Spisu treści:
Wideo: Karta kredytowa jak działa czyli wszystko o karcie kredytowej. Finanse osobiste i inwestowanie 2024
Pożyczki osobiste i karty kredytowe są popularnymi narzędziami do pożyczania. Ale ważne jest, aby zrozumieć plusy i minusy każdego rodzaju pożyczki. Takie postępowanie może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze na odsetkach i zapobiec długotrwałym długom.
Poniżej omówimy szczegóły każdej pożyczki, ale warto zacząć od ogólnej zasady:
- Karty kredytowe są zazwyczaj dobrą opcją dla krótkoterminowych długów, które możesz spłacić w ciągu jednego roku. Co więcej, spłać saldo w ciągu 30-dniowego okresu karencji, aby całkowicie uniknąć kosztów odsetek.
- Pożyczki osobiste mają sens w przypadku większych pożyczek wymagających dłuższego okresu spłaty. Dodatkowy czas na spłatę skutkuje mniejszymi miesięcznymi płatnościami, które są łatwe do przewidzenia, ale możesz spłacić znaczące koszty odsetek, spłacając dług za kilka lat.
Diabeł jest zawsze w szczegółach, więc musisz przejrzeć specyfikę każdej dostępnej pożyczki i ocenić duży obraz. Na przykład, jeśli masz doskonały kredyt, możesz być w stanie "surfować" po długu za pomocą wielu nieoprocentowanych ofert kart kredytowych - i zapłacić zero odsetek w ciągu kilku lat.
Mając to na uwadze, porównajmy porównanie kredytów osobistych z kartami kredytowymi.
Pożyczki osobiste: szczegóły
Pożyczki osobiste to jednorazowe pożyczki, które otrzymujesz jednorazowo. Kredytodawcy często przesyłają środki bezpośrednio na twoje konto bankowe, a Ty możesz robić, co chcesz, za te pieniądze.
Kredyty ryczałtowe: Gdy korzystasz z pożyczki osobistej, natychmiast otrzymujesz całą kwotę pożyczki. Po tym okresie zazwyczaj nie można pożyczyć więcej, chociaż niektóre linie kredytowe pozwalają na dodatkowe pożyczki. Zaletą jednorazowej pożyczki jest to, że nie ma możliwości przeludnienia, gdy pojawia się pokusa (jak w przypadku kredytu na kartę kredytową).
Okres spłaty: Pożyczki osobiste zwykle trwają od trzech do pięciu lat, ale dostępne są dłuższe i krótsze terminy. Im dłużej przyjmiesz, aby spłacić, tym mniejsza będzie wymagana miesięczna płatność. Ale niska płatność nie zawsze jest idealna, ponieważ wyciąganie spłaty może prowadzić do wyższych kosztów odsetek - skutecznie podnosząc cenę tego, za co się zaciągasz.
Miesięczne płatności: Wymagane miesięczne płatności są zazwyczaj stałe (płacisz tę samą kwotę co miesiąc, aż spłacisz dług). Część każdej płatności stanowi koszt odsetek, a reszta kwoty idzie w kierunku spłaty zadłużenia. Aby zobaczyć, jak działa ten proces i zrozumieć szczegółowo koszty Twoich odsetek, dowiedz się, jak działa amortyzacja i uruchom szczegóły pożyczki za pomocą kalkulatora amortyzacji pożyczki.
Gdzie pożyczyć: Pożyczki osobiste są dostępne z kilku źródeł i warto uzyskać wycenę od co najmniej trzech kredytodawców. Wypróbuj różne typy pożyczkodawców i porównaj oprocentowanie i opłaty manipulacyjne za każdą pożyczkę.
- Banki i unie kredytowe są tradycyjnymi źródłami prywatnych pożyczek. Instytucje te zazwyczaj oceniają wyniki kredytowe i miesięczny dochód, aby ustalić, czy udzielić Ci pożyczki. Zwłaszcza jeśli masz ograniczoną historię kredytową (lub problemy w przeszłości), spróbuj małych, lokalnych instytucji, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie dobrej oferty.
- Kredytodawcy online działają całkowicie online i aplikujesz z komputerem lub urządzeniem mobilnym. Ci kredytodawcy cieszą się opinią, że utrzymują niskie koszty i wykorzystują kreatywne sposoby oceny zdolności kredytowej i podejmują decyzje zatwierdzające. Jeśli nie pasujesz do tradycyjnego idealnego profilu (długiej historii bezbłędnych pożyczek i wysokich dochodów), pożyczkodawcy online z pewnością warto zobaczyć. Nawet kredytobiorcy z wysoką oceną kredytową mogą uzyskać dobrą ofertę. Pamiętaj, aby w wyszukiwaniu uwzględnić kredytodawców typu peer-to-peer.
- Wyspecjalizowani pożyczkodawcy udzielać osobistych pożyczek na określone cele. W odpowiedniej sytuacji pożyczki te mogą być doskonałą alternatywą dla zaciągania długoterminowych kart kredytowych. Na przykład niektórzy pożyczkodawcy koncentrują się na leczeniu niepłodności i innych procedurach medycznych.
