone pieniądze były dostępne w 100%. Planiści finansowi nazywają ten rodzaj konta "aktywami rezerwowymi" lub funduszem awaryjnym. Cena, którą płacisz, aby te pieniądze były łatwo dostępne, to niski wskaźnik zwrotu. To jest cena bezpieczeństwa. Inteligentni inwestorzy zawsze rezerwują aktywa rezerwowe, zanim przeniosą pieniądze na bardziej ryzykowne inwestycje.
Jeśli chcesz podejmować ryzyko inwestycyjne, proponuję, abyś także zgromadził fundusz szans. Musisz mieć gotówkę, aby skorzystać z możliwości zakupu nieruchomości i zapasów. Budowanie gotówki może być sprytnym posunięciem, ponieważ pozwala szybko reagować na pojawiające się okazje.
Urozmaicać
Inwestując, należy urozmaicić wszelkie ryzyko. Na przykład, jeśli jesteś właścicielem jednej akcji, narażasz się na ryzyko złego zarządzania tą firmą. Aby uniknąć tego ryzyka, możesz zdywersyfikować wiele akcji w tej branży - teraz wciąż podlegasz specyficznemu dla branży ryzyku określanemu jako ryzyko biznesowe. Na przykład, co jeśli nowe przepisy mają negatywny wpływ na całą branżę?
Aby zdywersyfikować to ryzyko, budujesz portfel akcji w wielu branżach lub kupujesz fundusze indeksowe, ponieważ sam fundusz inwestycyjny będzie właścicielem setek akcji. Nawet wtedy nadal podlegasz systematycznemu ryzyku - system jako całość jest wadliwy lub cała gospodarka przechodzi przez dłuższy okres spowolnienia. Oczywiście jedynym sposobem na wyeliminowanie tego ryzyka jest powrót do opcji pierwszej, unikanie ryzyka.
Zarządzanie ryzykiem inwestycyjnym poprzez dywersyfikację, mówiąc prosto, brzmi: "nie umieszczaj wszystkich swoich jajek w jednym koszyku". Tradycyjne podejście do tego jest nazywane alokacją aktywów i zobaczysz, że jest promowane przez wielu doradców finansowych i popularne czasopisma dotyczące finansów osobistych i książki. Dywersyfikacja inwestycji jest ważna. Radzę ci to zrobić. Radzę również, abyś rozumiał jego ograniczenia.
Dywersyfikacja pomaga zmniejszyć ryzyko inwestycyjne, ale należy pamiętać, że długoterminowe wyniki zdywersyfikowanego zestawu inwestycji są dalekie od pewności. Możesz inwestować dokładnie w ten sam sposób i przez rozkwitające okresy gospodarcze, w których twoje portfele mogą rosnąć jak chwasty, podczas gdy dokładnie to samo w okresie recesji może prowadzić do miernych zwrotów, a nawet strat.
Podejmuj tylko obliczone ryzyko
Warren Buffett jest uważany za jednego z największych inwestorów naszych czasów. Powiedział: "Robisz rzeczy, kiedy pojawiają się możliwości. Miałem okresy w moim życiu, kiedy miałem do czynienia z pakietem pomysłów i miałem długie, suche czary. Jeśli dostanę pomysł w przyszłym tygodniu, zrobię coś. Jeśli nie, nie zrobię nic cholernego.
Taka jest koncepcja podejmowania obliczonego ryzyka. Aby to zrobić, musisz wiedzieć, kiedy nie działać. Musisz mieć gotówkę w kasie, fundusz możliwości, aby po pojawieniu się dobrych pomysłów możesz działać.
Stosowanie wyliczonej strategii podejmowania ryzyka wymaga wiedzy, badań i zdrowego rozsądku. To nie jest podejście autopilota. Musisz zrozumieć, jak postrzegać rynki z logicznego i racjonalnego podejścia - nie emocjonalnego. Musisz także zrozumieć pewne wskaźniki i wskaźniki, które możesz wykorzystać do oceny rynku.
Jedną z proporcji, którą niektórzy profesjonaliści finansowi używają w celu ustalenia, czy giełda jest zawyżona lub niedoszacowana, to stosunek ceny do zysków lub wskaźnik P / E. Kolejnym wskaźnikiem recesji jest krzywa dochodowości. Proces podejmowania decyzji inwestycyjnych oparty na obliczonej formie podejmowania ryzyka jest często nazywany taktycznym alokacją aktywów.
Zapewnij wynik
Ostatnią strategią, którą możesz zastosować do zarządzania ryzykiem inwestycyjnym, jest zapobieganie temu. Jeśli posiadasz ubezpieczenie samochodu, ubezpieczenie domu, ubezpieczenie zdrowotne lub inny rodzaj ubezpieczenia, znasz już to podejście.
W przypadku tradycyjnych form ubezpieczenia istnieje koszt (składka, którą płacisz), aby zapewnić pokrycie określonych strat. Ubezpieczenie zwrotu z inwestycji działa w podobny sposób i często jest realizowane przy zakupie dożywotniej renty, która przynosi dochód przez całe życie. Renta roczna jest szczególnie dobrze dostosowana do zarządzania ryzykiem przejścia na emeryturę w przypadku przeżywania twoich pieniędzy.
W przypadku niektórych rent o zmiennej wartości naliczany jest roczny koszt w zamian za konkretną gwarancję dotyczącą kwoty, którą można wypłacić w przyszłości. Gwarancje te są często nazywane "świadczeniami z tytułu wypłaty świadczenia" lub "gwarantowane wypłaty z tytułu wypłaty".
Wykorzystanie tych strategii na emeryturze
Zbliżając się do przejścia na emeryturę, najlepiej jest użyć procesu alokacji, który wykorzystuje wszystkie te taktyki ograniczające ryzyko.Odkładasz aktywa rezerwowe, dywersyfikujesz większość swojego portfela, podejmujesz obliczone ryzyko, oceniając, ile powinno być w akcjach, a nie obligacjach, i zapewniasz część swoich dochodów, korzystając z produktów rentowych.
Jak zarządzać ryzykiem inwestycyjnym na emeryturze
Wraz z wiekiem ryzykowne zachowania inwestycyjne mogą stać się szkodliwe dla emerytury. Oto sposób zarządzania tymi ryzykami inwestycyjnymi na emeryturze.
Automatyczne oszczędności dzięki systematycznym planom inwestycyjnym
Automatyzacja oszczędności dzięki systematycznemu planowi inwestycyjnemu to jedna z najmądrzejszych rzeczy, które możesz zrobić jako inwestor. Oto jak i dlaczego skonfigurować SIP.
Co należy wiedzieć przed crowdfundingiem inwestycyjnym
Zanim przeznaczisz pieniądze na crowdfunding inwestycyjny, musisz ocenić sytuację, aby sprawdzić, czy jest odpowiednia dla Ciebie.