Spisu treści:
Wideo: Revealing the True Donald Trump: A Devastating Indictment of His Business & Life (2016) 2024
Kiedy zasilasz finansowany przez pracodawcę plan 401 (k), te pieniądze rosną, az biegiem czasu, mogą przekształcić się w ładne jajo gniazdowe, które można wykorzystać podczas przejścia na emeryturę. Pożyczanie z 401 (k) nie jest najlepszym pomysłem, zwłaszcza jeśli nie masz żadnych innych oszczędności, które można by przeznaczyć na emeryturę.
Jednakże, jeśli chodzi o kryzys finansowy, taki jak osobiste bankructwo, twój 401 (k) może zaoferować warunki pożyczki, których nie będziesz mógł znaleźć w żadnym banku. Zanim podejmiesz decyzję o pożyczeniu, upewnij się, że w pełni rozumiesz proces i potencjalne konsekwencje.
Poniżej znajduje się siedem rzeczy, które powinieneś wiedzieć o 401 (k) pożyczkach przed ich wzięciem.
Jak działają pożyczki 401 (k)
Twoje 401 (k) podlega legalnym limitom pożyczek: Istnieje maksymalna kwota kredytu ustalona przez prawo. Jeśli twój plan 401 (k) zezwala na pożyczki, ustawa stwierdza, że maksymalna kwota, którą możesz pożyczyć, będzie wynosić 50 000 $ lub 50% salda na koncie, w zależności od tego, która kwota jest niższa.
Twoje zgromadzone saldo konta to kwota, która należy do Ciebie; na przykład być może będziesz musiał pozostać u swojego pracodawcy przez określony czas, zanim składki pracodawcy będą należeć do ciebie. Pracodawca może wymagać minimalnej kwoty pożyczki w wysokości 1000 USD.
Twoja pożyczka musi zostać spłacona poprzez odliczenia od wynagrodzeń: 401 (k) spłaty pożyczek są ustalane poprzez automatyczne odliczenia od wypłaty. Najdłuższy dozwolony okres spłaty wynosi pięć lat. Większość planów spłaty ma strukturę miesięcznych płatności.
Niektóre plany 401 (k) nie pozwalają na wniesienie wkładu do planu podczas spłat kredytu. Jedną z rzeczy, na które należy zwrócić uwagę: jeśli stracisz pracę, gdy masz znakomitą pożyczkę 401 (k). Być może będziesz musiał szybko spłacić saldo lub ryzyko, że zostanie on zaklasyfikowany jako wczesna dystrybucja.
Zapłacisz sobie odsetki: Oprocentowanie pożyczki 401 (k) zależy od zasad w planie 401 (k). Oprocentowanie jest zwykle ustalane jako formuła, na przykład "Prime + 1%". Opłacasz odsetki z powrotem na swoje własne saldo konta 401 (k). Mimo to, w większości przypadków zaciąganie pożyczki 401 (k) szkodzi przyszłym oszczędnościom emerytalnym.
Zastrzeżenia do pożyczek
Twój plan nie musi umożliwiać pożyczek: Niektóre plany 401 (k) pozwalają na wypłatę w formie pożyczki 401 (k); niektórzy nie. Musisz sprawdzić u swojego administratora 401 (k) planu lub firmy inwestycyjnej (możesz znaleźć informacje kontaktowe na wyciągu), aby dowiedzieć się, czy twój plan pozwala ci pożyczyć na poczet swojego salda konta.
Niektóre firmy zezwalają na wiele pożyczek; niektóre nie pozwalają na żadne. Kiedy twój pracodawca opracował plan 401 (k), zdecydował, czy plan pozwoli na pożyczki, czy nie.
Nie możesz pożyczyć od starego 401 (k) plan: Jeśli nie pracujesz już w firmie, w której znajduje się twój plan 401 (k), nie możesz wziąć pożyczki 401 (k). Możesz przelać saldo na byłego pracodawcę na nowy plan 401 (k), a jeśli twój obecny plan pracodawcy pozwala na pożyczki, możesz pożyczyć stamtąd. Jeśli przeniosłeś swoje stare 401 (k) do IRA, nie możesz pożyczyć od IRA. Najlepiej znać wszystkie zasady przed wypłaceniem lub przeniesieniem starego planu 401 (k).
Wykorzystaj pożyczone pieniądze 401 (k) mądrze: Badania przeprowadzone przez Radę ds. Analiz Emerytalnych w sprawie pożyczek 401 (k) i niewykonania zobowiązań pokazują, że 40 procent pożyczek służy do spłaty zadłużenia, 30 procent na remonty domowe lub ulepszenia, a trzydzieści procent bezużytecznie wykorzystuje fundusze na konsumpcję zamiast na cele inwestycyjne. Zaciągnięcie pożyczki na spłatę długu jest niebezpieczne, ponieważ twoje aktywa 401 (k) są chronione przed wierzycielami.
Spóźniona spłata jest potencjalnie kosztowna
W momencie, gdy bierzesz pożyczkę 401 (k), nie płacisz podatków od otrzymanej kwoty. Jednakże, jeśli nie spłacisz pożyczki w terminie, podatki i kary mogą być należne. Jeśli zostawisz zatrudnienie, gdy masz zaległą pożyczkę 401 (k), pozostałe saldo pożyczki jest uważane za dystrybucję w tym czasie, chyba że spłacisz ją w całości w ciągu 60 dni.
Jeżeli pożyczka nie zostanie spłacona zgodnie z określonymi warunkami spłaty, to wszelkie pozostające do spłaty saldo pożyczki można uznać za dystrybucję. W takim przypadku staje się on dla ciebie dochodem podlegającym opodatkowaniu, a jeśli nie masz jeszcze 59 ½, obowiązywać będzie również 10% wcześniejsza kara za odstąpienie od umowy. Około 10 procent pożyczek trafia do niewypłacalności ze względu na zmianę pracy i niewystarczające zasoby, aby zaspokoić pożyczkę.
5 ważnych rzeczy, które warto wiedzieć o bycie właścicielem domu
Bycie właścicielem wiąże się z dużo większymi obowiązkami, niż ludzie zdają sobie z tego sprawę. Oto pięć rzeczy, które każdy potencjalny właściciel powinien wiedzieć o tej karierze.
6 rzeczy, które warto wiedzieć o odwrotnych i krótkich ETFach
Odwrotne ETF-y posiadają instrumenty pochodne i mogą generować zyski, gdy wskaźnik korelacji zmniejsza się. Możesz używać ich strategicznie na rynkach niedźwiedzi.
Co warto wiedzieć przed zaciągnięciem pożyczki 401 (k)
Pożyczki 401 (k) są dostępne bez kontroli kredytowej. Czy to dobry pomysł? Poznaj zalety, wady i ograniczenia pożyczek ze swojego planu.