Spisu treści:
- Kto jest ubezpieczony?
- Nazwani ubezpieczeni
- Nowo nabyte organizacje
- Automatyczne ubezpieczenie
- Ubezpieczeni objęci poparciem
Wideo: Farma Trupów - Belle Gunness | Arywista 2024
Większość firm kupuje ogólną polisę odpowiedzialności, aby chronić firmę przed roszczeniami osób trzecich. Standardowa polisa odpowiedzialności obejmuje roszczenia wobec przedsiębiorstw wymienionych w deklaracjach. Obejmuje również roszczenia wobec różnych innych stron, które są opisane w sekcji zatytułowanej Kto jest ubezpieczony.
Kto jest ubezpieczony?
Większość ogólnych zasad odpowiedzialności cywilnej zapewnia ochronę, która jest równoważna (lub szersza niż) z ogólną polityką handlowej odpowiedzialności cywilnej (CGL) ISO. Wprowadzenie, ten ostatni stwierdza, że termin ubezpieczony oznacza osobę lub organizację, która kwalifikuje się jako taka w sekcji II, Kto jest ubezpieczonym. Sekcja II opisuje dwie kategorie ubezpieczonych:
- Nazwany ubezpieczony, czyli strona wymieniona w deklaracjach polisy
- Automatyczne ubezpieczenie, czyli osoby i firmy, które są objęte ubezpieczeniem automatycznie, ponieważ mają stosunki handlowe z wymienionym ubezpieczonym
Nazwani ubezpieczeni
Wymieniony ubezpieczony jest podmiotem prawnym wymienionym w deklaracjach. Może to być osoba fizyczna (jedyny właściciel), spółka osobowa, korporacja lub inny podmiot.
Oferowane szerokie pokrycie
Określeni ubezpieczeni mają zapewnione szerokie ubezpieczenie w ramach tej polisy. Obejmują one praktycznie każdą działalność gospodarczą, którą podejmują, z zastrzeżeniem przepisów i wyłączeń. Na przykład ABC Inc. prowadzi małą sieć sklepów obuwniczych. Firma ubezpiecza swoje operacje detaliczne w ramach polityki CGL. ABC Inc. decyduje się na dywersyfikację swojej działalności, więc kupuje zakład produkcyjny znajdujący się w pobliżu jego sklepów. ABC chce utrzymać dobre relacje ze swoim ubezpieczycielem odpowiedzialności, więc powiadamia firmę, zanim dokona zakupu.
Załóżmy teraz, że ABC kupuje nowy zakład bez informowania swojego ubezpieczyciela. Czy zakład produkcyjny będzie objęty polisą CGL ABC? Odpowiedź brzmi tak. Zasady CGL nie ograniczają zasięgu do określonej lokalizacji lub rodzaju działalności. ABC jest wymienionym ubezpieczonym, więc jego nowa placówka jest automatycznie objęta polisą.
Nazwany ubezpieczony jest objęty roszczeniami wynikającymi z odpowiedzialności za niedbalstwo popełnione przez osobę działającą w jej imieniu. Tak więc, firma wskazana w polisie jest objęta roszczeniami stron trzecich w związku z obrażeniami spowodowanymi przez zaniedbanie pracowników firmy.
Może zawierać wiele elementów
Polisa odpowiedzialności może obejmować dwóch lub więcej wymienionych ubezpieczonych, jeżeli ta sama osoba lub jednostka posiada większościowy udział we wszystkich z nich. Na przykład Sweets Unlimited to korporacja produkująca i dystrybuująca cukierki. Sweets Unlimited posiada 100% udziałów w spółce pod nazwą Toothsome Treats, która prowadzi sklep detaliczny ze słodyczami. Obydwa podmioty mają wspólną własność, więc obie mogą być wymienione jako ubezpieczeni o nazwach objętych tą samą polisą odpowiedzialności.
Osoba fizyczna może być wymieniona w polisie odpowiedzialności cywilnej, jeżeli jest ona jednoosobowym właścicielem. Osoba fizyczna może być również wymieniona w połączeniu z korporacją, jeżeli dana osoba jest właścicielem co najmniej 51% firmy. Na przykład Jane Jones jest jedynym udziałowcem Jones Marketing Inc. W związku z tym w polityce odpowiedzialności firmy wymienione są Jane Jones Inc. i Jane Jones, jako wskazani ubezpieczeni.
Nowo nabyte organizacje
Jeśli wskazany ubezpieczony nabywa lub tworzy inną organizację w okresie obowiązywania polisy, nowa organizacja automatycznie kwalifikuje się jako ubezpieczony o określonej nazwie. Jednak zasięg przyznany nowej firmie ma charakter tymczasowy. Kończy się 90 dni od daty nabycia lub utworzenia nowej organizacji lub zakończenia okresu polisy, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej. Podlega również następującym warunkom, wszystko z czego musi być spełniony:
- Ty (firma wskazana w polityce) posiadasz 51% lub więcej nowej organizacji;
- Nowa organizacja nie jest wspólnym przedsięwzięciem, spółką z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółką osobową; i
- Nie ma innej gwarancji odpowiedzialności dla nowej organizacji.
