Spisu treści:
- Wysokie ceny oszczędności
- Nagrody Sprawdzanie kont
- Pozwól nam pomóc Ci rozwinąć Twój biznes
- Mamy najniższe stawki kredytu
- Płynne dyski CD: w dowolnym momencie
- Uprzejmość: nigdy się nie zawstydzaj
- Przeczytaj drobny druk
Wideo: Wszystko o mojej książce „Grama to nie drama” | Vlog #17 2024
Gdy szukasz nowego konta bankowego, chcesz uzyskać dobrą ofertę. Przy zmianie rachunków warto zwrócić uwagę na promocje i promocje, ale czasami te oferty nie są tak dobre, jak się wydaje.
Działy reklamowe banku wiedzą, że jesteś zajęty i prawdopodobnie nigdy nie otrzymałeś formalnego wykształcenia w zakresie tematów finansowych. Niektórzy nawet próbują wykorzystać te warunki, aby nakłonić cię do otwarcia konta.
Oto sześć gotch do oglądania, kiedy oceniasz banki. Trochę analizy może pomóc uniknąć utknięcia w katastrofalnym, długoterminowym związku, a także rozczarowania w banku. Jeśli banki są "mniej niż nadchodzące" o swoich usługach, co mówią o zespołach reklamowych i zarządzających banku? Nie chcesz mieć drugiego zdania - wszystkiego, co wysyłają do ciebie banki.
Wysokie ceny oszczędności
Szczególnie, gdy stopy procentowe są niskie, kuszące jest przeprowadzka do banku, który płaci wysokie rachunki oszczędnościowe. Ale diabeł jest zawsze w szczegółach.
Na przykład bank w nowojorskiej hrabstwie Hudson Valley promował konta rozliczeniowe o wysokiej stopie procentowej, płacąc 4 procent rocznej stopy procentowej (APY), podczas gdy większość banków internetowych płaciło mniej niż połowę tego. Ale bank płaci tylko 4 proc. Za pierwsze 1000 $ na koncie, a reszta konta zarabia zaledwie 0,15 proc. Jeśli sprawdzasz tylko 1000 USD, otrzymasz 40 $, ale nie jest to warte czasu i energii potrzebnej na zmianę rachunków bankowych i aktualizację wszystkich płatności za rachunki online.
Nagrody Sprawdzanie kont
Konta z rachunkami premiowymi płacą wysokie oprocentowanie za sprawdzenie sald - czasami na saldach aż do 25 000 USD. Ale jest haczyk. Aby zakwalifikować się do tej stopy procentowej, musisz przeskoczyć przez kilka kółek. Jeśli tego nie zrobisz, zyskasz dużo niższe oprocentowanie, a możesz lepiej zostawić swoje pieniądze na internetowym koncie oszczędnościowym.
Na przykład konta sprawdzania wynagrodzeń zwykle wymagają spełnienia rygorystycznych kryteriów:
- Używaj swojej karty debetowej co najmniej 12 razy w miesiącu (i zarejestruj się, zamiast korzystać z kodu PIN).
- Zarejestruj się, aby otrzymywać wyciągi bez użycia papieru.
- Zaloguj się na swoje konto co najmniej raz w miesiącu.
- Co najmniej jedna płatność jest dodawana do Twojego konta przez bezpośrednią wpłatę co miesiąc.
- Zapłać co najmniej jeden rachunek za pomocą internetowej usługi płatności za rachunki bankowe.
To dużo pracy, ale może się to opłacić, jeśli chcesz sprostać wyzwaniu.
Pozwól nam pomóc Ci rozwinąć Twój biznes
Kiedy zaczynasz działalność, dodatkowe fundusze są zawsze przydatne. Po zarejestrowaniu firmy otrzymasz liczne oferty na karty kredytowe i kredyty dla małych firm, ale nie zdziw się, jeśli musisz udzielić im osobistej gwarancji.
Jeśli twoja firma nie ma znaczących aktywów do zastawiania zabezpieczeń (lub długiej historii rentowności), banki nie będą pożyczać twojej firmie. Zamiast tego umieszczają twoją firmę na kredytach i kartach kredytowych - ale naprawdę pożyczają ci to indywidualnie. Banki sprawdzają Twoje osobiste wyniki kredytowe i dochód, aby określić Twoją zdolność kredytową. Zazwyczaj podpisujesz umowę, biorąc osobistą odpowiedzialność za pożyczkę biznesową (nie ma znaczenia, czy twoja firma jest zarejestrowana). Być może będziesz musiał zastawić dom jako zabezpieczenie.
Jeśli nie spłacisz kredytu, twój kredyt ucierpi, a ty możesz również stracić swój dom w drodze do egzekucji.
Mamy najniższe stawki kredytu
Kredytodawcy są zobowiązani do przestrzegania surowych przepisów przy reklamie, ale to nie znaczy, że powinniście wierzyć we wszystko, co widzą. Jeśli zauważysz niskie oprocentowanie, może się okazać, że stawka nie jest dostępna - lub że stawka nie jest dostępna zgodnie z wybranymi warunkami.
