Spisu treści:
- 01 Środki zarządzane przez Vanguard's
- Podstawy funduszy zastępujących dochodySM
- 03 Miesięczne dochody Schwaba
- Podstawy miesięcznych funduszy obrotowych
- 04 Fundusze emerytalne Johna Hancocka
- Podstawy funduszy emerytalnych
Wideo: Świadczenie usług na rynku UE oraz EOG - aspekty praktyczne - Seminarium 2024
Fundusze dochodów z emerytur są aktywnie zarządzane, aby móc płacić regularne dochody emerytalne. Stanowią doskonałe, kompleksowe rozwiązanie do zarządzania inwestycjami i oferują większą elastyczność (ale mniej gwarancji) niż renty.
Cztery towarzystwa funduszy wypracowały swoją wersję funduszu emerytalnego: Vanguard, Schwab, Fidelity i John Hancock. Dodatkowe informacje na temat każdego z nich znajdują się poniżej.
Każdy fundusz zarządza portfelem innych funduszy, zmieniając alokację na cele określone przez fundusze. Żaden fundusz nie zapewnia gwarancji, co oznacza, że należy oczekiwać, że dochody z inwestycji i ceny aktywów będą się wahać.
01 Środki zarządzane przez Vanguard's
Fidelity ma serię funduszy zastępujących dochódSM które mają na celu zapewnienie miesięcznego dochodu poprzez wypłacanie kwoty głównej i zarobków przez określony czas, działając podobnie jak renta. Jedna fajna funkcja: miesięczny dochód ma nadążyć za inflacją, a w przeciwieństwie do renty, możesz zmienić zdanie i zainwestować w swoją inwestycję w dowolnym momencie.
Fundusze osiągają swój cel, stopniowo likwidując inwestycję, wypłacając całość salda do momentu osiągnięcia docelowej daty funduszu.
W zależności od tego, jak długo ma trwać Twoje pieniądze, możesz wybrać fundusz, który wypłaci 100% Twojego salda w określonym roku, na przykład 2020, 2030 lub 2042.
Im dłuższy wybrany okres, tym mniej otrzymasz każdego miesiąca. Mieszanka inwestycyjna każdego funduszu zmieni się automatycznie z biegiem czasu, stając się bardziej konserwatywna, zbliżając się do daty zakończenia funduszu.
Dochód i kapitał nie są gwarantowane.
Podstawy funduszy zastępujących dochodySM
- Minimalna inwestycja: 25 000 USD
- Wskaźniki wydatków: .50% - .70%
- Brak opłat za przedsprzedaż ani opłat za przekazanie
Stawki wypłat będą się różnić, a fundusz 2020 wyniesie nawet 16% rocznie, a fundusz 2041 może wypłacić 4% rocznie. Sprawdź stronę internetową Fidelity, aby uzyskać szczegółowe informacje na temat funduszy i aktualnych harmonogramów dystrybucji.
03 Miesięczne dochody Schwaba
Charles Schwab oferuje trzy fundusze z serii "Monthly Income Fund", z których każdy wymaga minimalnej inwestycji w wysokości zaledwie 100 USD (chociaż 100 USD nie przyniesie znacznych miesięcznych dochodów). Fundusze mają rozsądne wskaźniki wydatków w wysokości od 0,47 do 0,66%, a fundusze nie zawierają opłat za sprzedaż ani opłat 12b1.
Fundusze mają docelową kwotę wypłat w wysokości 1-8% w zależności od funduszu i aktualnego otoczenia stopy procentowej. Fundusze nazywają się "Umiarkowana wypłata", "Zwiększona wypłata" i "Maksymalna wypłata". Fundusz umiarkowanej wypłaty może mieć do 60% funduszu w akcjach, podczas gdy fundusz maksymalnej wypłaty może mieć do 25% w akcjach.
W środowiskach o niższym oprocentowaniu fundusze te zdecydują się na obniżenie wypłaty przed zanurzeniem w kapitale. Oznacza to, że miesięczny dochód może i będzie się różnić.
