Spisu treści:
- Zanim zaczniesz inwestować dla siebie, bądź uczciwy wobec siebie
- Spójrz na Big Picture of Personal Finance przed inwestowaniem dla siebie
- DIY vs Hire an Advisor: Pamiętaj, że Więcej jest mniej
- Czy warto wynająć doradcę? Zmierz wartość czasu
- Jeśli Twoje potrzeby są proste, zainwestuj dla siebie (z ostrożnością)
- Zastanów się nad wartością doradcy inwestycyjnego
- Znajdź właściwego doradcę dla siebie
Wideo: The Third Industrial Revolution: A Radical New Sharing Economy 2024
Czy warto inwestować we własnym zakresie lub zatrudnić doradcę? Niezależnie od tego, czy robisz to sam, czy wybierasz eksperta w celu uzyskania porady finansowej, wybierasz doradcę . Rozpocznij proces decyzyjny o zatrudnieniu doradcy inwestycyjnego, zadając kilka refleksyjnych pytań: czy znajomy potrzebuje doradcy, czy poleciłbyś ty ?
Inne pytania, które należy zadać to: Czy chcesz zatrudnić Cię jako doradcę, czy też musisz zatrudnić kogoś innego? Jaka jest wartość Twojego czasu w porównaniu do kosztów pieniężnych korzystania z doradcy? Czy lubisz proces badania inwestycji i planowania finansowego, czy też lęk robisz to tak, że zaniedbujesz swoje finanse?
Zanim zaczniesz inwestować dla siebie, bądź uczciwy wobec siebie
Największą cnotą w całym wszechświecie finansów osobistych jest pokora; ponieważ zdolność do realizacji nie wiesz wszystkiego jest cechą, która wyprzedza wszystkie inne wielkie wartości, takie jak uczciwość, prostota, cierpliwość, umiar i oszczędność - wszystko to łączy się z największym sukcesem w inwestowaniu i innych obszarach planowania finansowego. Pokorni ludzie zatrudniają doradców, ale skromni ludzie również robią wielkich inwestorów. Dlatego ważne jest, aby być uczciwym wobec siebie i sprawdzić swoją pokorę.
Spójrz na Big Picture of Personal Finance przed inwestowaniem dla siebie
Inwestowanie może być jednym z obszarów finansów osobistych, który przyciągnął więcej majsterkowiczów niż jakikolwiek inny obszar planowania finansowego. Jeśli masz to, czego potrzeba, aby być wielkim inwestorem, co z oddzielnymi i pokrywającymi się obszarami finansowymi podatków, emerytur, ubezpieczeń, planowania nieruchomości i zarządzania gotówką (budżetowanie)?
Być może wykonałeś dobrą robotę budowania portfela funduszy inwestycyjnych, ale twoje ogólne zyski cierpią, ponieważ nie udało ci się ulokować podatkowych środków na swoim zwykłym rachunku maklerskim … Albo wykonałeś świetną robotę oszczędzania na emeryturę, ale poważna recesja gospodarcza uderza kilka lat przed przejściem na emeryturę i wypacza plany … Albo wydajesz niepotrzebne pieniądze na niepotrzebne produkty ubezpieczeniowe … Albo umierasz w młodszym wieku, niż sobie wyobrażałeś i twoich dłużników i rządu federalnego otrzymasz większość swoich aktywów majątkowych …
Dostajesz obraz (patrz "uczciwość" powyżej).
DIY vs Hire an Advisor: Pamiętaj, że Więcej jest mniej
Z pewnością istnieje wiele wspaniałych narzędzi i źródeł informacji dostępnych dla inwestorów, aby mogli podejmować mądre decyzje inwestycyjne. Ponadto bezprecedensowy dostęp do prostych i potężnych instrumentów inwestycyjnych, takich jak fundusze inwestycyjne i fundusze ETF (Exchange Traded Funds), sprawia, że inwestorzy mogą łatwiej niż kiedykolwiek badać, podejmować decyzje i realizować cele oszczędnościowe i inwestycyjne.
Większy wybór prowadzi jednak często do mniejszej zdolności do podejmowania dobrych decyzji, a inwestorzy mogą popełnić klasyczny błąd polegający na wydatkowaniu zbyt wiele cennego czasu na pieniądze, kiedy mogliby wydać je na wyższe priorytety, takie jak cele rodzinne, zdrowotne lub osobiste.
Czy warto wynająć doradcę? Zmierz wartość czasu
Ile wart jest twój czas? Czy to obliczyłeś? Jaki jest zwrot z inwestycji (ROI) za czas zainwestowany w planowanie finansowe? Jaki jest niefinansowy koszt pieniądza? Na przykład, jeśli jesteś co najmniej tak udany, jak przeciętny profesjonalny menedżer pieniężny, możesz otrzymać zwrot nieco wyższy lub nieco niższy od funduszu S & P 500 Index. Innymi słowy, jeśli naprawdę nie lubisz badań inwestycyjnych lub planowania finansowego, dodatkowy zainwestowany czas może nie być wart wyniku finansowego.