Załóżmy na przykład, że ABC Inc. (sieć sklepów obuwniczych wymienionych powyżej) tworzy nową filię XYZ, Inc. w celu produkcji obuwia. ABC posiada 100% udziałów w XYZ. Zakładając, że XYZ Inc. nie ma żadnej innej odpowiedzialności, będzie objęty polityką odpowiedzialności ABC przez 90 dni od daty utworzenia XYZ.
Jeśli twoja firma nabywa lub tworzy nowy podmiot, powinieneś niezwłocznie powiadomić swojego ubezpieczyciela. Twój ubezpieczyciel doda nowy podmiot do twojej polisy. Może pobierać dodatkową składkę, aby ubezpieczyć nową firmę.
Automatyczne ubezpieczenie
Polityka CGL automatycznie obejmuje, jako ubezpieczonych, osoby lub podmioty wymienione poniżej. Strony te są automatycznie ubezpieczane, ponieważ mają stosunki handlowe z wymienionym ubezpieczonym.
- The małżonka osoby określonej w polityce. Jeśli Bill Waters jest wymieniony jako jedyny właściciel w swojej polityce odpowiedzialności cywilnej, współmałżonek Billa jest automatycznie objęty ubezpieczeniem.
- Wzmacniacz partnerstwa, lub członków wspólnego przedsięwzięcia, wymienione w polityce. Załóżmy na przykład, że w deklaracjach pojawia się "Benson i Jenson, partnerstwo". Ponieważ wymieniony ubezpieczony jest partnerstwem, każdy z partnerów (Bob Benson i Jill Jenson) automatycznie kwalifikuje się jako ubezpieczony.
- Członkowie i menedżerowie spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (LLC) wymienionej w polityce
- Dyrektorzy, dyrektorzy wykonawczy, i akcjonariusze firmy wskazanej w polityce
- Opieka zaufania wymienionego w polityce
- Pracowników osoby lub podmiotów wymienionych w deklaracjach. Dyrektorzy wykonawczy są objęci wspólnie z dyrektorami i akcjonariuszami. W związku z tym nie są uważani za pracowników.To samo dotyczy członków i menedżerów LLC.
- Osoba lub podmiot, którym nadano nazwę ubezpieczonego zarządca nieruchomości. Na przykład Prime Properties Inc. posiada kilka budynków komercyjnych. Jeśli Prime zatrudni Ace Management do nadzorowania nieruchomości, As jest automatycznie ubezpieczony w ramach polisy odpowiedzialności Prime.
- Tymczasowy opiekun własności w przypadku śmierci (jeśli jesteś jedynym właścicielem). Załóżmy na przykład, że masz własny budynek mieszkalny. Umrzesz, a twoja córka tymczasowo przejmuje kontrolę nad budynkiem. Jest ubezpieczona w odniesieniu do wszelkich roszczeń, które powstają z budynku mieszkalnego, gdy jest pod jej kontrolą.
- Twój przedstawiciel prawny w przypadku twojej śmierci (jeśli jesteś jedynym właścicielem). Jeśli wyznaczyłeś kogoś, kto będzie służył jako twój prawny przedstawiciel po twojej śmierci, ta osoba lub jednostka jest ubezpieczona.
Strony, o których mowa powyżej, są ubezpieczone tylko podczas wykonywania swoich obowiązków w imieniu wskazanego ubezpieczonego. Innymi słowy, pracownicy są ubezpieczeni tylko podczas wykonywania swoich obowiązków wobec pracodawcy wymienionych w deklaracjach. Podobnie, dyrektorzy są ubezpieczeni tylko wtedy, gdy działają jako dyrektorzy wymienionej ubezpieczonej korporacji.
Ubezpieczeni objęci poparciem
Oprócz nazwanych ubezpieczonych i automatycznych ubezpieczonych, dodatkowe strony mogą być objęte polisą odpowiedzialności poprzez potwierdzenie. W wielu przypadkach dołączono dodatkowego ubezpieczonego, aby spełnić wymóg umowny. Załóżmy na przykład, że AAA Accounting wynajmuje powierzchnię biurową od Best Buildings. Umowa dzierżawy AAA wymaga, aby właściciel obejmował dodatkowo ubezpieczonego w ramach polityki OC firmy AAA. Aby spełnić warunki umowy, ubezpieczyciel AAA dodaje aprobatę do polityki AAA. Adnotacja dotyczy najlepszego budynku jako dodatkowego ubezpieczonego.
Kto jest objęty klauzulą Omnibus?
Klauzula zbiorcza obejmuje każdego, kto jest zastępczo odpowiedzialny za wypadek samochodowy spowodowany przez wskazanego ubezpieczonego lub zezwalającego użytkownikowi.
Pokrycie statku powietrznego zgodnie z polisą dotyczącą odpowiedzialności
Większość ogólnych zasad odpowiedzialności cywilnej wyklucza obrażenia lub uszkodzenia, które ty lub jakakolwiek inna ubezpieczona przyczyna podczas posiadania, konserwacji lub użytkowania samolotu.
Czy polityka dotycząca statków jest objęta zasadą odpowiedzialności?
Podczas gdy większość zasad odpowiedzialności cywilnej wyklucza roszczenia wynikające z użytkowania jednostek pływających, zawierają one wyjątki dla niektórych rodzajów roszczeń związanych z łodzią.