Spisu treści:
- Jak zrównoważyć swoje konto
- Wprowadź swoje saldo na formularzu lub arkuszu kalkulacyjnym
- Odejmij pozycje nierozliczone
- Zrobić matematykę
- Przejrzyj transakcje
Czy chcesz dokładnie wiedzieć, ile możesz wydać na swoim koncie bankowym? Czy chcesz złapać błędy (w tym błędy bankowe i błędy popełnione przez Ciebie), zanim spowodują one poważne problemy? Równoważenie konta bankowego pomaga śledzić wszystko na koncie, a jego ukończenie jest stosunkowo łatwe.
W przeszłości balansowałeś książeczkę czekową na papierze. Nie ma nic złego w kontynuowaniu tego w ten sposób, ale możesz preferować dodatkowe opcje. Tak więc, jeśli szukasz narzędzia, które pomoże Ci śledzić rzeczy, kilka z nich znajduje się poniżej. Po wybraniu wybranego narzędzia omówimy, jak i dlaczego zrównoważyć konto.
- Równoważenie na papierze: Jeśli chcesz użyć ołówka i papieru, sprawdź na odwrocie wyciągi bankowe - prawdopodobnie tam jest wydrukowany szablon. Możesz również pobrać i wydrukować formularz PDF.
- Arkusze kalkulacyjne Excel: Dla użytkowników Microsoft Office istnieje prosty szablon arkusza kalkulacyjnego Excel i bardziej rozbudowane wersje, które śledzą twoje kategorie wydatków.
- Arkusze Google: Aby śledzić wszystko na swoim koncie Google, użyj klasycznej wersji książeczki czekowej lub po prostu przejdź do najprostszego możliwego projektu.
- Otwórz pakiet Office: Fani Open Source mają również doskonały szablon.
Jak zrównoważyć swoje konto
Bez względu na to, jakiego formatu używasz, powinieneś być w stanie wykonać dwa kluczowe zadania:
- Wiesz, ile masz pieniędzy na wydatki.
- Przejrzyj transakcje, aby wykryć błędy lub oznaki kradzieży tożsamości na Twoim koncie.
Każdy z powyższych szablonów pomoże ci to zrobić. Aby rozpocząć, pobierz najnowsze saldo konta. Tradycyjnie otrzymasz ten numer ze swojego comiesięcznego wyciągu, ale możesz też uzyskać aktualne saldo online (nadal możesz oszczędzić na swoim koncie - nawet jeśli widzisz saldo konta 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu).
Wprowadź swoje saldo na formularzu lub arkuszu kalkulacyjnym
Wprowadź najnowsze saldo w formularzu lub arkuszu kalkulacyjnym. Poszukaj wpisu o nazwie takiej jak saldo końcowe na wyciągu, poprzednim saldzie końcowym lub saldzie początkowym
Dodaj brakujące depozyty i kredyty do salda powyżej. Są to przedmioty, które nie są jeszcze wyświetlane jako transakcje na Twoim koncie, ale masz pewność, że zostaną naliczone przed wydaniem pieniędzy.
Na przykład możesz zdeponować środki w bankomacie w weekend (i wiesz z doświadczenia, że Twój bank w poniedziałek zaksięguje pełną kwotę na Twoim koncie) lub możesz wiedzieć, że zarobki od twojego pracodawcy pojawią się na Twoim koncie przez pewna data.
W przypadku arkuszy kalkulacyjnych i szablonów z osobnymi kolumnami do depozytów i wypłat, depozyty przechodzą w kolumnie oznaczonej "Kredyty".
Odejmij pozycje nierozliczone
Odejmij zaległe przedmioty, takie jak wypłaty i płatności, które nie są jeszcze widoczne jako transakcje na koncie, ale wiesz, że wkrótce trafią na konto. Na przykład, mógłbyś napisać czek do kogoś, kto jeszcze go nie zdeponował (będziesz miał zapis tych przedmiotów w swoim rejestrze czeków), albo możesz wiedzieć, że spłata kredytu hipotecznego zostanie automatycznie odliczona w najbliższej przyszłości.
W przypadku arkuszy kalkulacyjnych i szablonów z osobnymi kolumnami do depozytów i wypłat, wypłaty i płatności przechodzą w kolumnie "Obciążenia".