Kredytodawcy przykładają największą uwagę do reklamy, ale kilka czynników może skutkować wyższą stopą kredytu:
- Niższe oceny kredytowe oznaczają wyższe stopy procentowe. Najlepsze stawki są zazwyczaj dostępne dla osób z wynikami FICO powyżej 740.
- Mała zaliczka (wszystko poniżej 20 procent) może prowadzić do wyższej stopy procentowej. Zmniejszając koszty, minimalizujesz koszty na kilka sposobów.
- Refinansowanie wypłat może podnieść twoją stopę procentową, zwiększając ryzyko kredytodawcy.
- Kredyty "bez kosztów zamknięcia" mają wyższe stawki. Za najniższą możliwą cenę może być konieczne opłacenie kosztów zamknięcia z kieszeni (co niekoniecznie jest złym pomysłem).
Płynne dyski CD: w dowolnym momencie
Certyfikaty depozytowe (CD) często płacą wyższe odsetki niż rachunki oszczędnościowe, ale musisz zablokować swoje pieniądze na kilka miesięcy lub kilka lat. Ale niektóre banki oferują "płynne" płyty CD, które pozwalają na szybkie wycofanie funduszy. Te produkty zapewniają elastyczność, ale ważne jest, aby zrozumieć, jak działają.
Przed użyciem płynnego dysku CD należy ocenić zalety i wady.
- Niższe stawki: Nie ma czegoś takiego jak darmowy lunch. Ponieważ płynne płyty CD zapewniają elastyczność, zwykle płacą nieco niższe stawki niż standardowe płyty CD. Kompromis może być tego warty - po prostu sprawdź przed zakupem.
- Limity wypłat: Może być prawdą, że możesz wycofać się z płynnej płyty CD bez wcześniejszej kary za wycofanie, ale prawdopodobnie nie masz całkowitej wolności. Dowiedz się, ile możesz wziąć w danym momencie i czy musisz poczekać przed pierwszym (i każdym kolejnym) wypłatą.
Uprzejmość: nigdy się nie zawstydzaj
Większość banków oferuje plany ochrony kredytu w rachunku bieżącym, które pozwalają na wydawanie kart debetowych nawet wtedy, gdy na rachunku czekowym skończy się pieniądze. Materiały reklamowe mogą podkreślać, jak uniknąć wstydu w supermarkecie lub restauracji, gdy karta zostanie odrzucona. Ale możesz zdecydować, że trochę zawstydzenia (jeśli nawet uważasz, że to krępujące - zdarza się to cały czas) to niewielka cena do zapłacenia w porównaniu z opłatami za przekroczenie stanu konta.
Zamiast płacić pełną cenę - często 35 USD za ochronę w rachunku bieżącym - możesz korzystać z innych strategii:
- Rezygnacja: Zabezpieczenie przed debetem jest opcjonalne. Jeśli jest już dołączony do Twojego konta, masz prawo do usunięcia go. Po prostu powiedz swojemu bankowi, aby wyłączyć ochronę przed debetem. Jeśli spróbujesz wydać więcej niż masz, kupcy po prostu odrzucą twoją kartę.
- Kredyt w rachunku bieżącym: Niektóre banki oferują linie kredytu w rachunku bieżącym jako alternatywę dla naliczania opłat ryczałtowych w przypadku przekroczenia salda rachunku. Linia kredytowa jest pożyczką opartą na nadwyżce, którą wydajesz, a płacisz tylko odsetki od kwoty, którą zaciągasz. W wielu przypadkach przekraczasz tylko o kilka dolarów, więc oprocentowanie jest znikome.
- Transfer z oszczędności: Inną opcją jest skłonienie banku do przesunięcia potrzebnych pieniędzy z konta oszczędnościowego. Banki zazwyczaj pobierają za to opłatę, ale zwykle kosztują mniej niż standardowa opłata za przekroczenie stanu konta.
Przeczytaj drobny druk
Najlepszym sposobem, aby dowiedzieć się o tym, co kupujesz, jest faktyczne przeczytanie informacji dostarczanych przez banki informacyjne. Oznacza to wyjście poza skwierczenie i zrozumienie, jak działają ich produkty i promocje. Zwróć uwagę, gdy zobaczysz gwiazdkę ("*") lub stos drobnego druku u dołu strony - znajdziesz tam cenne informacje.
Przeczytaj osobistą biografię Lilly Ledbetter
Dowiedz się o pani Lilly McDaniel Ledbetter i o tym, jak pomogła zmienić prawo, aby zobowiązać pracodawców do nieuczciwych praktyk płacowych.
Myślisz o zdobyciu tytułu MSZ w literaturze? Przeczytaj to najpierw
Wskazówki dotyczące wyboru programu MFA w pisaniu fikcji pomogą ci w badaniach i przygotowaniu do potencjalnej inwestycji w edukację.
Przeczytaj te SIEDEM Świetne książki reklamowe
Jeśli utkniesz w poszukiwaniu inspiracji reklamowych, te siedem książek oferuje bogactwo wiedzy. Unikaj ich na własne ryzyko.