Spisu treści:
Wideo: Jak agregować pasma LTE, jak wymuszać pasma LTE na przykładzie PLAY, agregacja 2024
Plan 529 to rodzaj rachunku inwestycyjnego uprzywilejowanego pod względem podatkowym, opracowanego specjalnie dla oszczędności w college'u. Dzięki wzrostowi wolnemu od podatku i wycofywaniu z niego szkolnictwa wyższego jest on uważany za najlepsze konto, z którego można korzystać, oszczędzając na szkolnictwo wyższe.
Jednak wielu rodziców obawia się, że po odłożeniu na studia części zmian może mieć wpływ na to, czy ich dziecko kwalifikuje się do stypendiów lub innej pomocy finansowej. A co, jeśli dziecko dostanie stypendium, a pełna kwota nie jest potrzebna w szkole? Czy nadal możesz uzyskać dostęp do resztek pieniędzy?
Oto odpowiedź na wysokim poziomie: 529 nie wpływają na stypendia oparte na zasługach i mogą zminimalizować wpływ oszczędności na dotacje oparte na potrzebach. Dodatkowo, jeśli otrzymasz stypendium, możesz wypłacić kwotę stypendium bez żadnych kar.
Zanim jednak zagłębimy się w szczegółową odpowiedź, trzeba wiedzieć o pomocy finansowej.
Po pierwsze, istnieje kilka rodzajów pomocy finansowej. Należą do nich stypendia, stypendia, pożyczki i programy pracy. Należy pamiętać, że w przeciwieństwie do pożyczek, stypendiów i grantów nie trzeba spłacać.
Istnieje wiele czynników, które wpływają na to, czy student kwalifikuje się do otrzymania pomocy finansowej, jakie rodzaje kwalifikują się do niej oraz jaką kwotę mogą uzyskać. Jest typowe, że studenci używają kilku z nich łącznie, aby zapłacić za studia, wraz z oszczędnościami i dochodami rodzinnymi.
Na potrzeby tego artykułu skupimy się na stypendiach i grantach (tzn. Rzeczach, których nie trzeba spłacać). Choć terminologia może być myląca, na poziomie podstawowym możemy zdefiniować różnicę jako stypendia oparte na wartościach lub dotacje oparte na potrzebach.
Jak działa stypendia na wpływy 529?
Dobra wiadomość jest taka, że w przypadku stypendiów opartych na zasługach 529 oszczędności nie mają wpływu. I choć nie jest bolesne bycie prostym studentem, w zależności od organizacji zapewniającej stypendium, oprócz klas, które można wziąć pod uwagę, istnieje wiele "zalet".
Obejmują one sport, zajęcia pozalekcyjne i zainteresowania, kluby, eseje i inne konkursy, specjalizację lub dziedzinę studiów i wiele innych. Ponadto istnieje mnóstwo stypendiów, przyznawanych przez same uczelnie i uniwersytety, organizacje absolwentów, prywatnych darczyńców, firmy, społeczności i inne organizacje.
W przypadku dotacji opartych na potrzebach 529 planów ma pewien wpływ, ale może również pomóc zminimalizować wpływ oszczędności w college'u w porównaniu z oszczędnościami na innych typach kont.
Co oznacza potrzeba?
Najbardziej powszechne dotacje są zapewniane przez rząd federalny, ale zwykle również mają programy dotacyjne. Wiele innych organizacji, instytucji i społeczności również oferuje uczniom dotacje w zależności od potrzeb.
W przypadku rządu federalnego i większości innych instytucji udzielających dotacji, kwalifikowalność jest określana przy użyciu FAFSA lub bezpłatnej aplikacji dla Federal Student Aid. Na podstawie informacji podanych podczas wypełniania FAFSA zostanie ustalony Twój oczekiwany wkład rodzinny (EFC).
Stamtąd Federalne Biuro Pomocy Studenckiej oblicza Potrzeby finansowe studenta, odejmując wartość oczekiwanego wkładu rodzinnego (EFC) od całkowitego kosztu uczestnictwa (COA), w tym czesnego, opłat, pokoju i wyżywienia, książek / materiałów i transportu. Różnica polega na potrzebie finansowej studenta, jednak wynikowy pakiet pomocy finansowej (w tym dotacje i pożyczki) może faktycznie pokrywać całkowite potrzeby finansowe. Z tego powodu ryzykowne może być uniknięcie oszczędzania na studia, mając nadzieję, że pomoc finansowa uzupełni luki.
