Spisu treści:
Wideo: 1 Prezentacja czym jest - BIZNES XXI WIEKU , Jak zacząć zarabiać ,jak zrobić Bizness 2024
Staranne wybieranie czasu rozpoczęcia emerytury może znacznie zmniejszyć ryzyko wyczerpania środków. W tym artykule przyjęto, że Twój plan emerytalny albo nie oferuje opcji ryczałtowej, albo zrobiłeś już ryczałt w porównaniu z analizą renty rentowej, wybrałeś opcję renty, a teraz jesteś na kolejnym etapie decydowania, w jakim wieku zacząć świadczenia emerytalne. Analiza czasu rozpoczęcia pobierania emerytury może być bardzo podobna do analizy, kiedy należy rozpocząć świadczenie z ZUS.
- Zarówno emerytury, jak i ubezpieczenia społeczne gwarantują dochód do końca życia.
- Emerytury zazwyczaj oferują wybór, który pozwala na utrzymanie dochodów małżonka; Ubezpieczenia Społeczne również zapewniają dochód z pracy.
Jednak tam właśnie kończą się podobieństwa. Podczas gdy zasady zabezpieczenia społecznego są takie same dla wszystkich, zasady emerytalne każdej firmy są takie same nie to samo. Oznacza to, że dwóch przyszłych emerytów z identyczną sytuacją finansową i rodzinną może dokonać bardzo różnych wyborów dotyczących tego, kiedy rozpocząć emeryturę na podstawie firmy, dla której pracują.
Na przykład, za każdym razem, gdy patrzyłem na opcje emerytalne dla przyszłych emerytów Honeywell, nie widziałem żadnej wartości w opóźnianiu daty rozpoczęcia emerytury. Jednak po przejrzeniu wielu innych programów emerytalnych bardzo ważna jest sytuacja, w której emeryt może opóźnić datę rozpoczęcia swojej emerytury, nawet jeśli planują wcześniej przejść na emeryturę.
Przykład analizy emerytalnej
David odchodzi na emeryturę w wieku 60 lat. Jego emerytura oferuje kilka opcji i różne kwoty wypłat w zależności od tego, jaki wiek decyduje się na rozpoczęcie swoich dochodów emerytalnych. Chociaż przejdzie na emeryturę w wieku 60 lat, może poczekać, aż 65 lat zacznie otrzymywać emeryturę. Ma oszczędności i inne konta emerytalne, których może użyć, aby zapewnić wymagany dochód emerytalny w wieku od 60 do 65 lat, jeśli zdecyduje się opóźnić rozpoczęcie swojej emerytury. Oto podsumowanie dwóch wyborów emerytalnych Davida:
- Życie pojedyncze w wieku 60 lat: 19 536 USD rocznie
- Jedno życie w wieku 65 lat: 34 128 USD
Czy powinien rozpocząć swoją emeryturę w wieku 60 lub 65 lat?
Jeśli David czeka pięć lat na rozpoczęcie swojej emerytury, dostanie 144,592 dolarów więcej rocznie. Ale straci 977,680 $ (5 lat x 19,536 $ rocznie). Wykonanie prostej analizy zajmuje 977,680 $ podzielone przez 14 592 $ i widzisz, że odzyskuje swoją 977,680 $ w 6,7 roku, w roku, w którym osiągnie wiek 71 lat. To może być określane jako jego wiek progu rentowności.
Prosta analiza nie bierze jednak pod uwagę wartości pieniądza w czasie. Jeśli David będzie musiał wykorzystać 977,680 USD swoich własnych pieniędzy w wieku od 60 do 65 lat, nie będzie zarabiał na tych pieniądzach. Jeśli założymy, że David może zarobić 4% na swoich pieniądzach, przesuwa swój równy próg rentowności do wieku 73 lat.
Zakładając, że David zacznie do 65. roku życia, aby zacząć swoją emeryturę, jeśli będzie miał 80 lat, jego opóźniony termin rozpoczęcia otrzyma dodatkowe 120 000 $ w kieszeni w porównaniu do rozpoczęcia jego emerytury w wieku 60 lat. (Analiza nadal zakłada 4% zwrotu osobistych dochodów Davida oszczędności i inwestycje.)