Jak porównać karty kredytowe
Podobnie jak pożyczki osobiste, karty kredytowe są pożyczkami niezabezpieczonymi (żadne zabezpieczenie nie jest wymagane). Ale karty kredytowe zapewniają linię kredytową lub pulę dostępnych pieniędzy. Zwykle pożyczasz, robiąc zakupy, i możesz spłacać i pożyczać wielokrotnie tak długo, jak pozostajesz poniżej limitu kredytowego.
Dobre narzędzia do wydawania: Karty kredytowe doskonale nadają się do zakupów od sprzedawców. Podczas korzystania z karty kredytowej korzystasz z niezawodnych funkcji ochrony kupujących, a wydawca karty zwykle nie pobiera opłat za płatności za towary i usługi.
Nie nadaje się do gotówki: Kiedy potrzebujesz gotówki, osobiste pożyczki są często lepsze niż karty kredytowe. Karty kredytowe oferują zaliczki gotówkowe, ale zwykle musisz płacić niewielką opłatę za wypłatę gotówki, a te salda często mają wyższe oprocentowanie niż standardowe karty kredytowe (plus, że te długi są spłacane na końcu). Dzięki wygodnym kontrolom i transferom równowagi możesz pożyczyć znaczną kwotę bez dokonywania zakupu, ale uważaj na opłaty z góry.
Potencjalnie toksyczne stawki: Karty kredytowe mogą potencjalnie pobierać wyjątkowo wysokie odsetki. Jeśli nie masz sporego kredytu, łatwo możesz zapłacić ponad 20 procent APR. Nawet jeśli zaczniesz od atrakcyjnych "zwiastunów" lub stawek promocyjnych, stawki te ostatecznie się skończą.Jeśli w końcu płacisz wysokie odsetki, przekonasz się, że miesięczne minimalne płatności prawie nie wpływają na twój dług, a wszystko, co pożyczyłeś, skończy się kosztem znacznie więcej.
Co więcej, oprocentowanie kart kredytowych jest zmienne, a pożyczki osobiste często zapewniają przewidywalność przy stałych stawkach.
Jak pożyczać: Karty kredytowe są dostępne za pośrednictwem banków i kas oszczędnościowych, a także można otworzyć konto bezpośrednio u wystawcy karty.
Karty kredytowe a pożyczki osobiste
Czas spłaty: Z osobistymi pożyczkami ratalnymi wiesz dokładnie, kiedy będziesz wolny od długów. Dopóki dokonasz wszelkich wymaganych płatności, spłacasz pożyczkę pod koniec tego okresu. Zadłużenie karty kredytowej może utrzymywać się przez nieprzyjemnie długi czas, szczególnie jeśli dokonujesz minimalnych płatności.
Budowanie kredytu: Oba rodzaje pożyczek mogą pomóc w budowaniu kredytu, więc powyższe czynniki powinny być głównymi czynnikami decydującymi o Twojej decyzji. Powiedział, że karty kredytowe są wierzytelności odnawialnych, a pożyczki osobiste są spłatą rat. Jeden nie musi być lepszy od drugiego, jeśli chodzi o punktację kredytową, najważniejsze jest to, że mądrze używasz długów. Jednak posiadanie wielu różnych rodzajów długów (niektóre obrotowe i niektóre raty) może pomóc zwiększyć twoje wyniki.
Który jest najlepszy? Aby zdecydować, który rodzaj długu jest dla Ciebie najlepszy, sprawdź szczegóły każdej dostępnej pożyczki. Zbierz informacje takie jak oprocentowanie, roczne opłaty za karty kredytowe i opłaty za zainicjowanie pożyczek osobistych. Za pomocą tych informacji obliczyć całkowity koszt pożyczki.
Konsolidacja zadłużenia? Jeśli oceniasz kredyty na konsolidację zadłużenia lub zarządzanie pożyczkami studenckimi, możesz mieć dodatkowe opcje oprócz kart kredytowych i pożyczek osobistych. Zobacz więcej szczegółów na temat tych strategii konsolidacji.
Porównaj Porównanie przeglądów ubezpieczeń
Compare.com to strona porównująca ceny ubezpieczeniowe A + BBB, która umożliwia porównanie ofert samochodów, domów i ubezpieczeń motocyklowych.
Karty debetowe a karty kredytowe w życiu codziennym
Kiedy używasz plastiku, musisz wybrać pomiędzy debetem a kredytem. Podobnie jak wszystkie rzeczy w życiu, decyzja debetowa lub kredytowa wiąże się z kompromisami.
Darmowe raporty kredytowe - jak zamawiać bezpłatne raporty kredytowe
Cenne wskazówki na temat otrzymywania do 3 darmowych raportów kredytowych rocznie bez opłat. Jak sprawdzić, czy witryna, na której jesteś, pobierze za raport.