Spisu treści:
- Definicja:
- Formy zabezpieczenia
- Wartościowe zabezpieczenie
- Współczynnik pożyczki do wartości dla zabezpieczenia
- Środki osobiste jako zabezpieczenie finansowania małych firm
- Finansowanie kapitału własnego
Wideo: The Third Industrial Revolution: A Radical New Sharing Economy 2024
Definicja:
Równoległy odnosi się do aktywów, które chcesz wystawić, aby zabezpieczyć kredyt, na przykład pożyczki dla małych firm.
Pożyczki, które wykorzystują rzeczowe aktywa trwałe jako zabezpieczenie, nazywane są pożyczkami zabezpieczonymi (w przeciwieństwie do pożyczek niezabezpieczonych). Zaletą pożyczek zabezpieczonych jest to, że często mają niższe oprocentowanie niż pożyczki niezabezpieczone.
Jednak uzyskanie lepszej stopy procentowej (lub czasami jakiejkolwiek pożyczki) może być ryzykowne; Jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki zgodnie z planem, aktywa użyte jako zabezpieczenie zostaną zajęte i sprzedane, a pieniądze uzyskane ze sprzedaży aktywów zostaną wykorzystane na spłatę pożyczki. Właśnie dlatego kredytodawcy lubią zabezpieczenia; jeśli pożyczka pójdzie na południe, nadal dostanie coś z pożyczenia ci pieniędzy.
Formy zabezpieczenia
Twój dom, samochód, własność lub sprzęt to przykłady aktywów materialnych, które możesz wykorzystać jako zabezpieczenie finansowania dłużnego. W szczególności składnik aktywów musi mieć tytuł własności, który instytucja kredytowa może wykorzystać, jeśli pożyczka nie zostanie spłacona.
Składnik aktywów, który ma niespłacone kredyty (np. Dom z hipoteką), może nadal być wykorzystywany jako zabezpieczenie, jeśli bank może przejąć istniejącą pożyczkę i uzyskać tytuł własności.
W przypadku przedsiębiorstw aktywa takie jak sprzęt mogą być wykorzystywane jako zabezpieczenie. Na przykład firma, która wymaga pożyczki na zakup nowej przyczepy, może skorzystać z przyczepy do zabezpieczenia. Pieniądze należne firmie (należności) mogą również kwalifikować się. Jeśli, na przykład, firma otrzymuje duże zamówienie na usługi lub sprzęt, ale potrzebuje tymczasowej pożyczki na zakup sprzętu od hurtowników lub zatrudnia dodatkowych pracowników do realizacji zamówienia, samo zamówienie może służyć jako zabezpieczenie.
Wartościowe zabezpieczenie
Przyglądając się aktywom, zwykle pożyczkodawca przeprowadza ocenę zabezpieczeń i proces oceny w celu ustalenia wartości rynkowej. Jednak przypisana wartość zabezpieczenia jest zwykle bliższa wartości "sprzedaży ogniowej" niż wartości rynkowej. W sytuacji, gdy pożyczkodawca musi sprzedać zastawione aktywa zabezpieczające w celu odzyskania pożyczonych kwot, mogą one zaniżać ceny aktywów w celu szybkiej sprzedaży.
Wartości zabezpieczeń mogą się również znacznie zmienić w czasie. Na przykład w przypadku spadającego rynku nieruchomości wartość nieruchomości i domu może być znacznie mniejsza, gdy pożyczka wymaga odnowienia, a zabezpieczenie jest ponownie oceniane.
Decyzja, czy dany składnik aktywów kwalifikuje się jako zabezpieczenie i ile jest warta, zależy wyłącznie od uznania kredytodawcy. Zazwyczaj pożyczkodawca przydzieli stopę procentową zgodnie z postrzeganym ryzykiem. Jeżeli aktywa zabezpieczające mają wartość krańcową i / lub ryzyko niewykonania zobowiązania jest wyższe, pożyczkodawca najprawdopodobniej będzie żądał wyższej stopy odsetek od pożyczki - co często zdarza się w przypadku właścicieli małych firm.
