Spisu treści:
Wideo: Zawód Agent. Dlaczego warto? - Generali Vlog 2024
Podobnie jak większość małych firm, prawdopodobnie kupujesz polisy ubezpieczeniowe za pośrednictwem agenta ubezpieczeniowego lub brokera. Funkcje wykonywane przez agentów ubezpieczeniowych są podobne, ale nie identyczne, jak te wykonywane przez brokerów. Ten artykuł wyjaśni, jak się różnią. Wyjaśnia również, w jaki sposób agenci i brokerzy zarabiają na składkach płaconych przez ubezpieczycieli. O ile nie zaznaczono inaczej, poniższa dyskusja dotyczy agentów i brokerów sprzedających ubezpieczenia majątkowe / osobowe.
Agent kontra Broker
Agenci i brokerzy pośredniczą między Tobą (kupującym ubezpieczenie) a twoimi ubezpieczycielami. Każdy ma prawny obowiązek, aby pomóc ci uzyskać odpowiedni zasięg w rozsądnej cenie. Każdy musi posiadać licencję na dystrybucję rodzaju ubezpieczenia, które sprzedaje. Agent lub broker musi również przestrzegać przepisów egzekwowanych przez Twój departament ubezpieczeń państwowych.
Główna różnica między brokerem a agentem ma związek z tym, kogo reprezentują. Agent reprezentuje jedną lub więcej firm ubezpieczeniowych. On lub ona działa jako przedłużenie ubezpieczyciela. Z kolei pośrednik reprezentuje kupującego ubezpieczenia.
Agenci
Są też agenci na uwięzi lub niezależny . Niewolnik reprezentuje jednego ubezpieczyciela. Agenci, którzy reprezentują Allstate lub State Farm, są agentami w niewoli. Niezależny agent reprezentuje wielu ubezpieczycieli.
Aby sprzedawać produkty ubezpieczeniowe w imieniu określonego ubezpieczyciela, agencja musi umówić się z tym ubezpieczycielem. Na spotkanie jest umową, która określa konkretne produkty, które agencja może sprzedać. Określa również prowizje, które ubezpieczyciel zapłaci za każdy produkt. Umowa zazwyczaj opisuje wiążącą instytucję agencji, co oznacza jej uprawnienia do inicjowania polisy w imieniu ubezpieczyciela. Agent może mieć uprawnienia do wiązania niektórych rodzajów pokrycia, ale nie do innych.
Brokerzy nie są powoływani przez ubezpieczycieli. Zachęcają do składania ofert ubezpieczeniowych i / lub polis od ubezpieczycieli, składając wypełnione wnioski w imieniu kupujących. Brokerzy nie mają uprawnień do powiązania pokrycia. Aby zainicjować polisę, broker musi uzyskać segregator od ubezpieczyciela. Spoiwo to dokument prawny, który służy jako tymczasowa polisa ubezpieczeniowa. Zwykle ma zastosowanie przez krótki okres, na przykład 30 lub 60 dni. Spoiwo nie jest ważne, chyba że zostało podpisane przez przedstawiciela ubezpieczyciela. Spoiwo zostaje zastąpione polisą.
Brokerzy mogą być detaliczni lub hurtowi. Makler detaliczny bezpośrednio wchodzi w interakcje z kupującymi ubezpieczenia. Jeśli odwiedziłeś brokera, który następnie uzyskał ubezpieczenie w twoim imieniu, jest on brokerem detalicznym. W niektórych przypadkach Twój agent lub pośrednik może nie być w stanie uzyskać ochrony ubezpieczeniowej w Twoim imieniu od zwykłego ubezpieczyciela. W takim przypadku może on skontaktować się z brokerem hurtowym. Maklerzy hurtowi specjalizują się w niektórych rodzajach pokrycia. Wielu z nich jest pośrednikami w handlu nadwyżkami, którzy organizują ubezpieczenia od ryzyk, które są nietypowe lub niebezpieczne.
Przykładem jest ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za produkt producenta motocykla oraz ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej długodystansowego kierowcy ciężarówki.
Prowizje
Podczas gdy niektórzy agenci utrzymani są wynagradzani, większość agentów i brokerów polega na prowizji za dochód.
Prowizje wypłacane są z składek ubezpieczonych obciążających ubezpieczających. Mogą to być prowizje podstawowe i prowizje warunkowe.
