Spisu treści:
- Wybór najlepszych funduszy obligacji dla celów dochodowych
- Inwestowanie w fundusze obligacji w celu dywersyfikacji
- Wybór właściwego konta inwestycyjnego dla Twoich funduszy obligacji
- Dopasuj swoje fundusze obligacji do swoich celów inwestycyjnych
Wideo: Inwestycje #3 Jak wybrać fundusz inwestycyjny? 2024
Na rynku istnieje kilka różnych rodzajów funduszy obligacji. Ale które są najlepsze fundusze obligacji dla celów inwestycyjnych? Szukasz dochodu? A może jesteś inwestorem długoterminowym, który chce zbudować zdywersyfikowany portfel? Czy utrzymasz fundusze obligacji w IRA, 401 (k) lub zwykłym rachunku maklerskim? Jak długo musisz inwestować? Oto niektóre z podstawowych pytań, na które należy odpowiedzieć przed wyborem najlepszych funduszy obligacji na cele inwestycyjne.
Wybór najlepszych funduszy obligacji dla celów dochodowych
Obligacje są zaliczane do papierów wartościowych o stałym dochodzie; dlatego dochód jest powszechnym celem zakupu funduszy obligacji. Dochód jest kolejnym terminem na spłatę odsetek. Na przykład pojedyncza obligacja będzie płacić odsetki, zwane a kupon , do obligatariusza (inwestora) po określonej stawce za ustalony okres (termin). W przypadku utrzymywania do terminu zapadalności, a emitent obligacji nie wywiąże się z obowiązku zapłaty, obligatariusz otrzyma wszystkie wypłaty odsetek i 100% kwoty głównej kwoty do końca tego okresu.
Ale w przypadku funduszy inwestycyjnych obligacji, fundusz inwestycyjny będzie posiadać dziesiątki lub setki obligacji i przekaże płatności z tytułu odsetek, pomniejszone o wydatki na finansowanie, inwestorom funduszu inwestycyjnego. Szukając najlepszych funduszy obligacji dla dochodu, warto przyjrzeć się 30-dniowemu poziomowi zysku z emisji, który odnosi się do obliczenia rentowności opartego na 30-dniowym okresie kończącym się ostatniego dnia poprzedniego miesiąca. Rentowność odzwierciedla dywidendy i odsetki naliczone w danym okresie, po odjęciu kosztów funduszu.
Rentowność SEC jest przybliżoną zyskiem, którą inwestor otrzyma w ciągu roku, zakładając, że każda obligacja w portfelu będzie utrzymywana do terminu zapadalności. Należy jednak pamiętać, że papiery wartościowe obligacji (bazowe papiery wartościowe) nie są utrzymywane do terminu zapadalności, a fundusze obligacji nie "dojrzewają". Jednak 30-dniowa wypłata z US SEC nadal dostarcza użytecznych informacji dla inwestorów, ponieważ pomaga oszacować dochód, wyrażony w procentach, potrzebny do celów planowania.
Fundusze obligacji również zgłaszają spodziewany dwunastomiesięczny dochód (TTM), ale ten zysk odzwierciedla przeszłość i może nie być taki sam w ciągu najbliższego roku. W ostatniej dekadzie rentowności obligacji były historycznie niskie, co doprowadziło do większego zainteresowania funduszami obligacji wysokodochodowych. Znane również jako fundusze obligacji śmieciowych, fundusze obligacji wysokodochodowych wiążą się z większym ryzykiem rynkowym, a inwestorzy powinni zachować ostrożność inwestując w te papiery wartościowe.
Inwestowanie w fundusze obligacji w celu dywersyfikacji
Innym wspólnym celem inwestowania w fundusze obligacji jest dywersyfikacja. Ceny obligacji przesuwają się w przeciwnym kierunku niż stopy procentowe. Kiedy więc Rada Rezerwy Federalnej sygnalizuje, że obniży oprocentowanie pobierane od banków, ceny obligacji zwykle rosną. A Fed zwykle obniża stopy, gdy gospodarka jest słaba.
Dlatego fundusze wspólnego inwestowania w obligacje mogą być skuteczne, gdy gospodarka i rynek akcji nie są. Z tego powodu wielu inwestorów lubi włączać fundusze obligacji do swoich portfeli, aby zapewnić większą równowagę i stabilność, gdy ich fundusze inwestycyjne mogą tracić na cenie.