Jeśli Twoje potrzeby są proste, zainwestuj dla siebie (z ostrożnością)
Weź to ode mnie, doradcę inwestycyjnego i Certified Financial Planner (CFP®), przeciętne potrzeby finansowe użytkownika są proste i łatwe w zarządzaniu bez pomocy eksperta. ZłoŜoność dodaje jednak błędne przekonanie, Ŝe rozbudowane plany, strategie i schematy są niezbędne dla finansowego sukcesu. Jeśli jesteś w stanie przestrzegać prostych reguł alokacji aktywów, skorzystaj z funduszy indeksowych, zautomatyzuj finanse tam, gdzie to możliwe, korzystaj tylko z ubezpieczenia terminowego, kontroluj dług, a nie przejdziesz przez 2 miliony dolarów w najbliższym czasie, możesz na pewno zarządzaj własnymi finansami.
Istnieje jednak znaczące zastrzeżenie dla ścieżki "zrób to sam": Pieniądze są jednymi z najbardziej prowokujących do emocji rzeczy na ziemi. Musisz być w stanie uniknąć swojego najgorszego wroga - swojego ja - nie ulegając normalnym i szkodliwym emocjom chciwości, strachu, samozadowolenia i pychy. Doradca inwestycyjny lub planista finansowy mogą myśleć o swoich pieniądzach z niewielką lub żadną emocją, ale ty może nie być w stanie oddzielić dwóch, przynajmniej jeśli jesteś normalny.
Zastanów się nad wartością doradcy inwestycyjnego
Umiejętność i wiedza mają mniejsze znaczenie niż dobry osąd. Niektórzy doradcy inwestycyjni i planiści finansowi są tak samo podatni na niszczenie emocji i słabą ocenę, jak przeciętny zrób to sam. Jednak dobry doradca spojrzy na twoje pieniądze logicznie i pomoże ci stworzyć obiektywną mapę drogową do naśladowania, abyś mógł osiągnąć swoje przyszłe cele finansowe, żyjąc pełniej swoim obecnym życiem.
Ile może być dla ciebie warta? Być może nawet twoje własne nabyte umiejętności i znajomość spraw finansowych jest większa niż w przypadku wielu doradców finansowych, ale jak bardzo jakość życia wpływa na twoją decyzję?
Znajdź właściwego doradcę dla siebie
Ponownie, niezależnie od tego, czy robisz to sam, czy używasz eksperta, wybierasz doradcę. Pytanie sprowadza się do tego: Czy chcę zatrudnić siebie lub czy chcę zatrudnić kogoś innego? Jeśli zatrudniasz kogoś innego, chcesz znaleźć kogoś, kto pracuje pod strukturą promującą te wielkie cnoty (pokorę, szczerość, prostotę, umiar i oszczędność), o których wspominaliśmy wcześniej.
Skupianie się wyłącznie na bezstronnych doradcach eliminuje większość doradców, którzy otrzymują wynagrodzenie jedynie od prowizji i / lub tych, którzy są zachęcani przez sprzedawane produkty. Innymi słowy, nie potrzebujesz sprzedawców - potrzebujesz bezstronnego doradcy opłacanego przez nikogo oprócz ciebie.
Zastanów się, co Dziennik Wall Street powiedział w artykule, Jak zbudować swój zespół marzeń finansowych:
Sprzedawcy ubezpieczeniowi, maklerzy giełdowi, księgowi, a nawet prawnicy mogą nazywać siebie doradcami finansowymi, ale twoje specyficzne potrzeby mogą nie wchodzić w zakres ich specjalizacji …Jakie referencje mają największe znaczenie? Certyfikowani planiści finansowi, dyplomowani analitycy finansowi i dyplomowani księgowi publiczni ukończyli obszerne kursy i zdali wiele godzin egzaminów. Te oznaczenia wymagają również doświadczenia zawodowego i dodatkowego kształcenia ustawicznego każdego roku …Oprócz stawiania interesów na pierwszym miejscu, osoby posiadające obowiązki powiernicze muszą ujawniać wszelkie konflikty interesów, które mogą wpływać na ich decyzje, i informować o wszelkich opłatach, prowizjach lub innych czynnikach, które mogłyby wpłynąć na decyzje podejmowane w Twoim imieniu. Jeśli Twój planista nie jest powiernikiem, zapytaj, jakie prowizje lub opłaty będą pobierane od inwestycji.Stare powiedzenie "jedyna osoba, której możesz ufać, to ty" jest mądre. Jednak wybór doradcy jest czymś, co tylko Ty możesz zrobić dla siebie. Dlatego, jeśli ufasz sobie, możesz wybrać doradcę dla siebie, niezależnie od tego, czy doradcą jesteś Ty, czy inna osoba.
Zastrzeżenie: Informacje na tej stronie są przeznaczone wyłącznie do celów dyskusji i nie należy ich interpretować jako porady inwestycyjne. W żadnym wypadku informacje te nie stanowią rekomendacji kupna lub sprzedaży papierów wartościowych.
Opłata za zarejestrowanego doradcę inwestycyjnego
Jeśli zatrudnisz firmę zarządzającą aktywami lub doradcę ds. Zarządzania majątkiem, ważne jest zrozumienie harmonogramu opłat i opłat.
Global Mutual Funds vs. International Mutual Funds
Poznaj różnice między globalnymi funduszami inwestycyjnymi a międzynarodowymi funduszami inwestycyjnymi.
Jak wybrać doradcę zawodowego lub trenera
Dowiedz się, jak wybrać doradcę zawodowego, aby pomóc w poszukiwaniu pracy, w tym świadczonych usług, opłat i wskazówek, jak znaleźć odpowiednią osobę do pracy.