Spisu treści:
- Czym jest samorozwinięty program IRA?
- Jak samorozwinięte IRA mogą być używane do kupowania nieruchomości
- Podstawowe korzyści z posiadania nieruchomości inwestycyjnych w IRA
- Jakie są największe ryzyka związane z spadkiem?
- Czy istnieją potencjalne pułapki podatkowe?
Wideo: Pomnażanie majątku dzięki inwestowaniu w nieruchomości 2024
Coraz więcej osób oszczędzających na emeryturę zdaje sobie sprawę, że może wybierać inwestycje inne niż tradycyjne oferty akcji, obligacji, funduszy inwestycyjnych, ETF i CD w ramach Indywidualnego Konta Emerytalnego (IRA). Samo-ukierunkowane IRA (SD-IRA) oferujące nietradycyjne inwestycje zyskały na popularności w ostatnich latach i są nieco bardziej dostępne dla inwestorów w porównaniu z rokiem 1974, kiedy po raz pierwszy wprowadzono IRA. Te samodzielne IRA pozwalają inwestować w nieruchomości, metale szlachetne, notatki, certyfikaty podatkowe, prywatne oferty i wiele innych opcji inwestycyjnych.
Samorozwinięty IRA to tradycyjny lub Roth IRA, w którym depozytariusz dopuszcza szeroki zakres inwestycji, które są dozwolone na kontach emerytalnych. Jedna z tych alternatywnych opcji - inwestycje w nieruchomości - przyciąga wielu ludzi, którzy rozważają zastosowanie samodzielnego IRA do zakupu nieruchomości na wynajem.
Jednak tylko dlatego, że coś jest dozwolone przez IRS nie zawsze oznacza, że jest to najlepszy wybór dla części oszczędności emerytalnych. Oto kilka ważnych rzeczy, które należy pamiętać, jeśli chodzi o stosowanie IRA do zakupu nieruchomości.
Czym jest samorozwinięty program IRA?
Termin "samokierowanie" oznacza, że alternatywne inwestycje są akceptowane lub oferowane przez kuratora IRA. Instytucja nadzorująca IRA jest instytucją finansową odpowiedzialną za prowadzenie rejestrów i raportowanie IRS. Aspekty kierowania "ja" skierowane są co roku, ponieważ musisz dokładnie oszacować swoją inwestycję rocznie i zgłosić tę wartość swojemu kustoszowi IRA.
Jak samorozwinięte IRA mogą być używane do kupowania nieruchomości
Pierwszymi krokami podczas korzystania z IRA jest ustawienie samodzielnego IRA. Kilka renomowanych firm zapewnia inwestorom indywidualnym możliwość samodzielnego prowadzenia rachunków emerytalnych. Ze względu na złożoną naturę samosterujących IRA, pomocne jest posiadanie opiekuna, który pomoże zapewnić bardzo potrzebne wskazówki podczas podróży przez mętne i mylące wody kodu podatku IRS.
Niektórzy kuratorzy IRA mają bardziej skomplikowane struktury opłat niż inni. Dlatego ważne jest, aby wykonać zadanie domowe i zbadać wszystkie potencjalne opłaty i wydatki, które będą miały wpływ na ogólny zwrot z inwestycji. W wielu przypadkach wskazane jest również utworzenie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (LLC) lub innego podmiotu, który będzie posiadał aktywa inwestycyjne.
W przypadku samosterujących aplikacji IRA należy generować wystarczające przepływy pieniężne, które pokryją wszystkie koszty konserwacji i napraw, bez konieczności corocznego dodawania środków.
Podstawowe korzyści z posiadania nieruchomości inwestycyjnych w IRA
Być może największą zaletą korzystania z Self-Directed IRA do zakupu nieruchomości znajduje się w potencjalnych korzyści podatkowych. Podobnie jak w przypadku każdej inwestycji w Twoją IRA, możesz korzystać z dochodu z odroczonego podatku do dnia, w którym dokonasz wypłat, lub jeśli twoje inwestycje są w Roth IRA, twoje zyski inwestycyjne zostaną zgromadzone bez podatku i będziesz w stanie wycofaj to bez podatku. Musisz jednak poczekać, aż osiągniesz wiek 59 ½, aby wypłacić środki, nie podlegając wcześniejszej karze odstąpienia od umowy i uwzględniając to jako zwykły dochód z zeznania podatkowego.
Ale aktywni inwestorzy mogą kupować, sprzedawać lub przerzucać nieruchomości i przenosić fundusze z jednego projektu do drugiego, zachowując status odroczenia podatku IRA.
Kolejną korzyścią z posiadania nieruchomości w IRA jest znajomość. Zainteresowanie inwestorów budzi często niepewność na rynkach światowych, co może skłonić inwestorów do inwestowania w lokalne inwestycje. Samoobrony IRA zapewniają Ci możliwość inwestowania w inwestycje, które znasz i rozumiesz.