Najlepszymi funduszami obligacyjnymi do dywersyfikacji są fundusze rynku obligacji ogółem, takie jak Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX), który ma na celu odtworzenie zysków Indeksu Obligacji Barclay Aggregate, szerokiego indeksu obligacji obejmującego większość amerykańskich obligacji i niektóre obligacje zagraniczne w obrocie w USA
Większość inwestorów poszukujących dywersyfikacji nie szuka funduszy obligacji o najwyższej rentowności; zamiast tego będą poszukiwać funduszy takich jak VBMFX, które obejmują wszystkie rodzaje obligacji po niskich kosztach lub przynajmniej fundusze o wskaźnikach wydatków poniżej średniej.
Wybór właściwego konta inwestycyjnego dla Twoich funduszy obligacji
Ponieważ fundusze wspólnego inwestowania w obligacje są dochodowymi papierami wartościowymi, musisz zrobić wszystko, aby ograniczyć podatki od tych dochodów. Na przykład, jeśli masz opcję, ogólnie najlepiej jest trzymać fundusze obligacji na korzystnym podatkowo koncie, takim jak Indywidualne Konto Emerytalne (IRA) lub 401 (k). Przychody z tytułu odsetek i zyski kapitałowe nie są opodatkowane, gdy masz środki na tych rachunkach. Zamiast tego podatek jest "odroczony", dopóki nie dokonasz wypłat. W związku z tym fundusze obligacji będą bardziej korzystać z odsetek mieszanych, a tym samym będą rosły szybciej na rachunku rozliczeń podatkowych.
Jeśli chcesz lub potrzebujesz trzymać fundusze obligacji na podlegającym opodatkowaniu rachunku maklerskim, możesz rozważyć inwestowanie w fundusze obligacji komunalnych. Chociaż rentowności dla funduszy obligacji komunalnych są zwykle niższe niż obligacji podlegających opodatkowaniu, odsetki od obligacji komunalnych są wolne od podatków na poziomie federalnego podatku dochodowego. A jeśli obligacje komunalne pochodzą ze stanu, w którym mieszkasz, podatek od dochodu, jeśli dotyczy, może być również wolny na poziomie państwa. Możesz szukać funduszy obligacji komunalnych, które kupują tylko obligacje komunalne w twoim stanie.
Na przykład, jeśli mieszkasz w Nowym Jorku, możesz poszukać nowojorskich funduszy obligacji komunalnych, takich jak Vanguard New York Tax-Exempt Fund (VNYTX).
Dopasuj swoje fundusze obligacji do swoich celów inwestycyjnych
Obejmowaliśmy już inwestycje w fundusze obligacji w celu uzyskania dochodu i inwestowania w fundusze obligacji w celu dywersyfikacji. Ale musisz także upewnić się, że twój cel inwestycyjny, a konkretnie twój horyzont czasowy, pasuje do najlepszego typu funduszu obligacji.
Na przykład, jeśli szukasz najlepszego funduszu obligacji, który może uzyskać odsetki wyższe niż dysk CD lub konto oszczędnościowe w banku, i istnieje szansa, że będziesz musiał wypłacić część lub wszystkie swoje pieniądze w ciągu jednego do dwóch lat, krótkoterminowy fundusz obligacji lub fundusz obligacji krótkoterminowych może być dobrym wyborem.
Jeśli Twój okres posiadania przekracza trzy lata, możesz zainwestować w niemal każdy rodzaj funduszu obligacji, który spełnia inne Twoje cele, takie jak dochód lub dywersyfikacja.
Przy dopasowywaniu funduszy obligacji do swojego celu inwestycyjnego pamiętaj, że fundusze obligacji mogą stracić na wartości. W niektórych przypadkach rozsądne może być, aby w ogóle nie korzystać z funduszy obligacji. Na przykład, jeśli uważasz, że będziesz musiał wypłacić pieniądze w czasie krótszym niż jeden rok, fundusze obligacji (lub jakiekolwiek fundusze wzajemne na ten cel) nie są mądrym wyborem.
Fundusze obligacji krótkoterminowych a fundusze rynku pieniężnego
Poznaj zalety i wady krótkoterminowych funduszy obligacji w porównaniu do funduszy rynku pieniężnego, a które inwestycje są bardziej odpowiednie dla twoich celów.
Jak wybrać odpowiednie fundusze obligacji
Odkryj różnice między krótkoterminowymi, średnioterminowymi i długoterminowymi funduszami obligacji, ryzykiem, zwrotami i tym, co jest dla Ciebie.
Wady i zalety obligacji kontra fundusze obligacji
Nawet w czasach niskich stóp procentowych obligacje stanowią zabezpieczenie przed krachami na giełdzie. Poznaj zalety i wady obligacji w porównaniu do funduszy obligacji.