Współczynnik pożyczki do wartości dla zabezpieczenia
Wskaźnik kredytu do wartości to stosunek pożyczonych pieniędzy do wartości aktywów użytych jako zabezpieczenie, wyrażony w procentach. Wskaźnik kredytu do wartości zależy od kredytodawcy i rodzaju zabezpieczenia:
- Small Business Administration (SBA) pożyczki - osobiste i biznesowe aktywa są akceptowane jako zabezpieczenie. Pożyczki SBA do 80% szacowanej wartości nieruchomości z wyjątkiem niezabudowanych gruntów (50%), do 50% w przypadku nowego wyposażenia i do 20% w przypadku zapasów.
- Kredyty komercyjne na nieruchomości - w przypadku zakupu, rozbudowy lub modernizacji komercyjnych banków nieruchomości zazwyczaj pożycza się do 80% wartości nieruchomości.
- Kredyty na sprzęt - 50-60% wartości sprzętu wykorzystywanego jako zabezpieczenie (kredytodawcy oczekują faktur za zakup sprzętu)
- Kredyty inwentarzowe - do 50% zasobów używanych jako zabezpieczenie. Pożyczki w inwentarzu są ściśle kontrolowane przez kredytodawców i często są trudne do uzyskania, ponieważ wierzyciel może mieć trudności z upłynnieniem zapasów w celu spłaty pożyczki, jeśli jest to wymagane.
- Finansowanie należności / faktur - zazwyczaj 75-90% wartości należności, chyba że istnieje większe ryzyko niespłacenia należności.
- Pożyczki na cele ogólnego przeznaczenia - większość wymaga zabezpieczenia w postaci gotówki lub papierów wartościowych (do 95%).
Środki osobiste jako zabezpieczenie finansowania małych firm
W przeciwieństwie do dużych przedsiębiorstw, które mogą posiadać znaczne aktywa, takie jak nieruchomości, budynki lub sprzęt, małe lub średnie przedsiębiorstwa (MŚP) często nie mają żadnej dostępnej formy zabezpieczenia i jako takie nie kwalifikują się do pożyczek od instytucji finansowych, chyba że właściciele firma jest przygotowana do wystawienia aktywów osobistych jako zabezpieczenia (znanego jako gwarancja osobista).
Zastawianie majątku osobistego jako zabezpieczenia dla firmy wiąże się z wysokim ryzykiem - nawet jeśli firma jest zarejestrowana, pożyczkodawca może przejąć aktywa właściciela (właścicieli) w przypadku braku spłaty pożyczki.
Finansowanie kapitału własnego
Dla wielu małych firm po prostu nie ma wystarczających zabezpieczeń biznesowych ani osobistych, aby uzyskać pożyczkę zabezpieczoną od instytucji pożyczającej; będą musieli zbadać inne opcje, takie jak mikropożyczki i fundusze wspólnotowe (jeśli żądana kwota jest wystarczająco mała) lub zależą od finansowania kapitałowego. Dzięki finansowaniu kapitałem Twój biznes przejmuje inwestorów, którzy inwestują kapitał w firmę w zamian za udział w kapitale - stają się właścicielami części przedsiębiorstwa i mają wpływ na to, jak firma jest prowadzona.
Inwestorzy kapitałowi zazwyczaj dzielą się na dwie klasy:
- Inwestorzy aniołów - zazwyczaj osoby o wysokiej wartości netto, które chcą zainwestować do 100 000 USD w przedsiębiorstwa, które mogą zapewnić wyższą stopę zwrotu niż tradycyjne inwestycje. Istnieją również anioły, grupy inwestorów, które łączą swoje pieniądze na inwestycje w biznesie.
- Venture Capitalists - grupy partnerskie, które zazwyczaj inwestują co najmniej 1 000 000 USD w firmy o ustalonej pozycji, które rosną i potrzebują kapitału na rozwój.
Zobacz też:
Jak uzyskać pożyczkę dla małych firm
Znalezienie finansowania małych firm
Znalezienie Small Business Start Up Money
10 rzeczy, które musisz wiedzieć o finansowaniu małych firm
30 porad dla LinkedIn dla małych firm
LinkedIn może być potężny dla właścicieli małych firm. Skorzystaj z tych sprawdzonych metod, aby zwiększyć efektywność sieci małych firm w Internecie.
Definicja grantu dla małych firm
Dotacje dla małych firm są przyznawane firmom, które udowadniają, że mają dalsze cele rządowe. Poznaj definicję, rodzaje grantów i przykłady.
Definicja planowania biznesowego dla małych firm
Dowiedz się, jak Twój biznesplan musi ewoluować od startu do następstwa dzięki tej definicji planowania biznesowego.