Podstawy miesięcznych funduszy obrotowych
- Minimalna inwestycja: 100 USD
- Wskaźniki wydatków: .47% - .66%
- Brak opłat za przedsprzedaż ani opłat za przekazanie
- Wypłaty, w dzisiejszym środowisku o niskim oprocentowaniu, 3% lub mniej w przypadku funduszu umiarkowanej wypłaty, 4% lub mniej w przypadku funduszu zwiększonego wypłat oraz 5% lub mniej w przypadku funduszu maksymalnej wypłaty.
04 Fundusze emerytalne Johna Hancocka
John Hancock ma serię funduszy emerytalnych, z których każda jest zorganizowana w celu zarządzania inwestycjami na emeryturę w danym roku. Fundusze mają na celu maksymalizację zysków do docelowego roku emerytalnego, a po roku docelowym przejście do celu generowania większych dochodów bieżących.
Fundusze osiągają to dzięki koncepcji "funduszu funduszy", w której twoje pieniądze są alokowane w wielu innych funduszach akcji i obligacji, a alokacja zmienia się, gdy zarządzający funduszem uzna to za stosowne.
Kwoty dystrybucji i zleceniodawca nie są gwarantowane.
Strategia wykorzystywana przez te fundusze ma największe szanse powodzenia w długim okresie czasu. Jeśli wyciągniesz swoje pieniądze, gdy fundusz przejdzie przez okres czasu z ujemnymi zwrotami (które w pewnym momencie staną się prawie wszystkimi funduszami), prawdopodobnie nie będziesz miał szansy na osiągnięcie rezultatów, które fundusz zamierza osiągnąć dla ciebie.
Podstawy funduszy emerytalnych
Fundusze emerytalne Johna Hancocka mają wydatki przekraczające 1% rocznie, czyli więcej niż inne podobne alternatywy.
Każdy z funduszy w swojej Emerytalnej Serii Życie ma inną datę docelową, od 2010 do 2060 roku. Większość funduszy ma minimalną początkową inwestycję w wysokości 1000 USD na akcje klasy A, B i C. Nie może być minimalnego poziomu dla niektórych klas tytułów uczestnictwa oferowanych w ramach grupowego planu emerytalnego.
Możesz znaleźć dodatkowe informacje na temat funduszy, patrząc na stronie John Hancock w kategorii alokacji aktywów funduszy.
5 Portfel dochodów emerytalnych i ich zalety i wady
![5 Portfel dochodów emerytalnych i ich zalety i wady 5 Portfel dochodów emerytalnych i ich zalety i wady](https://i.travelcashinc.com/img//new/mutual-funds/the-best-mutual-funds-for-safety-and-stable-returns.jpg)
Wszystkie te podejścia do dochodów emerytalnych działają, jeśli rozumiesz plusy i minusy i masz wytyczne dotyczące wydarzeń, które uzasadniałyby zmianę.
Programy skupu zapasów i ich sposób działania
![Programy skupu zapasów i ich sposób działania Programy skupu zapasów i ich sposób działania](https://i.travelcashinc.com/img//new/investing-for-beginners/the-benefits-of-stock-buyback-programs.jpg)
Programy wykupu akcji własnych redukują akcje pozostające do spłaty i służą jako efektywna podatkowo dywidenda typu backdoor. Dowiedz się, jak to może przynieść korzyści Twojemu portfelowi i nie tylko.
Fundusze indeksu dochodów z dywidend USA dla dochodów emerytalnych
![Fundusze indeksu dochodów z dywidend USA dla dochodów emerytalnych Fundusze indeksu dochodów z dywidend USA dla dochodów emerytalnych](https://i.travelcashinc.com/img//new/personal-finance/retirement-income-funds-offer-flexibility-and-professional-management-3.jpg)
Dywidendy mogą zapewnić ci stałe źródło dochodów na emeryturze. Te pięć funduszy indeksowych może być dobrym rozwiązaniem dla Ciebie.