Spisu treści:
- Kiedy ubezpieczenie na życie jest częścią majątku
- Jeśli nie ma wyznaczonego beneficjenta, który przeżył
- Jeśli osoba zmarła nie ukończyła formularza wyznaczenia beneficjenta
- Różne zasady odnoszą się do podatków od nieruchomości
Wideo: Ubezpieczenie na życie przy kredycie hipotecznym – wszystko co musisz o nim wiedzieć. 2024
Czy ubezpieczenie na życie stanowi część majątku i jest dostępne do opłacania rachunków zmarłego? Zależy to od tego, czy polisa ubezpieczeniowa na życie miała żywego, wyznaczonego beneficjenta w chwili śmierci właściciela polisy.
Kiedy ubezpieczenie na życie jest częścią majątku
Polisa ubezpieczeniowa na życie ma jednego lub więcej wyznaczonych beneficjentów, jeśli zmarły wypełnił formularz oznaczenia beneficjenta dla polisy przed śmiercią. Jeżeli co najmniej jeden z wyznaczonych beneficjentów przetrwa zmarłego, wpływy z ubezpieczenia na życie przechodzą bezpośrednio do beneficjenta poza spadkiem.
Jest to krytyczne rozróżnienie, ponieważ proces spadkowy dotyczy wierzycieli zmarłego i spłaca jego długi z dostępnych funduszy nieruchomości. Kiedy wpływy z ubezpieczenia trafiają bezpośrednio do beneficjenta, omijając posiadłość, pieniądze należą do beneficjenta. Przyjaciele, krewni i beneficjenci ubezpieczenia nie są odpowiedzialni za spłatę zadłużenia zmarłego, więc pieniądze są poza zasięgiem jego wierzycieli. Dochody z ubezpieczenia na życie nie muszą być wykorzystywane do opłacania ostatecznych rachunków zmarłego.
Ale jest haczyk. Ludzie czasami nazywają swoje nieruchomości jako beneficjenci swoich polis ubezpieczeniowych, prawdopodobnie zamierzając, że polityka powinna to robić - spłacajcie swoje końcowe rachunki. To wysyła pieniądze bezpośrednio do kasy nieruchomości. W takim przypadku może i będzie używany do opłacania rachunków.
Jeśli nie ma wyznaczonego beneficjenta, który przeżył
Jeśli zmarły wypełnił wcześniej formularz oznaczenia beneficjenta, ale wszyscy jego beneficjenci wcześniej go przejęli, może się zdarzyć jedna z dwóch rzeczy:
- Dochód z ubezpieczenia na życie przejdzie na spadkową spadkobiercę spadkodawcy i stanie się dostępny do zapłaty ostatecznych rachunków zmarłego, lub
- Świadczenia z ubezpieczenia na życie przejdą bezpośrednio na spadkobierców zmarłego zmarłego, osoby tak blisko spokrewnione z nim, że byłyby legalnie uprawnione do odziedziczenia po nim, gdyby nie pozostawił testamentu. Może to zależeć od prawa stanowego i polityki płatniczej firmy ubezpieczeniowej, ale wynik końcowy jest taki sam. Dochód z ubezpieczenia na życie nie musi być wykorzystywany do opłacania ostatecznych rachunków zmarłego, chyba że są one należne jego majątkowi, a nie spadkobiercom.
Jeśli osoba zmarła nie ukończyła formularza wyznaczenia beneficjenta
Te same zasady obowiązują, jeżeli zmarły nie wypełnił formularza oznaczenia beneficjenta przed jego śmiercią. Albo wpływy z ubezpieczenia przejdą na spadkową wartość spadku spadkodawcy i będą dostępne do zapłacenia ostatecznych rachunków zmarłego, albo wpływy zostaną przekazane bezpośrednio jego spadkobiercom, bezpiecznym od wierzycieli.
Różne zasady odnoszą się do podatków od nieruchomości
Zasady te odnoszą się do długów w imieniu zmarłego w chwili jego śmierci, a także osobistych długów podatkowych, ale nie mają zastosowania do podatków od nieruchomości, które mogą być należne, jeśli wartość jego majątku jest znaczna. Silna polisa na ubezpieczenie na życie należna jego majątkowi może zwiększyć jego wartość powyżej kwoty zwolnienia federalnego, tak aby należny był podatek od nieruchomości. W tym przypadku wpływy podlegają opodatkowaniu, jeżeli zmarły osobiście posiadał polisę w momencie śmierci, lub jeśli przeniósł własność polisy na inną osobę w ciągu trzech lat od swojej śmierci.
Czy powinienem wybrać ubezpieczenie na życie lub całe życie?
![Czy powinienem wybrać ubezpieczenie na życie lub całe życie? Czy powinienem wybrać ubezpieczenie na życie lub całe życie?](https://i.travelcashinc.com/img//new/getting-started-with-money/should-i-choose-term-life-or-whole-life-insurance.jpg)
Istnieją dwie podstawowe opcje ubezpieczenia na życie. Terminowe ubezpieczenie na życie i na całe życie oferuje różne korzyści. Dowiedz się, co jest dla Ciebie najlepsze.
Co to jest nieodwołalne ubezpieczenie na życie?
![Co to jest nieodwołalne ubezpieczenie na życie? Co to jest nieodwołalne ubezpieczenie na życie?](https://i.travelcashinc.com/img//new/financial-planning/what-is-an-irrevocable-life-insurance-trust.jpg)
W niektórych sytuacjach nieodwołalne ubezpieczenie na życie może być doskonałym narzędziem zmniejszania obciążeń podatkowych związanych z polisami na życie.
Czy ubezpieczenie na życie jest dobrą inwestycją?
![Czy ubezpieczenie na życie jest dobrą inwestycją? Czy ubezpieczenie na życie jest dobrą inwestycją?](https://i.travelcashinc.com/img//new/investing-for-beginners/8-steps-to-dealing-with-forced-retirement-1.jpg)
Dowiedz się, czy powinieneś zainwestować w polisę ubezpieczeniową na życie i jaki rodzaj - całe życie, życie, życie zmienne lub życie uniwersalne - jest dla ciebie najlepszy.