Spisu treści:
Wideo: Excel - Lista rozwijana z opcją wyszukiwania - porada #215 2024
Kiedy masz więcej pożyczek niż możesz śledzić - i masz trudności z dokonywaniem płatności - program konsolidacji długów może przynieść ulgę. Zanim się zarejestrujesz, dowiedz się, jak działają i oceń, czy musisz z nich skorzystać.
Co to jest program konsolidacji zadłużenia?
Program konsolidacji długów to usługa polegająca na łączeniu wielu pożyczek w jedną płatność. W większości przypadków "program" to usługa oferowane przez firmę lub organizację doradztwa kredytowego: dokonujesz jednorazowej płatności na rzecz firmy i przekazują twoje płatności na rzecz wierzycieli.
Warunki mogą być mylące. Konsolidacja zadłużenia pożyczka (w przeciwieństwie do programu) to zupełnie nowa pożyczka, która przyzwyczaja się do spłacenia innych pożyczek.
Oba podejścia mają podobne wyniki, chociaż działają bardzo różnie:
- Dokonujesz pojedynczej płatności zamiast wielu płatności
- Prawdopodobnie masz niższą miesięczną opłatę niż wcześniej
- ty może koniec czasu, aby spłacić dług
- Miejmy nadzieję, że uzyskasz niższą stopę procentową, chociaż nadal możesz wydać więcej na odsetki
Ponownie, główną różnicą między pożyczką konsolidującą zadłużenie a programem konsolidacji długów jest to, że: pożyczka skutkuje przesunięciem zadłużenia na nową pożyczkę. ZA program , które wyjaśnimy poniżej, to usługa, która pomoże spłacić długi tam, gdzie są.
Jeśli masz dobry kredyt i wystarczające dochody, kredyt konsolidacyjny może być najlepszym rozwiązaniem. Porównaj opłaty, które zapłacisz za pożyczkę lub program, i zdecyduj, co jest najlepsze.
Jak to działa
Program konsolidacji zadłużenia jest usługą, która pomaga w zarządzaniu długiem. Z pomocą niedochodowej agencji doradztwa kredytowego lub firmy nastawionej na zysk, utworzysz plan i system likwidacji długów w ciągu trzech do pięciu lat.
Zacznij od poradnictwa
Pierwszym krokiem programu konsolidacji długów jest doradztwo. Porozmawiasz z personelem usługodawcy, aby ustalić, czy mogą oni pomóc i opracować plan. Jest to dobra okazja, aby dowiedzieć się o długu - i zapytać o opłaty i sposób działania organizacji. Jeśli masz złe przeczucia, spróbuj innej firmy.
Zapłacisz opłaty
Nawet jeśli niektóre organizacje są organizacjami non-profit, spodziewamy się uiszczenia opłaty instalacyjnej i opłat miesięcznych. Porównaj opłaty między organizacjami, zanim je wybierzesz. Kiedy walczysz finansowo, te dolary mają znaczenie.
Tylko niezabezpieczone pożyczki
Programy konsolidacji zadłużenia są przeznaczone dla niezabezpieczone tylko dług. Innymi słowy, pożyczki nie można zabezpieczyć za pomocą zabezpieczenia (na przykład kredyty mieszkaniowe i kredyty samochodowe nie działałyby). Niezabezpieczone długi obejmują pożyczki, takie jak karty kredytowe, pożyczki osobiste i niektóre pożyczki studenckie.
Będziesz przechowywać swoje konta
Dzięki programowi konsolidacji długów Twoje pożyczki będą nadal istniały tam, gdzie są teraz - nie otrzymujesz nowej pożyczki ani nie przenosisz długów. Dokonasz jednej miesięcznej płatności na rzecz usługodawcy, a środki zostaną rozdzielone pomiędzy Twoich różnych wierzycieli. Twój dostawca usług komunikuje się z Twoimi wierzycielami podczas procesu instalacji i w miarę rozwoju programu.
Brak nowego zadłużenia
Celem jest wyeliminowanie długów, więc dodanie długu nie będzie działać. Musisz zamknąć większość swoich kart kredytowych i zgodzić się, aby nie zaciągać nowych kredytów, gdy spłacasz stare kredyty.
Niższe płatności
Idealnie byłoby płacić mniej każdego miesiąca, ale więcej z tych pieniędzy pójdzie w kierunku redukcji zadłużenia. Twoje oprocentowanie może również zostać obniżone, aby pomóc w wypłacie, a Ty możesz nawet odwrócić opłaty karne. Brzmi zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe? Oczywiście istnieje kompromis (nie wspominając o opłatach, które płacisz swojemu usługodawcy).
Wpływ na kredyt
Korzystanie z programu do zarządzania długiem może spowodować uszkodzenie kredytu. Twój dostawca usług negocjuje z pożyczkodawcami, a prawdopodobnie zapłacisz mniej niż miałbyś płacić każdego miesiąca. W rezultacie wyniki punktacji kredytowej mogą spaść. Gdybyś miał doskonały kredyt przed programem konsolidacyjnym, na pewno zauważysz trafienie. W przypadku braku płatności i spóźnienia, efekt może być skromny.
Wybór programu
Istnieje wiele firm chętnych do pomocy w zarządzaniu długiem. Skąd wiesz, który z nich jest najlepszy?
Zapytaj, czytaj recenzje i dostawców usług badawczych. Zacznij od organizacji o dobrej reputacji. Narodowa Fundacja Doradztwa Kredytowego (NFCC) certyfikuje doradców i określa określone wymagania dla organizacji członkowskich i jest to dobre miejsce na rozpoczęcie.
Pamiętaj, że możesz nawet nie potrzeba program konsolidacji długów: możesz sam to zrobić. Zamiast płacić opłatę, będziesz tracić czas i energię - ale możesz mieć więcej czasu i energii niż pieniędzy. Porozmawiaj z wierzycielami, aby sprawdzić, czy dostępna jest ulga. Jeśli nie masz szczęścia, lub jeśli chcesz zdobyć doświadczonego pomocnika, porozmawiaj z doradcą kredytowym.
Plusy i minusy konsolidacji długów
Jeśli masz problemy z wiązaniem koniec z końcem, konsolidacja zadłużenia może pracować dla ciebie. Zważaj za i przeciw.
Programy konsolidacji długów: jak działają
Program konsolidacji długów różni się od pożyczki. Spłacisz długi w ciągu trzech do pięciu lat bez dodatkowego zadłużenia.
Przewodnik Rozliczeń i konsolidacji długów
Rozliczenie zadłużenia może być dobrym rozwiązaniem dla kogoś, kto już jest opóźniony w spłacie długów. Dowiedz się, jak zdecydować, czy rozliczanie długów jest odpowiednie dla Ciebie.