Im wyższa stopa zwrotu, David myśli, że może zarabiać na swoich inwestycjach, tym mniej korzystne jest opóźnianie daty rozpoczęcia jego emerytury. Na przykład, jeśli David myślał, że może zarobić 10% stopy zwrotu na swoich oszczędnościach i inwestycjach, jego progresywny wiek przenosi się do wieku 82 lat.
Zachowaj ostrożność, zakładając, że możesz uzyskać wysoką stopę zwrotu, ponieważ musisz wziąć pod uwagę poziom ryzyka inwestycyjnego, który jest wymagany, aby uzyskać wyższy zwrot. Dochody z emerytur są gwarantowane. Porównywanie świadczeń emerytalnych z bardziej ryzykownymi inwestycjami nie jest rzetelną analizą. Często trudno, jeśli nie niemożliwe, znaleźć wyższą stopę zwrotu z bezpiecznych inwestycji.
Jeśli David był żonaty, podobną analizę progu rentowności można by przeprowadzić za pomocą opcji emerytalnych zapewniających ciągły dochód małżonkowi, który przeżył. W takim przypadku należy rozważyć łączną długość życia.
Każda emerytura jest inna
Każda emerytura ma swoją własną formułę, która określa, ile możesz uzyskać w jakim wieku. Pracowałem z klientami, którzy mieli emerytury z więcej niż jednej firmy iz jedną emeryturą, doradzaliśmy, aby od razu zaczęli korzystać; podczas gdy z drugą emeryturą doradziliśmy, aby czekali pięć lat przed rozpoczęciem świadczenia.
Podatki należy również uwzględnić w ostatecznej analizie. Czasami opóźnianie daty rozpoczęcia twojej emerytury i przyjmowanie wypłat na IRA lub 401 (k) w ciągu roku przejściowego zapewnia lepszy wynik podatkowy, gdy oglądasz go w pełnym horyzoncie czasowym emerytury.
Twoje przeczucie, kiedy zacząć świadczenia emerytalne może nie być właściwe. Uważna analiza w tym obszarze może się opłacić. Nie przystępuj do świadczeń emerytalnych bez uprzedniego spojrzenia na liczby wyemitowane przez twoją pełną liczbę spodziewanych lat na emeryturze.
Plan emerytalny na styl życia, nie bieżący dochód
![Plan emerytalny na styl życia, nie bieżący dochód Plan emerytalny na styl życia, nie bieżący dochód](https://i.travelcashinc.com/img//new/budgeting/plan-for-retirement-based-on-lifestyle-not-current-income.jpg)
Tradycyjne porady dotyczące planowania emerytalnego, które mówią, że oszczędzasz na emeryturze w oparciu o swój dochód, są mylące. Zamiast tego oprzyj swoje oszczędności na swoim stylu życia.
Czy warto zacząć korzystać z zabezpieczenia społecznego w wieku 62 lat?
![Czy warto zacząć korzystać z zabezpieczenia społecznego w wieku 62 lat? Czy warto zacząć korzystać z zabezpieczenia społecznego w wieku 62 lat?](https://i.travelcashinc.com/img//new/personal-finance/should-you-take-social-security-at-age-62.jpg)
Czy powinienem wziąć Ubezpieczenie Społeczne w wieku 62 lat ... czy nie? Sprawdź te wytyczne, aby pomóc Ci ustalić, czy ma to sens dla ciebie, czy też powinieneś poczekać.
Kupowanie krótkiej sprzedaży w stanie, w jakim się znajduje
![Kupowanie krótkiej sprzedaży w stanie, w jakim się znajduje Kupowanie krótkiej sprzedaży w stanie, w jakim się znajduje](https://i.travelcashinc.com/img//new/home-buying/what-do-we-need-to-know-about-buying-an-as-is-short-sale.jpg)
Wyjaśnienie zakupu As jest krótka sprzedaż. Dlaczego większość krótkiej sprzedaży jest sprzedawana w stanie As Is, co to oznacza dla kupującego krótkiej sprzedaży. Kto może robić naprawy?