Spisu treści:
- Oszczędź tyle, ile to możliwe dzisiaj
- Max mecz
- Pomyśl o swojej aktualnej stawce podatku i przyszłych podatkach
- Spraw, aby przyszłość zwiększała się do oszczędności Automatycznie
- Wybierz odpowiedni mix inwestycyjny dla twojej sytuacji
- Unikaj wcześniejszych wypłat
- Używaj pożyczek 401 (k) jako Ostatniej Wyprawy
- Kolejne kroki: Stwórz plan działań na emeryturę
Wideo: Dominion (2018) - full documentary [Official] 2024
Około 60% pracowników ma dostęp do planu emerytalnego w pracy. Dla pracowników, którzy mogą oszczędzać na emeryturę na koncie, które rośnie odroczone do emerytury, może to być jedna z najcenniejszych dostępnych świadczeń pracowniczych.
Niektórzy pracownicy mają dostęp do planu 403 (b) lub 457 zamiast planu 401 (k) i działają bardzo podobnie.
Oto siedem podstawowych najlepszych praktyk, aby upewnić się, że możesz w pełni wykorzystać swój udział w planie emerytalnym w pracy.
Oszczędź tyle, ile to możliwe dzisiaj
Często mądrze jest wyjść poza domyślne stawki oszczędności, które wiele planów automatycznie wykorzystuje do rejestracji nowych pracowników. Większość planistów finansowych zgadza się, że musisz oszczędzać 10-20% całkowitego dochodu każdego roku w trakcie swojej kariery zawodowej, aby utrzymać ten sam styl życia podczas przejścia na emeryturę. Takie podejście zwiększa prawdopodobieństwo zgromadzenia wystarczających oszczędności, aby zastąpić cele dochodowe podczas przejścia na emeryturę.
Max mecz
Jeśli twój pracodawca pasuje do twoich składek, pamiętaj, aby w pełni wykorzystać te darmowe pieniądze, które zapewniają miły wzrost Twoich oszczędności emerytalnych.
Pomyśl o swojej aktualnej stawce podatku i przyszłych podatkach
Wpłaty przed opodatkowaniem w ramach planów 401 (k) zapewniają natychmiastową korzyść podatkową. Wielkość i znaczenie tej ulgi podatkowej zależy od marginalnego przedziału podatkowego. Możesz oszacować kwotę oszczędności podatkowych, które zobaczysz w wyniku składek przed opodatkowaniem, za pomocą narzędzi takich jak ten kalkulator oszczędności podatkowych.
Niektóre plany emerytalne oferują opcję Roth, która daje możliwość inwestowania na zasadzie wolnej od podatku. Roth 401 (k) jest zwykle dobrym wyborem, jeśli nie potrzebujesz obecnych ulg podatkowych z tytułu składek przed opodatkowaniem lub przewidujesz bycie w tym samym lub wyższym przedziale podatkowym, gdy zaczynasz brać dystrybucje.
Spraw, aby przyszłość zwiększała się do oszczędności Automatycznie
Łatwo jest umieścić nasze składki emerytalne na tempomat i zapomnieć o ważnych zmianach w miarę upływu czasu. Wadą tego " ustaw i zapomnij "Myślę, że nasza sytuacja finansowa stale się zmienia. Niestety dobre intencje, by oszczędzać więcej w późniejszym życiu, nie zawsze są konsekwentnie przestrzegane. Dlatego eksperci od finansów behawioralnych udowodnili, że możesz zaoszczędzić więcej jutra poprzez stopniowy wzrost liczby planów emerytalnych z biegiem czasu.
Wiele planów emerytalnych automatycznie zapisuje nowych uczestników programu podwyżek stawek składek. Inne pozwalają pracownikom zarejestrować się na tę cenną funkcję bez dodatkowych kosztów. To, co sprawia, że automatyczne funkcje oszczędnościowe 401 (k) są jeszcze bardziej atrakcyjne, to możliwość zmiany zdania lub aktualizacji kwoty wkładu w dowolnym momencie.
