Spisu treści:
- Ważne 401 (k) Fakty dotyczące pożyczek
- 1. 401 (k) Pożyczki mają ograniczenia kredytowania
- 2. 401 (k) Pożyczki mają ograniczenia dotyczące długości
- 3. 401 (k) Pożyczki nie wymagają weryfikacji kredytowej
- 4. 401 (k) Pożyczki mają konkurencyjną stopę procentową
- 5. 401 (k) Pożyczki mają niskie lub nie są naliczane opłaty za użytkowanie
- 6. 401 (k) Pożyczki powodują utratę wzrostu inwestycji
- 7. 401 (k) Pożyczki są spłacane przy użyciu pieniędzy po opodatkowaniu
- 8. 401 (k) Warunki wypożyczenia zależą od zatrudnienia
- 9. 401 (k) Kredyty są nadal ogólnie lepsze niż dystrybucja
Wideo: Jak żyć lepiej? Jacek Walkiewicz, cz.1, 20m2 talk-show, odc. 309 2024
Wielu pracodawców pozwala swoim pracownikom pożyczyć pieniądze z ich planów 401 (k) poprzez tzw. Pożyczkę 401 (k). Spośród tych 401 (k) uczestników, których plan oferuje opcję pożyczki, szacuje się, że tylko około 20% ma niespłaconą pożyczkę w danym momencie. Choć wielu lubi pomysł pożyczenia od siebie pożyczek od instytucji finansowej lub bankowej, zaciągnięcie pożyczki z 401 (k) nie jest tak proste, jak mogłoby się wydawać.
Ważne 401 (k) Fakty dotyczące pożyczek
Podczas gdy wiele planów 401 (k) oferuje pożyczki, fakt, że oferta jest oferowana, nie oznacza, że należy skorzystać z pierwszej okazji. W rzeczywistości, w większości przypadków zaciągnięcie pożyczki na twoje 401 (k) nie jest najlepszym rozwiązaniem i jako takie zostało oznaczone przez wielu jako "ostatnia deska ratunku". Ale tak jak w przypadku wielu decyzji finansowych, istnieją pewne powody, dla których pożyczanie od siebie poprzez pożyczkę 401 (k) ma sens.
Jeśli rozważasz pożyczkę 401 (k), upewnij się, że znasz zasady i poznajesz względne zalety i wady pożyczki 401 (k) przed podpisaniem się na linii przerywanej. Zanim zaczniesz, zapoznaj się z dziewięcioma informacjami na temat pożyczki 401 (k) (dobra, zła i neutralna).
1. 401 (k) Pożyczki mają ograniczenia kredytowania
Ogólnie rzecz biorąc, możesz pożyczyć tylko mniejszą kwotę 50 000 USD lub połowę swojego salda na emeryturę. Aby zaakceptować pożyczkę, zazwyczaj musisz wyrazić zgodę na rozpoczęcie spłaty pożyczki zaraz po następnym okresie spłaty. Najczęściej odbywa się to poprzez wygodny proces automatycznego odliczania od wypłaty.
2. 401 (k) Pożyczki mają ograniczenia dotyczące długości
O ile nie wykorzystasz pieniędzy na zakup domu, musisz spłacić pożyczkę za pięć lat lub krócej. Jeśli pożyczyć pieniądze, aby można było kupić miejsce zamieszkania, długość pożyczki może być znacznie dłuższa, ale należy pamiętać, że ryzyko wypowiedzenia poniżej.
3. 401 (k) Pożyczki nie wymagają weryfikacji kredytowej
Jeśli zażądasz pożyczki 401 (k), nie zostanie przeprowadzona kontrola kredytowa, ponieważ w rzeczywistości nie pożyczasz pieniędzy. Zamiast tego tymczasowo włączasz Twój fundusze emerytalne. Ponieważ żaden podmiot nie pożycza Ci pieniędzy, nie musisz sprawdzać kredytu. Ale to nie znaczy, że nie zapłacisz odsetek.
4. 401 (k) Pożyczki mają konkurencyjną stopę procentową
Niezależnie od wyniku kredytowego, zapłacisz konkurencyjną stopę procentową na 401 (k). Stawka jest często w sąsiedztwie stopy pierwotnej, co jest zgodne z typowymi kredytami konsumpcyjnymi. Jeszcze lepiej, spłacisz pożyczkę główną i Zainteresowanie do siebie, nie do banku ani innej instytucji finansowej. Cała kwota każdej spłaty kredytu wraca na twoje konto 401 (k).
5. 401 (k) Pożyczki mają niskie lub nie są naliczane opłaty za użytkowanie
Ponieważ pożyczka 401 (k) nie jest prawdziwą pożyczką, wszelkie opłaty za złożenie wniosku są zwykle minimalne. Jeśli jednak twój plan ma opłatę za zainicjowanie, zazwyczaj trafia on do administratora planu, a nie do konta. Wiele planów pobiera opłatę i prowizję do 75 $ za pożyczkę. Oznacza to, że jeśli pożyczysz 1000 USD, możesz od razu stracić 7,5%. Dlatego ważne jest, aby zwracać uwagę na całkowity koszt pożyczki, jeśli są opłaty za rozpoczęcie lub złożenie wniosku.