Zrobić matematykę
Teraz masz następujące:
- Saldo zgłoszone przez Twój bank
- Dodatki do twojego konta (krok 2)
- Elementy do odjęcia z konta (krok 3)
Dodaj to wszystko, a dowiesz się, ile masz pieniędzy naprawdę w stanie wydać z twojego konta. Ponownie, zachowaj ostrożność w Kroku 2: dodawaj tylko te przedmioty, które na pewno zostaną dodane do Twojego konta przed wydaniem pieniędzy.
Przejrzyj transakcje
Przejrzyj każdą transakcję na wyciągu bankowym (lub online) i porównaj wszystkie kontrole wpłacone do twojego rejestru czeków. Jeśli nie masz pewności, co to jest, sprawdź to - może to być oznaka kradzieży tożsamości, błędu bankowego lub "szarej opłaty" za wcześniej pobraną opłatę abonamentową, ale musisz ją anulować. W rzadkich przypadkach może to oznaczać, że popełniłeś błąd i zapomniałeś o czymś. Jednym z łatwych sposobów sprawdzania transakcji jest oznaczenie transakcji, które są zgodne z prawem, i że masz powiązania z rejestrem czeków.
- Jeśli robisz to na papierze, umieść znacznik wyboru obok każdej pozycji w swoim rejestrze czeków po znalezieniu jej na wyciągu bankowym (i umieść znacznik wyboru obok każdej pozycji na wyciągu po znalezieniu jej w swoim rejestrze czeków).
- Jeśli robisz to online, oznacz transakcje pogodzone z czymś podobnym do "1.". W ten sposób możesz łatwo sortować arkusze kalkulacyjne, aby znaleźć transakcje, które nie mają tej flagi. Możesz także pokolorować komórki, aby umożliwić ich wizualne skanowanie i sprawdzenie, czy czegoś nie brakuje.
Dodatkowe kroki: Po przejrzeniu każdej transakcji powinieneś być w stanie uniknąć większych niespodzianek. Ale możesz zrobić jeszcze więcej, aby zoptymalizować swoje konto bankowe.
- Skonfiguruj alerty aby Twój bank automatycznie powiadamiał Cię o dużych wypłatach - lub jeśli Twoje saldo spadnie poniżej określonego poziomu. Większość banków i kas może wysyłać powiadomienia tekstowe lub e-mailowe na podstawie określonych przez ciebie zasad.
- Zachowaj bufor gotówki na koncie, abyś mógł wchłonąć niespodzianki.Niewystarczające opłaty za fundusze mogą łatwo kosztować około 35 USD, a Twój bank może nadal naliczać te opłaty, nawet jeśli zrezygnujesz z ochrony przed debetem.
- Oceń opcje kredytu w rachunku bieżącym i zdecyduj, czy chcesz mieć na koncie ochronę przed debetem. Jeśli polegasz na kredytach w rachunku bieżącym w celu sfinansowania swoich wydatków (lub "uniknij zakłopotania"), pojawia się problem. Ale jeśli zatrzymasz to na wypadek nagłych wypadków (i nigdy nie zapłacisz opłat), może to mieć sens. Niektóre opcje, takie jak przelew z oszczędności lub linia kredytowa w rachunku bieżącym, mogą być tańsze niż tradycyjne zabezpieczenie przed debetem.
Rozpocznij tworzenie arkuszy kalkulacyjnych budżetu uczelni
Możesz być zaskoczony, gdy zobaczysz, ile kosztuje urodzenie dziecka w college'u, kiedy siadasz i faktycznie chrupniesz kilka liczb.
Porady dotyczące amortyzacji kredytów dla arkuszy kalkulacyjnych | Oblicz teraz
Użyj Excela i innych arkuszy kalkulacyjnych, aby łatwo zbudować model swojej pożyczki. Zobacz, jak spłacane są kredyty (amortyzacja): kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe i inne.
Jak zamknąć wspólne konto bankowe
Zamknięcie wspólnego konta bankowego jest najłatwiejsze w przypadku banków internetowych, ale niektóre banki wymagają pisemnych instrukcji. Zobacz, czego się spodziewać, gdy zamkniesz konto.