Oto przykład działania eskalacji stawek wkładu:
Załóżmy, że Michelle ma 30 lat i 5% jej wynagrodzenia (60 000 $) przeznacza na jej plan 401 (k) z rocznym wzrostem stawki o 1% i 15-procentowym limitem. Po 30 latach i 6% średnim rocznym wzroście saldo w wysokości 401 (k) wynosiłoby około 577,000 USD w porównaniu do 244 500 USD bez automatycznych podwyżek. Nie masz tyle czasu po swojej stronie? Po 10 latach różnica nadal wynosi nieco poniżej 34 000 USD za pomocą poprzedniego przykładu.
Wybierz odpowiedni mix inwestycyjny dla twojej sytuacji
Dla wielu inwestorów emerytalnych wybór portfela może stanowić wyzwanie. Znalezienie odpowiedniego modelu alokacji aktywów wymaga dopasowania poziomu komfortu do ryzyka jako inwestora z horyzontem inwestycyjnym. Wiele programów emerytalnych oferuje teraz statyczne fundusze alokacji aktywów lub fundusze daty docelowej, aby pomóc uczestnikom planu w dywersyfikacji ich inwestycji w różne kategorie aktywów (tj. Akcje, obligacje / stałe dochody, nieruchomości, alternatywne inwestycje).
Unikaj wcześniejszych wypłat
Może być kuszące wcześniejsze wycofanie, ale długoterminowe konsekwencje często nie są tego warte. 401 (k) zasady wycofania mogą być skomplikowane i istnieją sytuacje, w których można uniknąć kar. Jeśli jednak opuścisz pracodawcę lub spotkasz się z trudnościami finansowymi, często zaleca się unikanie wcześniejszych wypłat z planu 401 (k).
Używaj pożyczek 401 (k) jako Ostatniej Wyprawy
Niektóre pozytywne cechy pożyczki 401 (k) nie obejmują kontroli kredytowej i konkurencyjnych stóp procentowych. Mogą być potencjalnym źródłem funduszy, ale często rozsądnie jest unikać pożyczania na swoje 401 (k). Istnieje koszt alternatywny, że możesz stracić zyski na rynku, podczas gdy płacisz odsetki dla siebie. Ale największym ryzykiem jest to, że możesz skończyć z podatków i kar, jeśli odejdziesz z pracy i nie będziesz w stanie spłacić niespłaconego salda pożyczki w ciągu 60 dni od opuszczenia przez niego pracodawcy.
Kolejne kroki: Stwórz plan działań na emeryturę
Aby w pełni wykorzystać swój plan 401 (k), ważne jest, aby mieć jasną wizję, dlaczego oszczędzasz na emeryturę. Wszyscy mamy własną, niepowtarzalną definicję tego, co właściwie oznacza słowo "emerytura". Jeśli chcesz się upewnić, że dokonujesz najmądrzejszych wyborów, 401 (k) poświęcisz trochę czasu na ocenę swoich celów i sprawdzenie, ile z siedmiu wymienionych wyżej kroków już wykonałeś. Ta ocena pomoże ci w krótkiej ocenie tego, gdzie stoisz.
6 Super prostych sposobów na maksymalizację swojej pracy Szukaj produktywności
6 bardzo prostych wskazówek, aby zmaksymalizować wydajność poszukiwania pracy i jak najlepiej wykorzystać czas potrzebny na znalezienie pracy.
5 sposobów na maksymalizację marketingu Word of Mouth
Marketing szeptany to potężne narzędzie dla małych firm, jeśli używasz najpotężniejszych sposobów, aby zachęcić klientów do polecania Twojej firmy.
5 sposobów na konwersję 401 (k) na emeryturę
Coraz mniej firm nadal oferuje plany emerytalne, ale nie rozpaczaj. Odpowiednimi krokami 401 (k) może stać się twoją emeryturą.