Spisu treści:
- Strategia Buffeta 90/10
- Unikaj opłat funduszu
- W przeciwieństwie do konwencjonalnej mądrości
- Co powinieneś zrobić?
- To jest o prostocie
Wideo: Michael Dalcoe The CEO Karatbars This is a better way Michael Dalcoe The CEO 2024
Nietrudno znaleźć ludzi gotowych poradzić sobie z pieniędzmi, ale gdyby Warren Buffett zaoferował ci poradę emerytalną, czy posłuchasz? Z wartością netto przekraczającą 90 miliardów dolarów, jego rada może mieć większą wagę niż większość, ale czy zadziała dla ciebie?
Strategia Buffeta 90/10
W liście do swoich akcjonariuszy z 2014 r. Buffett powiedział:
Złam to. Po pierwsze, fundusz indeksu jest funduszem inwestycyjnym lub funduszem giełdowym, który śledzi wyniki indeksu. W tym przypadku Buffett sugeruje fundusz indeksu, który śledzi wyniki S & P 500. Kiedy indeks S & P 500 rośnie, tak samo wygląda indeks. Sugeruje zainwestowanie 90 procent twoich pieniędzy w fundusz indeksów giełdowych.
Buffett sugeruje, że pozostałe 10 procent trafia do krótkoterminowego funduszu obligacji rządowych. Doradcy finansowi zalecają korzystanie z funduszy obligacji w celu zapewnienia bezpieczeństwa i spójności dochodów. Jeśli ogólne rynki finansowe uderzą w trudny okres, fundusze obligacji często nie ucierpią tak bardzo, jak fundusze akcji.
Unikaj opłat funduszu
Na koniec Buffett podkreśla "niski koszt". Inwestowanie nie jest darmowe. Jeśli masz doradcę finansowego, często pobierają opłatę i jeśli inwestujesz w fundusze inwestycyjne, fundusze ETF lub inne produkty inwestycyjne, które pochodzą z opłat. Niektórzy konsumenci otrzymują podwójną opłatę, ponieważ płacą doradcy finansowemu i pobierają fundusze.
Opłaty są szybkie. Zastanówmy się nad 25-letnim, który ma konto emerytalne z saldem 25 000 $. Dodają 10 000 $ rocznie i zarabiają 7% stopy zwrotu, a odejdą na emeryturę za 40 lat. Jeśli ta osoba uiści 1 procent opłat, będzie to kosztować ich prawie 600 000 dolarów w opłatach przez 40 lat.
Inwestowanie w fundusze o niższych kosztach, takie jak kontrakty Buffeta, może uratować tę osobę ponad 200 000 $ w opłatach, co pozwoli mu na przejście na emeryturę o prawie 340 000 dolarów.
W przeciwieństwie do konwencjonalnej mądrości
Plan emerytalny Buffett nie otrzyma świecących rekomendacji od niektórych społeczności doradztwa finansowego. Konwencjonalna mądrość mówi o dywersyfikacji za pomocą kombinacji funduszy akcji, obligacji i międzynarodowych. Portfele emerytalne są często wypełniane mieszanką funduszy - znacznie więcej niż 2, aby uniknąć ryzyka, że jeden obszar rynku osiągnie gorsze wyniki.
Wielu doradców finansowych również kwestionowałoby wagę Buffett. Będą twierdzić, że szczególnie w przypadku klientów w późniejszym okresie życia, jego strategia przypisuje zbyt dużą wagę ryzykownym funduszom giełdowym, gdzie 1 recesja może znieść oszczędności emerytalne w nadchodzących latach.
Jedna z powszechnie znanych zasad mówi, że inwestujesz część swojego portfela w fundusze obligacji równe twojemu wiekowi. Jeśli masz 50 lat, zainwestuj 50 procent w obligacje lub fundusze obligacji. Doradcy finansowi zasadniczo zgadzają się, że jest to zbyt konserwatywne i zbyt uproszczone, ale mogliby powiedzieć, że porady Buffetta są zbyt ryzykowne.
Wreszcie, prawdopodobnie twierdzą, że kiedy jesteś wart 90 miliardów dolarów, twoja strategia inwestycyjna jest inna niż ta, która ma najwyżej kilkaset tysięcy oszczędności.
Co powinieneś zrobić?
Nie możesz kontrolować, kiedy rynki inwestycyjne będą robić w przyszłości, ale możesz kontrolować opłaty, które płacisz. Wyższe opłaty rzadko przynoszą lepsze zwroty, więc gdy wybierasz fundusze na swój 401 (k) lub inny fundusz emerytalny, wybierz fundusze indeksowe o niskich opłatach. Jeśli korzystasz z doradztwa finansowego, zapytaj ich o opłaty. Jeśli łączne opłaty wynoszą znacznie powyżej 1 procenta, możesz płacić za dużo, ale lubisz cokolwiek, oceń, co otrzymujesz za opłaty, które płacisz.
Ogólnie rzecz biorąc, im bardziej skomplikowana jest Twoja sytuacja finansowa, tym bardziej opłaca się płacić wyższe opłaty. W początkach życia, gdy masz stosunkowo niski balans, warto rozważyć robo-doradców.
Po drugie, nie daj się nabrać na pomysł, że możesz pokonać rynek. Badania pokazują, że z czasem wyniki będą w dużej mierze odzwierciedlać wyniki całego rynku. Płacenie wysokich opłat dla profesjonalistów, którzy próbują pokonać rynek, prawdopodobnie się nie opłaca.
To jest o prostocie
Teza inwestycyjna Buffeta zawsze była o prostocie. Stwórz strategię, która jest niedroga, łatwa do zrozumienia i opiera się na wynikach, które pokazują dziesięciolecia badań. Najlepiej znaleźć doradcę finansowego, któremu ufasz i stworzyć plan dostosowany do ciebie, ale plan emerytalny Buffeta był udanym planem emerytalnym nie tylko dla siebie, ale wielu innych od lat.
Czy przenośnik taśmowy jest odpowiedni dla Ciebie?
Istnieje wiele różnych przenośnych tartaków taśmowych dostępnych na rynku do wyboru. Ceny wahają się szeroko, a producenci mają modele dostępne dla każdego budżetu.
Czy młyn pił łańcuchowy jest odpowiedni dla Ciebie?
Potrzebujesz narzędzia do zamiany kłód w drewno? Młyn piły łańcuchowej może być odpowiedzią. Jest niedroga, przenośna i przydatna, jeśli masz już pilarkę.
Lista listów Warrena Buffetta dla akcjonariuszy
Listy akcjonariuszy Warrena Buffetta do innych akcjonariuszy Berkshire Hathaway zajmują ważne miejsce w biznesie i finansach.