Jakie są największe ryzyka związane z spadkiem?
Będąc posiadaczem konta w samodzielnym programie IRA, jesteś odpowiedzialny za przeprowadzenie wymaganej należytej staranności na samej nieruchomości. Może to być atrakcyjną cechą nieruchomości inwestujących w IKE, jeśli jesteś inwestorem lub doświadczonym inwestorem na rynku nieruchomości. Może to jednak prowadzić do złej decyzji inwestycyjnej lub możliwości bycia ofiarą oszustwa, jeśli nie jesteś doświadczonym inwestorem nieruchomości. Komisja ds. Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) opublikowała ostrzeżenie inwestora dotyczące samorozwiniętych IRA i ryzyka oszustwa.
Jednym z największych zagrożeń związanych z posiadaniem nieruchomości w Self-Directed IRA jest potencjalny brak dywersyfikacji.Chociaż nie jest to niemożliwe dla super-oszczędzających, którzy zgromadzili znaczne ilości bogactwa w IRA, wielu inwestorów nie ma możliwości stworzenia zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego nieruchomości. Skoncentrowanie się wyłącznie na potencjale wzrostowym jest poważnym ryzykiem do rozważenia przed zakupem nieruchomości inwestycyjnej. Płynność jest kolejnym poważnym problemem przy inwestowaniu w nieruchomości w ramach IRA. Zawsze istnieje możliwość, że nie będziesz w stanie uzyskać dostępu do wartości swojej inwestycji, aby dokonywać dystrybucji, kiedy możesz najbardziej potrzebować pieniędzy w ciągu swoich lat emerytalnych.
Czy istnieją potencjalne pułapki podatkowe?
Posiadanie nieruchomości w IRA pozwala na wzrost inwestycji na zasadzie odroczonego podatku (Roth IRA zapewniają potencjał do wzrostu bez opodatkowania). Jeśli jednak nie postępujesz zgodnie z zasadami i kupujesz nieruchomość w niewłaściwy sposób w obrębie IRA, możesz zdyskwalifikować IRA i stworzyć podlegające opodatkowaniu wydarzenie. Własność inwestycyjna IRA również traci część ulg podatkowych dla inwestorów nieruchomości, jeśli nieruchomość działa ze stratą. Nie możesz również ubiegać się o amortyzację na nieruchomościach należących do IRA.
Jeśli myślisz, że IRA może zostać wykorzystany do zakupu domu na wakacje lub pierwotnego lub dodatkowego miejsca zamieszkania … pomyśl jeszcze raz! Samokontrolowane transakcje inwestycyjne IRA obejmujące nieruchomości muszą być zawierane na warunkach rynkowych. Oznacza to, że żadne samolubne lub osobiste transakcje nie są dozwolone w przypadku samosterujących IRA. Ta zasada dotyczy także najbliższych członków rodziny. Nie myśl więc, że możesz kupić lub sprzedać nieruchomość członkom rodziny lub tobie, chyba że chcesz stworzyć wydarzenie podlegające opodatkowaniu.
Niepowiązany podatek dochodowy od osób prawnych (UBIT) to kolejna potencjalna kwestia podatkowa. Będzie to ważne, aby zwrócić uwagę, jeśli myślisz o użyciu hipoteki na zakup nieruchomości inwestycyjnych.
Korzystając z tradycyjnej wersji IRA, musisz osiągnąć wymagane minimalne rozkłady po osiągnięciu wieku 70 1/2. Jeśli posiadasz nieruchomość w IRA, bardzo trudno jest sprzedać swoje nieruchomości w małych grupach każdego roku. Dlatego musisz mieć wystarczającą ilość gotówki na swoich kontach IRA, aby pokryć wymagane dystrybucje, aby uniknąć problemów podatkowych.
Inwestowanie w nieruchomości z własnym IRA nie jest dla wszystkich. Jeśli zdecydujesz się na tę trasę, upewnij się, że poznasz zasady kupowania nieruchomości za pieniądze z IRA.
Czy powinieneś zainwestować w złoty IRA?
Złoto i inne metale szlachetne mogą być przechowywane na indywidualnych kontach emerytalnych. Dowiedz się o zaletach i wadach inwestowania w złoto na emeryturę.
Jak zainwestować w Silver Mutual Funds, ETFs i ETNs
Inwestując w srebro za pomocą funduszy inwestycyjnych, funduszy ETF lub ETN, ważne jest zrozumienie związanego z tym ryzyka i charakteru inwestowania w surowce.
Jak zainwestować w akcje panamskie i nieruchomości
Dowiedz się, jak zainwestować w szybko rozwijający się rynek giełdowy i rynek nieruchomości w Panamie.