Własność konta 529 ma również wpływ na jego wpływ. Ponieważ 529 to zazwyczaj majątek posiadany przez jednostkę dominującą, zwykle są one oceniane na poziomie 5,64 procent dla EFC. Oznacza to, że pakiet pomocy studenta zostaje zmniejszony o maksymalnie 5,64 procent wartości aktywów. Z drugiej strony, majątek należący do studenta (jak konto powiernicze lub depozytowe) ocenia się na znacznie wyższym poziomie 20 procent.
Jeśli 529 jest własnością kogoś innego (np. Dziadka), konto nie ma wpływu, dopóki nie zaczniesz brać wypłat. Należy je zgłosić studentowi jako nieopodatkowany dochód, który ma wpływ na pomoc finansową w następnym roku.
Niektóre szkoły mogą jednak używać profilu CSS do oceny kwalifikowalności do pomocy finansowej. Ten formularz używa innej metodologii do liczenia majątku rodziny i może mieć specjalne zwolnienia dla 529 planów. Na przykład, aktywa w planie 529 posiadanym przez dziadków nie są raportowane w FAFSA, ale uczniowie mogą zostać poproszeni o uwzględnienie ich w profilu CSS. Tylko kilkaset szkół korzysta z profilu CSS, więc jeśli Twój uczeń nie uczęszcza na któryś z tych uczniów, jest mało prawdopodobne, że wpłynie to na kwalifikowalność pomocy finansowej twojego studenta.
Jak wpływać na stypendia 529s?
Co jeśli Twoje dziecko zarabia na stypendium i nie potrzebujesz już wszystkich pieniędzy, które zapisałeś w swoim 529? Podczas gdy zawsze możesz wypłacić swoją pierwotną składkę bez podatków i kar, część "zarobków" podlega 10-procentowej karze, jeśli nie zostanie wycofana ze względu na kwalifikujące się wydatki.
Jednak 529 planów przewiduje specjalne zwolnienie dla stypendiów. Jeśli Twoje dziecko otrzymuje stypendium, możesz wypłacić kwotę stypendium bez ponoszenia kary.
Ale będziesz musiał płacić podatki od części zarobków z wypłaty, więc lepiej jest wydać ją na inne, kwalifikowane wydatki lub zmienić beneficjenta, jeśli pieniądze nie są potrzebne pierwszemu studentowi.
Dolna linia
Podczas gdy formuły kwalifikujące się do pomocy finansowej mogą ulec zmianie i mogą istnieć wyjątki państwowe lub szkolne, ogólnie 529 planów ma na celu wsparcie, jeśli kwalifikujesz się do stypendiów lub grantów.
W przypadku studentów, którzy otrzymują stypendium, jego kwota może zostać wypłacona bez kary z konta 529 (lub może zostać wykorzystana na szeroki zakres innych wydatków).
Stypendia oparte na wartościach nie mają wpływu na 529 planów, a ponieważ wartość tych planów jest oceniana na niższym poziomie, mogą one minimalizować wpływ oszczędności na kwalifikowalność do dotacji opartych na potrzebach.
Niezależnie od tego, czy mają oszczędności na studiach, czy nie, wielu studentów odkrywa, że istnieje różnica między rzeczywistym kosztem studiów - w tym czesnego, pokoju i wyżywienia, książek i innych - a otrzymanym pakietem pomocy finansowej. Plan 529 może pomóc w wypełnieniu tej luki i umożliwić uczniowi ukończenie studiów z mniejszym (lub żadnym) długiem.
W jaki sposób rozwód rodziców wpływa na pomoc finansową studenta
Oto kilka sposobów, w jaki rozwód może wpłynąć na proces ubiegania się o pomoc finansową.
W jaki sposób notowana nieruchomość wpływa na podatki od osób prawnych?
Opisuje wymienioną właściwość, jakie typy nieruchomości są wymienione, oraz ograniczenia dotyczące amortyzacji i odliczania wymienionych nieruchomości pod kątem podatków od działalności gospodarczej.
W jaki sposób mój typ działalności wpływa na podatek od samozatrudnienia?
W tym artykule opisano, w jaki sposób ustalane są podatki z tytułu samozatrudnienia dla właścicieli typów firm - wyłącznych właścicieli, spółek z oo, spółek osobowych, korporacji.