Spisu treści:
- Wymagania HELOC
- Przykład
- Czy dla Ciebie prawo do standardowej pożyczki jest odpowiednie?
- Gdzie linia kredytowa sprawia wrażenie
Wideo: Rząd PIS Zamyka Niewygodny Portal bo Pokazywał Prawdę - Komentator 2024
Jeśli myślisz o uzyskaniu finansowania na projekt majsterkowania lub specjalne wakacje, możesz skorzystać z linii kredytowej home equity (HELOC), aby sfinansować swoje marzenia. HELOC pozwala ci pożyczać pieniądze, wykorzystując swój kapitał własny jako zabezpieczenie.
Twój pożyczkodawca ustala limit pożyczania, a Ty możesz wybrać pożyczenie takiej kwoty, ile chcesz przez uzgodniony okres czasu. Jest ona podobna do karty kredytowej lub linii biznesowej, ponieważ wypłacasz pieniądze tak, jak tego potrzebujesz i płacisz tylko za to, co pożyczasz.
Uważaj jednak, aby nie pomylić linii kredytów hipotecznych z pożyczką pod zastaw domu. W pożyczce pod zastaw domu pożyczkodawca otrzymuje jedną kwotę ryczałtową, a Ty dokonujesz tej samej płatności co miesiąc, aż do spłaty pożyczki. Linia kredytowa różni się tym, że jest odnawialna, co oznacza, że możesz wykorzystać pieniądze, spłacić je i użyć ponownie. Pożyczka pod zastaw domu również jest oprocentowana według stałej stopy, a HELOC ma stawkę zmienną.
- Dowiedz się więcej: Jak działa linia kredytowa
Wymagania HELOC
Jednym z głównych wymogów kwalifikujących się do uzyskania linii kredytowej w domu jest posiadanie wystarczającego kapitału własnego w domu. Banki wymagają, abyś utrzymywał od 10 do 20 procent kapitału własnego w finansowanym domu przez cały czas, nawet po tym, jak wykupiłeś kredyt hipoteczny. Aby się zakwalifikować, kredytobiorcy zazwyczaj potrzebują znacznego kapitału własnego w domu. Inne wymagania HELOC to dowód dochodu, stałego zatrudnienia i dobry wynik kredytowy, zwykle powyżej 680.
Przykład
Załóżmy, że kupiłeś dom za 210 000 USD i zapłaciłeś 100 000 USD. Ze względu na prostotę dom wciąż wart jest 210 000 $, co daje 100 000 $ w kapitale. Zakładając, że bank wymaga zachowania 20-procentowego stosunku wartości kredytu do wartości, oznacza to, że możesz uzyskać HELOC za 100 000 USD minus 20% całkowitej wartości twojego domu w wysokości 210 000 USD.
To działa (210 000 x 20 procent = 42 000 USD), którego bank nie pożyczy, pozostawiając potencjalną HELOC w wysokości 58 000 USD.
Czy dla Ciebie prawo do standardowej pożyczki jest odpowiednie?
Przede wszystkim jasne, co chcesz zrobić z pieniędzmi. Jeśli szukasz remontu domu, częstego powodu otrzymania HELOC, standardowa pożyczka na dom może być lepszym rozwiązaniem. Pożyczka dałaby jedną kwotę ryczałtową, pozwalającą na dokończenie renowacji i spłacenie pożyczki w prosty sposób.
Linia kredytowa pozwala wielokrotnie spłacać i ponownie pożyczać, tak jak karta kredytowa. Chociaż zainteresowanie jest zwykle znacznie niższe niż na karcie kredytowej, może to być niebezpieczne, jeśli stale pożyczasz i spłacasz pieniądze, nie utrzymując kart na łączną kwotę. Innymi słowy, nie chcesz dostać się przez głowę
Jeśli chcesz skonsolidować zadłużenie poprzez spłatę wysoko oprocentowanych kart kredytowych, dobrym rozwiązaniem może okazać się pożyczka na własny rachunek, ponieważ otrzymasz stałe miesięczne płatności. Zdobądź pieniądze, natychmiast spłać karty i zacznij dokonywać płatności do banku po niższej stawce. Chociaż HELOC może zrobić to samo, ponieważ spłacasz HELOC, pieniądze stają się znów dostępne. Dla niektórych te pieniądze są kuszące i mogą przywrócić im długi, dokładnie tam, gdzie zaczęły.
Gdzie linia kredytowa sprawia wrażenie
Z drugiej strony HELOC może być najlepszym wyborem, jeśli płacisz za czesne dla dziecka. Czesne to rachunek odnawialny, który jest scenariuszem, w którym HELOC ma sens. Zapłać czesne na początku semestru, spłać kwotę, a następnie powtórz kolejny semestr.
W przypadku niektórych kredytobiorców korzyści podatkowe sprawiają, że kredyty hipoteczne i kredyty hipoteczne stają się jeszcze bardziej przystępne, ponieważ odsetki płacone od tych pożyczek mogą podlegać odliczeniu od podatku. Porozmawiaj z doradcą podatkowym, aby dowiedzieć się, jakie są wymagania i jak wziąć wszelkie potrącenia. Być może trzeba będzie wyszczególnić, a istnieją ograniczenia, między innymi, ograniczające odsetki od długów do 100 000 USD. Szczegóły są dostępne w publikacji IRS 936.
Pytania, które należy zadać przed uzyskaniem HELOC obejmują:
- Na co potrzebujesz pieniędzy?
- Czy możesz zaoszczędzić na tym, zamiast polegać na pożyczce?
- Czy możesz sobie pozwolić na najgorszą scenariusz lub najwyższą możliwą stopę procentową?
- Czy będziesz miał ochotę beztrosko korzystać z pieniędzy?
- Jaki jest twój plan spłaty długu?
- Jakie są warunki i stopy procentowe?
Pamiętaj, że twój dom jest używany jako zabezpieczenie. Jeśli z jakiegoś powodu poniesiesz ciężkie chwile, takie jak nieoczekiwana utrata pracy lub wydatki medyczne, ryzykujesz utratą domu, jeśli nie możesz dokonać wypłaty pożyczki. Możesz również mieć problemy ze sprzedażą domu z powodu dodatkowego zastawu umieszczonego na nieruchomości.
Ostatecznie tylko Ty możesz zdecydować, czy HELOC jest właśnie dla Ciebie. Upewnij się, że w pełni rozumiesz opłaty, warunki i warunki linii kredytowej. To wciąż dług i należy go traktować poważnie. Zastanów się, czy jest dostępna opcja, aby osiągnąć swój cel finansowy, który nie wymaga długu, np. Podjęcie pracy w niepełnym wymiarze godzin, aby zarobić dodatkowe pieniądze.
Coca-Cola - Smak Złotego Smoka, który przywołuje Twój dom
Wejdź do Złotego Szczytu Coca-Coli Smak, który przynosi Ci loterię do domu, aby wygrać 3000 $ lub inne nagrody. Rozdanie kończy się 11/25/18.
Ile powinien kosztować na remont domu?
Ile pieniędzy należy odłożyć na naprawę domu i konserwację? Oto następująca zasada.
Jak uzyskać pożyczkę FHA Limited 203K na remont domu
Kupując górną zbroję, złóż wniosek o pożyczkę FHA Limited 203K, aby naprawić każdy dom, który wymaga naprawy. Jest szybki i łatwy.