Spisu treści:
- Samozatrudnione plany 401 (k) i Solo 401 (k) nie są odpowiednie dla wszystkich
- Przykład użycia samozatrudnionego planu 401 (k) lub Solo 401 (k)
Wideo: How to fill on your Jersey Personal Income Tax form if you get income from property 2024
Jeśli jesteś gotowy, aby zacząć inwestować i jesteś jednym z wielu Amerykanów, którzy posiadają małą firmę, możesz mieć ogromną przewagę innych inwestorów oprócz tego, że jesteś już podłączony do inwestycji typu biznesowego.
Dane konsekwentnie pokazują, że 50% amerykańskich milionerów to właściciele firm lub osoby samozatrudnione. Wiemy już, że 1 na 25 Amerykanów jest milionerem, co oznacza, że 1 na 50 Amerykanów jest milionerem, który zarobił pieniądze inwestując we własną firmę, często zaczynając od niczego więcej niż etyki pracy i odrobiny oszczędności ( jeśli mają szczęście). W świecie, w którym duża część populacji utrzymuje się za mniej niż 2 USD dziennie, jest to oszałamiający wskaźnik sukcesu, mimo że droga jest obarczona ryzykiem i niebezpieczeństwem (po prostu poproś każdego, kto kiedykolwiek miał upadek firmy i został zmuszony do bankructwo).
Z tego powodu poświęciliśmy tyle czasu na pisanie przewodników po spółkach z ograniczoną odpowiedzialnością i spółkach komandytowych, które są dwoma najlepszymi sposobami na przejęcie firmy rodzinnej. Inną opcją, która nie jest omawiana, jest tak zwany Solo 401 (k) lub Self-Employed 401 (k). W przeciwieństwie do zwykłego Rotha 401 (k) właścicielem firmy jest zarówno pracodawca i Pracownik. W rezultacie może on wnieść w ten rok oszałamiającą kwotę 49 000 $ do swojego planu 401 (k), usuwając to wszystko z podatków dochodowych!
Samozatrudnione plany 401 (k) i Solo 401 (k) nie są odpowiednie dla wszystkich
Oczywiście samozatrudniony 401 (k) lub solo 401 (k) działa tylko wtedy, gdy prowadzisz działalność samodzielnie lub ze współmałżonkiem, ponieważ wszyscy pracownicy muszą być traktowani jednakowo. Gdybyś zatrudnił kogoś innego, byłbyś zmuszony zaoferować im ten sam plan emerytalny, który może nie być możliwy dla małej firmy. Tak czy inaczej, w przypadku niektórych rodzajów inwestycji małych firm, te plany emerytalne mogą być bardzo skutecznym sposobem na odłożenie ogromnych sum pieniężnych na złote lata, które następnie można zainwestować w akcje, obligacje, a nawet nieruchomości, w szczególności dla małżeństwa.
Mogliby zaoszczędzić 98 000 funtów rocznie na oszczędnościach emerytalnych, utrzymując te pieniądze poza granicami podatków dochodowych przez dziesięciolecia!
Oto jak to będzie działać. Powiedzmy, że mąż i żona uruchamiają swój własny mały biznes. Zanim osiągną wiek 35 lat, zarabiają 500 000 USD rocznie przed opodatkowaniem firmy (dzięki temu można by porównać ją do posiadania średniej klasy franczyzy hotelowej, takiej jak Hampton Inn lub Holiday Inn Express w mieście, powiedzmy, 50 000 do 100 000 osób). To nadal odsuwa ich od radarów z Wall Street i prywatnych radarów funduszy kapitałowych, ale w ramach tak zwanej klasy kapitalistycznej.
Przykład użycia samozatrudnionego planu 401 (k) lub Solo 401 (k)
Gdyby para założyła oddzielną spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością, która mogłaby pełnić rolę inwestora kontrolującego w swoim małym przedsiębiorstwie, tak aby byli jedynymi pracownikami spółki holdingowej, mogliby włożyć do budżetu spółki 401 (k) 98 000 USD rocznie w spółce dominującej . To obniżyłoby ich dochód podlegający opodatkowaniu do 402 000 USD. Co więcej, gdyby nadal pracowali przez 30 do 40 lat, wszystkie te pieniądze pozostałyby w chronionych granicach konta 401 (k), zarabiając dywidendy, odsetki, zyski kapitałowe i zyski bez konieczności płacenia ani jednego centa w podatki, dopóki pieniądze nie zostaną wycofane.
Oznacza to znacznie więcej pieniędzy pracujących dla nich przez dłuższy czas.
W rzeczywistości, gdyby zarobili 8% na swoich pieniądzach i kontynuowali inwestowanie przez 35 lat, aż do osiągnięcia 70 lat, ich połączone rachunki 401 (k) miałyby ponad 16 887 046 USD zaparkowanych czekających na sfinansowanie ich przejścia na emeryturę. Kiedy wycofają pieniądze, będą płacić podatek dochodowy jak zwykle.
To nie wymaga geniuszu, a nikt spoza rodziny najprawdopodobniej nie pozna nazwisk tych odnoszących sukcesy właścicieli firm. Mieszkali w zwykłym mieście i byli zupełnie niezauważeni. Oczywiście wiemy, że większość właścicieli firm z branży milionerów nigdy nie zarabia blisko 500 000 $ rocznie. Kursy wynoszą od 50 000 do 100 000 $. Po prostu żyją w swoich środkach i budują wartość swojego biznesu. Z biegiem czasu zaczyna się to liczyć. Taka jest natura działania pieniędzy.
Będziesz musiał omówić swoje plany dotyczące planu Solo 401 (k) lub Samozatrudnienia 401 (k) z wykwalifikowanym, szanowanym księgowym, aby upewnić się, że nie naruszyłeś żadnych zasad i nie kwalifikujesz się.
Worry Free Vacations dla właścicieli małych firm
Prowadzisz małą firmę i potrzebujesz przerwy? Oto, jak właściciele małych firm mogą mieć naprawdę wolne wakacje.
5 codziennych wskazówek dotyczących zarządzania pieniędzmi dla właścicieli małych firm
Jest kilka prostych rzeczy, które możesz zrobić, aby poprawić swoje finanse. Te wskazówki obejmują praktyczne, codzienne sposoby na efektywniejsze zarządzanie pieniędzmi.
Plany emerytalne dla właścicieli własnych firm i właścicieli firm
Masz małą firmę, która nie wymaga dużego planu 401 (k)? Dowiedz się, który plan emerytalny dla małych firm lub samozatrudnienia jest dla Ciebie.