6. 401 (k) Pożyczki powodują utratę wzrostu inwestycji
Pożyczone 401 (k) pieniądze nie zostaną zainwestowane na emeryturę przez cały czas, gdy pieniądze są zaległe z twojego planu 401 (k). Dlatego rezygnujesz z wszelkich potencjalnych zysków inwestycyjnych ze wszystkich pożyczonych środków na czas trwania pożyczki 401 (k). Ale być może najbardziej uderzające, tracisz zyski z odsetek składanych. Pamiętaj więc, że kiedy pożyczasz od swojego 401 (k), pożyczasz od swojego przyszłego siebie, a nawet gdy zwrócisz kwotę główną i odsetki, prawdopodobnie nie przetrwasz nawet w kategoriach utraconego wzrostu inwestycji do czasu przejścia na emeryturę. .
7. 401 (k) Pożyczki są spłacane przy użyciu pieniędzy po opodatkowaniu
W przeciwieństwie do początkowych 401 (k) składek, które można prawdopodobnie odliczyć od podatku, po spłaceniu pożyczki 401 (k), robisz to z dolara po opodatkowaniu (lub po opodatkowaniu). W związku z tym spłata pożyczki w wysokości 100 USD zmniejsza płatność za mieszkanie do domu o 100 USD. Co gorsze, kiedy pobierasz pieniądze z planu 401 (k) podczas przejścia na emeryturę, ponownie zapłacisz podatek od tych samych pieniędzy.
8. 401 (k) Warunki wypożyczenia zależą od zatrudnienia
Istnieje realne ryzyko związane z pożyczkami 401 (k), o których mało kto wie, a więc istnieje ryzyko zakończenia pracy. Powodem zakończenia takiego ryzyka jest to, że warunki 401 (k) pożyczek są na ogół związane z twoim statusem zatrudnienia u tego pracodawcy. Bez względu na przyczynę, jeśli zaprzestaniesz pracy z obecnym pracodawcą, całe pozostałe saldo pożyczki będzie należne w terminie złożenia zeznania podatkowego (łącznie z przedłużeniem). Zgodnie z wcześniejszymi przepisami spłata 401 (k) pożyczek musiała nastąpić w ciągu 60 dni od zakończenia stosunku pracy.
Podczas gdy Jeśli nie jesteś w stanie spłacić salda pożyczki w tym krótkim czasie, cała kwota, której nie możesz zapłacić, jest uznawana za dystrybucję, która prawdopodobnie będzie podlegać znaczącemu federalnemu podatkowi dochodowemu, państwowemu podatkowi dochodowemu i wczesnej dystrybucji kary.
9. 401 (k) Kredyty są nadal ogólnie lepsze niż dystrybucja
Podczas gdy pożyczka 401 (k) ma pewne zalety, należy unikać jej znaczących negatywów, z wyjątkiem sytuacji prawdziwej sytuacji finansowej. Większość planistów finansowych doradza ludziom, aby działali tak, jakby ich fundusze emerytalne były niedostępne. Zawsze lepiej być przygotowanym na kryzys finansowy z funduszami kryzysowymi lub odpowiednim ubezpieczeniem.Jeśli jednak Twoim jedynym źródłem pieniędzy w prawdziwym kryzysie jest bezpośrednia dystrybucja Twoich 401 (k) pieniędzy, pożyczka 401 (k) jest nadal preferowaną opcją. Wynika to z faktu, że dopóki nie zostaniesz wypowiedziana w trakcie trwania pożyczki, możesz uniknąć płacenia podatku dochodowego i kar za dystrybucję.
Wystarczy mieć świadomość, że wygoda opcji pożyczania 401 (k) ma pewne konsekwencje do rozważenia.
Co warto wiedzieć przed dokonaniem pierwszej inwestycji
![Co warto wiedzieć przed dokonaniem pierwszej inwestycji Co warto wiedzieć przed dokonaniem pierwszej inwestycji](https://i.travelcashinc.com/img//new/retirement-decisions/what-to-know-before-you-make-your-first-investment.jpg)
Przed dokonaniem pierwszej inwestycji upewnij się, że rozumiesz podstawowe kompromisy związane z inwestowaniem. Oto, czym są.
Co warto wiedzieć przed wyborem kariery w muzyce
![Co warto wiedzieć przed wyborem kariery w muzyce Co warto wiedzieć przed wyborem kariery w muzyce](https://i.travelcashinc.com/img//new/music-careers/what-to-know-before-choosing-a-career-in-music.jpg)
Jeśli kochasz muzykę, jest mnóstwo karier muzycznych, z których możesz wybierać. Oto niektóre z wielu opcji.
7 rzeczy, które warto wiedzieć o 401 (k) Pożyczki przed zabraniem
![7 rzeczy, które warto wiedzieć o 401 (k) Pożyczki przed zabraniem 7 rzeczy, które warto wiedzieć o 401 (k) Pożyczki przed zabraniem](https://i.travelcashinc.com/img//new/retirement-planning/you-may-be-able-to-contribute-to-a-401k-and-roth-ira.jpg)
Myślisz o wyciągnięciu pożyczki 401 (k)? Zanim to zrobisz, upewnij się, że znasz zasady. Dowiedz się wszystkiego, co musisz wiedzieć o spłatach, podatkach i nie tylko.