Spisu treści:
- Co sprawia, że jestem tak świetny?
- I Bonds jako bezpieczna inwestycja dla Twojego Emergency Fund
- Użyj I Obligacji, aby sfinansować przyszłe składki na opiekę zdrowotną
- Jak kupić obligacje I
- Co z obligacjami TIPS?
Wideo: Mike Maloney - Ukryte sekrety pieniądza cz. 3 - Śmierć dolara. 2024
Zvi Bodie jest profesorem zarządzania na Uniwersytecie Bostońskim w Normanie i Adele Barron. Jest autorem wielu książek, w tym niedawnego Risk Less and Prosper. Uważa, że I Bonds to jedna z najlepszych, bezpiecznych inwestycji
Co sprawia, że jestem tak świetny?
I Obligacje są objęte gwarancjami, odsetkami odroczonymi z tytułu podatku odroczonego, a po roku płynnością. To może być jedna z najlepszych inwestycji gotówkowych, jakie kiedykolwiek zrobiłeś.
Poniżej przedstawiamy kilka pomysłów na wykorzystanie I Bonds jako bezpiecznej inwestycji w planowanie emerytalne i inwestycyjne.
I Bonds jako bezpieczna inwestycja dla Twojego Emergency Fund
I Bonds tworzą świetny second-tier Emergency Fund - drugi poziom, ponieważ nie możesz ich sprzedać w ciągu pierwszych 12 miesięcy od ich zakupu, więc potrzebujesz innych płynnych funduszy, na których możesz polegać, podczas gdy budujesz zapas I Bonds.
Najbardziej można kupić to 10 000 $ rocznie na osobę. Możesz otworzyć rachunek bezpośrednio w skarbcu za pośrednictwem TreasuryDirect. Odsetki są odroczone podatkowo. Rozważ zbudowanie znacznego pakietu I Obligacji i kupowanie maksymalnej kwoty Obligacji I każdego roku.
Jeśli spojrzeć online na stawki I Bond, to mówi, że stałe stawki od 1 maja 2018 roku wynoszą 0,30%. Stosuje się również półroczną stopę inflacji, a od maja 2012 r. Do października 2018 r. Wynosi ona 1,11, co oznacza roczną stopę w wysokości 2,22%. Gdzie indziej możesz uzyskać 2,2% gwarantowanego podatku odroczonego na bezpieczną i płynną inwestycję już teraz, wiedząc, że jeśli stopy wzrosną, twoja stopa również wzrośnie? To właśnie sprawia, że I Bonds to najlepsza bezpieczna inwestycja gotówkowa, którą możesz teraz zdobyć.
Dowiedz się więcej: I Bond Basics i jak używać I Bonds.
Użyj I Obligacji, aby sfinansować przyszłe składki na opiekę zdrowotną
Składki na ubezpieczenie zdrowotne i koszty wychodzące z kieszeni po przejściu na emeryturę będą wynosić od 3 500 USD do 5 000 USD rocznie na osobę. Jeśli zaczniesz teraz kupować od 3000 USD - 5000 USD za I Obligacje, ponieważ naliczone odsetki są powiązane z inflacją, możesz zacząć zarabiać na późniejszym przejściu na emeryturę, aby mieć pewność, że masz bezpieczne, gwarantowane i dostosowane do inflacji inwestycje dostępne na pokrycie kosztów opieki medycznej. koszty na emeryturze.
Dowiedz się więcej: Rosnące koszty opieki zdrowotnej i sposoby ich budżetowania.
Jak kupić obligacje I
Możesz otworzyć konto przez Internet za pomocą TreasuryDirect, połączyć je z kontem bankowym i przelać pieniądze, aby kupić maksymalną kwotę I Obligacji każdego roku.
Dowiedz się więcej: Jak kupować bezpośrednie papiery skarbowe.
Co z obligacjami TIPS?
Obligacje TIPS (zwane zabezpieczonymi skarbowymi papierami wartościowymi) różnią się od Obligacji. W przeciwieństwie do I obligacji, odsetki od TIPS nie są odroczone podatkowo, więc ten pojazd jest najlepiej własnością na rachunkach odroczonych podatku, takich jak IRA lub ROTH IRA. Niestety, nie można otworzyć konta IRA bezpośrednio w TreasuryDirect, więc TIPS w IRA muszą zostać zakupione za pośrednictwem konta maklerskiego.
Dowiedz się więcej: TIPS vs IBonds.
Aby uzyskać dodatkowe zasoby dotyczące bezpiecznych inwestycji bez ryzyka, zapoznaj się z serią filmów Zvi.