Spisu treści:
- Definicja funduszy emerytalnych
- Jak znaleźć najlepsze fundusze emerytalne
- Najlepsze przykłady funduszu emerytalnego
- Emerytalne fundusze dochodu: Dystrybucja zarządzana przez Vanguard Dystrybucja Fundusze inwestycyjne (VDPFX)
- Emerytalne fundusze dochodu: Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)
Wideo: Pracownicze Plany Kapitałowe w praktyce. Mniejsza pensja, ale większa emerytura 2024
Jednym z najważniejszych aspektów planowania emerytalnego jest umiejętność znalezienia najlepszego funduszu emerytalnego. Ale czym właściwie są fundusze emerytalne i jak inwestor może znaleźć najlepsze fundusze na swoje potrzeby?
Oto, co musisz wiedzieć o inwestowaniu w fundusze emerytalne:
Definicja funduszy emerytalnych
Portfel funduszy wspólnego inwestowania na emeryturę zazwyczaj składa się z kombinacji akcji, obligacji i gotówki i jest najbardziej odpowiedni dla inwestorów już wchodzących na emeryturę lub wchodzących na emeryturę. Celem tych portfeli jest zazwyczaj konserwatywna alokacja aktywów. Portfele te mają na celu zapewnienie inwestorom stałego dochodu w okresie przejścia na emeryturę.
Jak znaleźć najlepsze fundusze emerytalne
Ogólnie rzecz biorąc, najlepsze fundusze dochodów emerytalnych mają zasadniczy cel, że równowaga w zachowaniu aktywów, dochodów i wzrostu jest priorytetowa w tej kolejności. Na przykład najwyższym priorytetem jest uzyskanie dodatnich zwrotów (powyżej zera procenta); drugim priorytetem jest osiągnięcie zwrotu powyżej inflacji lub powyżej niej; a najniższym priorytetem, który nie jest tak naprawdę "celem", jest wzrost aktywów. Wynika to z faktu, że wzrost znacznie powyżej poziomu inflacji wymagałby zbyt dużej ekspozycji na ryzyko rynkowe, co zwiększa ryzyko utraty kapitału.
Mówiąc prosto, chcesz szukać funduszy emerytalnych, których średnia roczna stopa zwrotu wynosi 3,00% do 4,00%. Należy również skupić się bardziej na 5-letnich i 10-letnich zwrotach z funduszu i poświęcić mniejszą uwagę wynikom krótkoterminowym.
Chcesz również znaleźć najlepsze fundusze bez obciążenia przy niskich kosztach. Musisz zachować każdy możliwy grosz dla dochodów emerytalnych!
Najlepsze przykłady funduszu emerytalnego
Aby przeprowadzić nasze poszukiwania najlepszych funduszy emerytalnych, skorzystaliśmy z oprogramowania Morningstar Principia Pro, ale możesz skorzystać z którejkolwiek z naszych rekomendowanych stron do badania funduszy inwestycyjnych.
Uwzględniając wszystkie typy klas jednostek, znaleźliśmy ponad 300 funduszy emerytalnych. Aby zawęzić nasze poszukiwania, wyłączyliśmy wszystkie fundusze z wyprzedzeniem i back-load, wszystkie fundusze z opłatami 12b-1 i wszystkimi funduszami o wskaźnikach wydatków powyżej 0,50%. To ograniczyło wybór do zaledwie 15 funduszy inwestycyjnych. Z tych funduszy wybraliśmy jedną z umiarkowaną alokacją aktywów i jedną z ostrożnym przydziałem:
Emerytalne fundusze dochodu: Dystrybucja zarządzana przez Vanguard Dystrybucja Fundusze inwestycyjne (VDPFX)
Program Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund (VDPFX) to jeden z trzech funduszy inwestycyjnych, które Vanguard nazywa ich "funduszami wypłat", które "mają na celu uzupełnienie dochodów emerytalnych inwestora poprzez płacenie różnych poziomów comiesięcznych wypłat (lub" wypłat ").
Chociaż VPDFX ma przypisany umiarkowany poziom ryzyka (około 70% akcji / 30% obligacji, gotówka i "inne", zgodnie z Morningstar), ma najbardziej konserwatywną alokację aktywów i najwyższą miesięczną stopę wypłat trzech funduszy wypłaty Vanguard. Podstawowym celem funduszu jest zachowanie równowagi między kapitałem a dochodami, które są odpowiednie do przejścia na emeryturę. Umiarkowana alokacja może być nieco wyboista dla inwestorów pod względem zmienności, ale jej długoterminowy potencjał jest większy niż bardziej konserwatywnych funduszy emerytalnych.
Zdywersyfikowana mieszanka funduszy indeksowych Vanguard może przyciągnąć wielu emerytów już skłonnych do korzystania z funduszy Vanguard i / lub indeksów.
Emerytalne fundusze dochodu: Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)
Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX) jest bardziej konserwatywny niż fundusz zarządzany przez Vanguard z portfelem funduszy Fidelity, które według Fidelity stara się utrzymać stabilną alokację aktywów, w tym różne kategorie, takie jak amerykańskie fundusze akcji, międzynarodowe fundusze akcyjne i zakres funduszy obligacji.
FFFAX jest jednym z najstarszych funduszy emerytalnych, który w przeszłości osiągał stopę zwrotu w wysokości od 4% do 5%, co jest dobrym celem, aby pozostać na czele inflacji przy zachowaniu niskiego poziomu ryzyka.
Oczywiście przeszłe wyniki nie są gwarancją przyszłych wyników, ale kiedy redukujesz lub eliminujesz uciążliwe efekty, takie jak obciążenia, opłaty i wysokie wydatki, możesz przynajmniej dać dochód emerytalny większą szansę na przetrwanie dłużej niż ty.
Zastrzeżenie: Informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji i nie należy ich interpretować jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.
Etapy planowania emerytalnego dla przedsiębiorców
Planowanie emerytalne ma kluczowe znaczenie na każdym etapie samozatrudnienia. Nie czekaj, aby rozpocząć planowanie i zrozumieć, co jest dla Ciebie najlepsze dzisiaj.
Znalezienie najlepszego ośrodka opieki Alzheimera
Przeniesienie ukochanej osoby do placówki opiekuńczej Alzheimera jest bolesnym przedsięwzięciem, ale nauczysz się jak znaleźć najlepsze dla niego udogodnienia.
Wynajmowanie najlepszego agenta krótkiej sprzedaży - najlepsze kryteria dla najlepszego agenta sprzedaży krótkiej
To, czego nie wiesz o zatrudnieniu najlepszego agenta krótkiej sprzedaży, zaskoczy Cię. Czynniki, które pomogą Ci ustalić, kto jest najlepszym agentem sprzedaży krótkiej.