Podstawowa prowizja to "normalna" prowizja uzyskana z polis ubezpieczeniowych. Podstawowa prowizja wyrażona jest jako procent składki i różni się w zależności od rodzaju ubezpieczenia. Na przykład agent może zarobić na przykład 10% prowizji od wynagrodzeń pracowników i 15% od ogólnych zasad odpowiedzialności. Załóżmy, że kupujesz polisę odpowiedzialności od Elite Insurance Company za pośrednictwem Jones Agency, niezależnego agenta. Jones zarabia 15 procent prowizji od ogólnych zasad odpowiedzialności.
Jeśli twoja roczna składka wynosi 2 000 $, Jones odbiera 2000 $ od ciebie i zatrzymuje 300 $ prowizji. Jones wysyła pozostałe 1700 $ do ubezpieczyciela.
Aby zachęcić agentów do pisania nowych firm, niektórzy ubezpieczyciele płacą wyższą prowizję za nowe zasady niż za odnowienie. Na przykład, ubezpieczyciel, który płaci 10 procent za nową polisę odszkodowawczą dla pracowników, może zapłacić tylko 9 procent, gdy polityka zostanie przedłużona.
Prowizje warunkowe lub motywacyjne wynagradzają agentów i brokerów za osiąganie celów dotyczących wielkości, rentowności, wzrostu lub utrzymania ustalonych przez ubezpieczyciela. Na przykład, Elite Insurance obiecuje wypłacić agencji Jones dodatkowe 3 procent prowizji, jeśli Jones zapisuje 10 milionów dolarów w nowych polisach dotyczących nieruchomości w określonym czasie. Jeśli Jones odnowi 90 procent tych polis po ich wygaśnięciu, Elite zapłaci Jonesowi dodatkową 2 procentową prowizję.
Prowizje warunkowe są kontrowersyjne. Po pierwsze, brokerzy reprezentują kupujących ubezpieczenia. Niektórzy twierdzą, że brokerzy nie powinni akceptować prowizji warunkowych. Co więcej, niektórzy brokerzy zbierali prowizje warunkowe bez wiedzy swoich klientów. Innym problemem jest to, że prowizje warunkowe mogą stanowić dla pośredników (i agentów) zachętę do kierowania kupujących ubezpieczenia do polis szczególnie lukratywnych dla brokera. Jeśli agenci i brokerzy akceptują prowizje warunkowe, powinni ujawnić ten fakt ubezpieczającym.
Niektórzy brokerzy teraz odmawiają takich prowizji.
Twój agent lub pośrednik powinien dostarczyć ci oświadczenie o odszkodowaniu, które określa rodzaje prowizji, jakie agencja lub pośrednictwo otrzymuje od swoich ubezpieczycieli.Dokument ten powinien określać, czy agencja lub pośrednik otrzymuje tylko prowizje podstawowe, czy też otrzymuje prowizje warunkowe.
Direct Writers
Niektórzy ubezpieczyciele sprzedają polisy bezpośrednio nabywcom ubezpieczeń bez pośrednictwa agentów lub brokerów. Ci ubezpieczyciele są wezwani bezpośredni pisarze . Wielu bezpośrednich pisarzy skupia się na osobistych relacjach, takich jak właściciele domów i osobiste polityki auto. Jednak niektóre z nich oferują również komercyjne ubezpieczenia małym firmom
Ubezpieczenie na życie
Agenci i brokerzy, którzy sprzedają ubezpieczenie na życie, zarabiają też prowizje. Jednak agent życiowy zarabia większość prowizji, którą wykonuje w pierwszym roku obowiązywania polisy. Prowizja może wynosić od 70 procent do 120 procent premii w pierwszym roku, ale od 4 do 6 procent premii za odnowienie.
Jak załatwić agencję z prośbą o nagie zdjęcia
Agencje modelujące i zwiadowcy muszą widzieć prawdziwego Ciebie, ale czy są to nagie zdjęcia, które zawsze są niezbędne do zostania modelkami?
Jak zarabiać agencje nieruchomości - prowizje i podziały
Rozdzielenie prowizji od maklera i agenta, 100% prowizji, opłaty za polecenie i inne modele kompensacji agentów nieruchomości wyjaśnione.
Pełna obsługa i brokerzy rabatowi
Czy należy korzystać z maklera giełdowego lub brokera rabatowego z pełną obsługą? Upewnij się, że znasz różnice między nimi przed otwarciem konta inwestycyjnego.