Spisu treści:
Wideo: Odkładaj, inwestuj i korzystaj z ulgi 2024
Unia kredytowa i konta bankowe należą do najbezpieczniejszych miejsc, w których można zatrzymać pieniądze. Ale co się dzieje, gdy instytucje finansowe popadają w ciężkie czasy, tak jak to miało miejsce podczas kryzysu finansowego w latach 2007-2008? W tym okresie liczne banki i unie kredytowe zawiodły w wyniku złych inwestycji.
Na szczęście większość właścicieli kont jest chroniona przez ubezpieczenie depozytu.
Co to jest ubezpieczenie NCUSIF?
National Insurance Union Share Insurance Fund (NCUSIF) jest rządowym funduszem ubezpieczeniowym dla depozytów kas oszczędnościowo-kredytowych. Podobnie jak ubezpieczenie FDIC, NCUSIF pokrywa do 250 000 $ na jednego posiadacza rachunku na instytucję. Ubezpieczenie NCUSIF jest dostępne w kasach ubezpieczonych federalnie.
Jeśli Twoja unii kredytowych pójdzie w górę, NCUSIS trzyma pieniądze w bezpiecznym miejscu. Zamiast tracić wszystko, ta polisa ubezpieczeniowa zastępuje pieniądze, które możesz stracić na swoich kontach czekowych lub oszczędnościowych.
Czego oczekiwać: Załóżmy na przykład, że masz oszczędności w wysokości 5 000 $, aw unii kredytowej jest bankructwo lub rabunek. Dobra wiadomość, zakładając, że twoje fundusze są ubezpieczone, to nadal masz pieniądze. Powiedział, że proces przywracania funduszy może potrwać kilka dni (choć w wielu przypadkach nigdy nie zauważysz zdarzenia). W niektórych przypadkach inna instytucja przejmuje twoje konta i pożyczki, ale doświadczenie powinno być stosunkowo bezbolesne w porównaniu do utraty wszystkich pieniędzy.
Dane pokrycia
NCUSIF obejmuje depozyty na twoich kontach "share". Taka jest terminologia unii kredytowych dla kont, które posiadasz w unii kredytowej. Przykłady obejmują:
- Sprawdzanie kont: codzienne wydatki i transakcje
- Konta oszczędnościowe: Twój "obszar przechowywania" dla funduszy, których nie potrzebujesz w najbliższej przyszłości
- Rachunki rynku pieniężnego: konta, które płacą odsetki i pozwalają na ograniczone wydatki
- Certyfikaty depozytowe (CD): depozyty, które płacą więcej, gdy zobowiążesz się do pozostawienia swoich pieniędzy w unii kredytowej
Inne konta: Możesz kupować lub inwestować w różne rodzaje produktów w obrębie swojej unii kredytowej. Ale niektóre z tych produktów nie korzystają z ochrony NCUSIF. Na przykład akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne (w tym fundusze rynku pieniężnego) i zawartość sejfu nie są objęte przez NCUSIF. Z tymi instrumentami można stracić pieniądze i nie ma gwarancji rządowej. Inne produkty mogą również zostać wykluczone.
Rodzaje kas oszczędnościowych: Ubezpieczenie NCUSIF jest dostępne tylko w kasach ubezpieczonych federalnie administrowanych przez National Credit Union Administration (NCUA). Istnieją inne rodzaje kas, z których część wykorzystuje prywatne ubezpieczenie (co niekoniecznie jest złe, ale nie jest tak bezpieczne jak zasięg NCUSIF). Poszukaj plakietki NCUA w oddziale unii kredytowych lub online.
Kwoty pokrycia
Może to być trudne do zrozumienia, ile masz zasięgu. Aby być bezpiecznym, załóżmy, że jesteś pokryty do 250 000 $ za federalnie ubezpieczoną kasę kredytową. Jeśli masz więcej, możesz zatrzymać nadwyżkę w innej unii kredytowej.
Ale może nie być konieczne korzystanie z więcej niż jednej unii kredytowej. Limit w wysokości 250 000 USD dotyczy jednego konta (lub "rejestracji", jeśli wolisz), a Ty możesz mieć konta zatytułowane w kilku różnych nazwach.
- Konto indywidualne
- Konto wspólne
- Indywidualne konto emerytalne (IRA)
- Konto emerytalne Keogh
Każdy z tych tytułów konta ma własny limit 250 000 $, więc możesz mieć milion dolarów na pokrycie w jednej unii kredytowej. Aby sprawdzić, ile masz pokrycia, porozmawiaj z pracownikiem kasy pożyczkowej i sprawdź z kalkulatorem udziałów w NCUA (kalkulator online określający twoje świadczenia).
Koszt ubezpieczenia
Ubezpieczenie NCUSIF jest "bezpłatne". Nie płacisz oddzielnej opłaty za ubezpieczenie i nie musisz się rejestrować. Być bardziej dokładnym, kaucja rachunki w ubezpieczonych federalnie SKOK-ach automatycznie obejmują pokrycie (inne konta mogą nie być ubezpieczone, jak opisano powyżej). Unia kredytowa płaci koszty ubezpieczenia depozytów. Ponieważ Ty, jako posiadacz konta, jesteś częściowym właścicielem unii kredytowych, pośrednio płacisz opłatę. Aby dowiedzieć się więcej na ten temat, zobacz, jak zarabiają banki i unie kredytowe.
SKOK-i wnoszą wkład do funduszu, utrzymując 1% swoich depozytów w Funduszu Ubezpieczenia Udziałów. NCUA może również pobierać dodatkowe składki, jeśli zajdzie taka potrzeba.
Jeśli z jakiegoś powodu fundusz miał działać na sucho, fundusz jest wspierany przez pełną wiarę i uznanie rządu USA. Innymi słowy, Skarb Państwa USA mógłby zapewnić środki na zwrot posiadaczy rachunków bankowych od strat.
Ponieważ podatnicy finansują Skarb USA, ubezpieczenia NCUSIF i FDIC są ostatecznie wspierane przez organ podatkowy rządu USA. Do chwili obecnej fundusz był finansowany wyłącznie przez same unie kredytowe, a żadne fundusze rządowe nie były konieczne.
Czy Millennials powinni dołączyć do Unii Kredytowej?
Unie kredytowe oferują wiele funkcji, które poszukują millenialsi w sektorze usług finansowych, ale mogą nie mieć najnowszej technologii mobilnej.
Czy mogę dokonać wpłaty w dowolnej unii kredytowej?
Udostępniane rozgałęzienia umożliwiają korzystanie z innego oddziału unii kredytowych dla depozytów, wypłat i innych. Dowiedz się, jak to działa i czego potrzebujesz.
Aby uzyskać pożyczkę z Unii Kredytowej, dołącz i pożyczyć
Kredyty kredyty samochodowe należą do najbardziej konkurencyjnych pożyczek dostępnych. Aby uzyskać pożyczkę od unii kredytowej, zostań członkiem i zgłoś się.