Spisu treści:
- Jak zbudować portfolio Laddered
- Materiały: Inwestycje w obligacje skarbowe
- Kroki: dziel się inwestycją w drabinę obligacji na równe części
- Spacja: kupuj inwestycje o różnych terminach zapadalności
Wideo: UX Portfolio Without Experience 2024
Jeśli chodzi o stałe dochody, większość inwestorów dąży do generowania zwrotów bez ponoszenia dużego ryzyka. Dotyczy to w szczególności osób w wieku emerytalnym lub w pobliżu emerytury, które muszą generować dochody z inwestycji, aby pokryć swoje koszty utrzymania. Staje się to trudne, gdy stopy procentowe są niskie. Kiedy konta oszczędnościowe, płyty CD i obligacje nie cieszą się dużym zainteresowaniem, nie jest łatwo znaleźć alternatywę, nie ponosząc zbyt dużego ryzyka lub nie uzależniając się od długoterminowych stóp procentowych. Pomocna może być rozbudowana strategia portfela instrumentów o stałym dochodzie.
Dzięki portfelowi z wykupionymi produktami kupujesz kilka indywidualnych inwestycji o stałym dochodzie o różnych terminach zapadalności, od bardzo krótkoterminowych do długoterminowych. To trochę jak uśrednianie w dolarach. Dzięki różnym wiązaniom lub płytom CD dojrzewanie w różnym czasie może pomóc uzyskać wyższą stopę zwrotu niż przeciętne konto oszczędnościowe, ale także zapewnia elastyczność twoich pieniędzy, jeśli stopy procentowe wzrosną w ciągu najbliższych kilku lat. Zamiast blokować wszystko w dzisiejszym tempie, nigdy nie jesteś w roku z dala od części swoich pieniędzy, które mogą zostać ponownie zainwestowane po wyższych stawkach. Czasy te mogą pomóc uzyskać wyższe stopy zwrotu niż przeciętne konto oszczędnościowe, ale także Twoje pieniądze są elastyczne, jeśli stopy procentowe wzrosną w ciągu najbliższych kilku lat.
Zamiast blokować wszystko w dzisiejszym tempie, nigdy nie jesteś w roku z dala od części swoich pieniędzy, które można ponownie zainwestować po wyższych stawkach.
Jak zbudować portfolio Laddered
Jeśli narysowałeś strategię portfela na papierze, wyglądałaby jak prawdziwa drabina. Możesz myśleć o elementach drabiny w ten sam sposób. Twój materiał jest rodzajem inwestycji, których użyjesz do zbudowania drabiny. Kroki są liczbą inwestycji na drabinie. Odstępy stanowią ramy czasowe dojrzewania tych inwestycji.
Materiały: Inwestycje w obligacje skarbowe
Możesz użyć inwestycji o stałym dochodzie, aby zbudować portfel z drabinkami. Drabinę można utworzyć za pomocą prostej inwestycji, takiej jak bankowy certyfikat depozytowy lub krótkoterminowe, średnio- i długoterminowe obligacje skarbowe USA. Naprawdę możesz zbudować drabinę z każdym rodzajem wiązania. Inwestorzy, którzy chcą zwiększyć zapadalność i próbują uzyskać wyższe odsetki, mogą korzystać z obligacji korporacyjnych, obligacji śmieciowych lub obligacji komunalnych na drabinie, mając świadomość, że istnieje dodatkowe ryzyko. (Obligacje komunalne mogą oferować ulgi podatkowe niektórym inwestorom o wysokiej wartości netto.
Aby skorzystać z ulg podatkowych munis, powinny one być przechowywane na rachunku podlegającym opodatkowaniu.)
Kroki: dziel się inwestycją w drabinę obligacji na równe części
Kroki drabiny oznaczają: kwota, którą zamierzasz zainwestować, podzieloną przez liczbę obligacji, w które zamierzasz inwestować. Na przykład, jeśli szukałeś regularnego miesięcznego dochodu, możesz utworzyć drabinę z sześcioma krokami, z których każdy jest kupowany co miesiąc przez okres sześciu miesięcy. Obligacje zazwyczaj płacą odsetki co sześć miesięcy. Oznacza to, że uzyskasz dochód w szóstym, siódmym miesiącu, miesiącu ósmym itd. Do końca roku.
Spacja: kupuj inwestycje o różnych terminach zapadalności
W jaki sposób rozstawiasz swoją drabinę obligacji, oznacza ile czasu upłynie między dojrzałością każdej więzi. Zmniejszenie przedziału czasowego między terminami zapadalności może zmniejszyć potencjalny dochód, ale jednocześnie zwalnia przepływ gotówki, aby reinwestować kapitał, gdy obligacje dojrzewają.
Nie musisz koniecznie budować własnej drabiny obligacji. Istnieje kilka funduszy wzajemnych obligacji i obligacji ETF, które działają jak drabiny. Poszukaj funduszy, które kupują nowe, pełne zapadalności obligacje za każdym razem, gdy dojrzewa starszy. Drabina. Niektóre fundusze obligacji indeksowych ogółem nawet stworzyły drabiny z obligacjami skarbowymi, obligacjami korporacyjnymi, obligacjami komunalnymi i innymi rodzajami obligacji.
Ujawnianie: Treści na tej stronie służą wyłącznie celom informacyjnym i dyskusyjnym i nie powinny być podstawą do podejmowania decyzji inwestycyjnych. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.
Rodzaje obligacji dla inwestorów o stałym dochodzie
![Rodzaje obligacji dla inwestorów o stałym dochodzie Rodzaje obligacji dla inwestorów o stałym dochodzie](https://i.travelcashinc.com/img//new/bond-investing/bonds-for-fixed-income-investors.jpg)
Poznaj różne typy obligacji, od opcji niskiego ryzyka, takich jak obligacje oszczędnościowe, po inwestycje o podwyższonym ryzyku, takie jak obligacje rynków wschodzących.
Różnice między hipotekami o stałym oprocentowaniu a kredytami o stałym oprocentowaniu
![Różnice między hipotekami o stałym oprocentowaniu a kredytami o stałym oprocentowaniu Różnice między hipotekami o stałym oprocentowaniu a kredytami o stałym oprocentowaniu](https://i.travelcashinc.com/img//new/banking-and-loans/differences-between-arm-and-fixed-rate-mortgages-1.jpg)
Stałe kredyty hipoteczne zapewniają przewidywalność, ale możesz zapłacić wyższą stawkę (przynajmniej we wczesnych latach). Zobacz, jak ARM różnią się od kredytów o stałym oprocentowaniu.
Największe plony o stałym dochodzie
![Największe plony o stałym dochodzie Największe plony o stałym dochodzie](https://i.travelcashinc.com/img//new/bond-investing/the-highest-yielding-fixed-income-investments.jpg)
Dowiedz się, które z sześciu segmentów rynku obligacji mogą zapewnić inwestorom dochodowym najwyższe dochody i dowiedzieć się, które z nich najlepiej pasują do Twojej osobistej strategii inwestycyjnej.