Spisu treści:
- 01 Razem Twój miesięczny dług
- Przykład:
- 02 Łącznie Twój miesięczny dochód
- Przykład
- 03 Wykonanie prostej matematyki
- Przykład
- 04 Jaki jest twój stosunek zadłużenia do dochodów
- Przykład
Wideo: NYSTV - Real Life X Files w Rob Skiba - Multi Language 2024
Twój stosunek długu do dochodu (DTI) to procent twojego miesięcznego dochodu, który idzie w kierunku spłaty twojego zadłużenia. Ważne jest, aby nie mylić wskaźnika zadłużenia z dochodem z wykorzystaniem kredytu, który reprezentuje kwotę zadłużenia w stosunku do limitu kredytowego i karty kredytowej.
Wielu kredytodawców, w szczególności kredytodawców hipotecznych i samochodowych, wykorzystuje swój wskaźnik zadłużenia do dochodu, aby obliczyć kwotę pożyczki, na którą można sobie pozwolić w oparciu o bieżące dochody i kwotę, którą już wydatkujesz na długi.
Na przykład pożyczkodawca hipoteczny użyje twojego wskaźnika zadłużenia do dochodu, aby obliczyć wypłatę kredytu hipotecznego, którą możesz obsłużyć po spłaceniu wszystkich twoich pozostałych miesięcznych długów.
Możesz łatwo obliczyć swój stosunek długu do dochodu, aby obliczyć procent twojego dochodu, który idzie na spłatę twoich długów każdego miesiąca.
01 Razem Twój miesięczny dług
Możesz obliczyć swój stosunek długu do dochodu poprzez podzielenie miesięcznego dochodu przez miesięczne spłaty zadłużenia.
DTI = miesięczny dług / miesięczny dochód
Pierwszym krokiem do obliczenia twojego wskaźnika długu do dochodu jest określenie, ile wydajesz każdego miesiąca na dług.
Aby rozpocząć, zsumuj kwotę miesięcznych płatności, w tym:
- Hipoteka lub czynsz
- Minimalne płatności kartą kredytową
- Pożyczka samochodowa
- Pożyczki studenckie
- Alimenty / zasiłki na dziecko
- Inne pożyczki lub linie kredytowe
Przykład:
Załóżmy, że Sam ma następujące koszty długu:
- Kredyt hipoteczny = 950 USD
- Minimalne płatności kartą kredytową = 235 USD
- Kredyt samochodowy = 355 USD
A więc 950 USD + 235 USD + 355 USD = 1,540 USD miesięcznie łącznie
Nie musisz uwzględniać opłat za ubezpieczenie samochodu, usługi komunalne, ubezpieczenie zdrowotne, artykuły spożywcze i inne miesięczne wydatki, które nie wymagają finansowania. Jako ogólną wytyczną, jeśli nie pokazuje się na twoim raporcie kredytowym, nie uwzględnia się twojego stosunku długu do dochodu przez pożyczkodawców.
02 Łącznie Twój miesięczny dochód
Kolejnym krokiem do ustalenia stosunku długu do dochodu jest obliczenie miesięcznego dochodu.
Zacznij od sumowania miesięcznego dochodu. Uzupełnij kwotę otrzymywaną każdego miesiąca z:
- Dochód brutto z pracy W-2 lub samozatrudnienia
- Bonusy lub nadgodziny
- Alimenty / alimenty
- Inne dochody z różnych źródeł
Przykład
Pamiętaj, że Sam wydaje 1 500 USD miesięcznie na spłatę zadłużenia. Każdego miesiąca otrzymuje dochód w następujący sposób:
- miesięczny dochód brutto = 3.500 USD
- zasiłek na dziecko = 500 USD
Łączny miesięczny dochód Sam = 3.500 USD + 500 USD = 4000 USD.
Uwaga: pomnożenie tygodniowego dochodu przez 4 i dwumiesięcznego dochodu przez 2, aby obliczyć całkowity miesięczny dochód. Lub, jeśli znasz swoją roczną pensję, podziel przez 12, aby uzyskać swój miesięczny dochód.
03 Wykonanie prostej matematyki
Po obliczeniu miesięcznych wydatków na spłatę zadłużenia i uzyskanych w każdym miesiącu dochodów masz numery potrzebne do obliczenia twojego wskaźnika długu do dochodu. Aby obliczyć współczynnik, podziel miesięczne spłaty długu przez miesięczny dochód. Następnie pomnóż wynik przez 100, aby otrzymać procent.
Przykład
W naszym przykładzie miesięczne spłaty zadłużenia Sama wynoszą 1,540 USD, a jego miesięczny dochód wynosi 4000 USD. Zatem podziel 1540 $ przez 4000 $, a następnie pomnóż przez 100.
1540 USD / 4000 USD = 0,85 X 100 = 38,5 procentSam ma stosunek długu do dochodu w wysokości 38,5 procent.
04 Jaki jest twój stosunek zadłużenia do dochodów
Twój końcowy wynik będzie należał do jednej z tych kategorii.
36 procent lub mniej jest najzdrowszym obciążeniem długu dla większości ludzi. Jeśli twój stosunek długu do dochodu mieści się w tym przedziale, unikaj zaciągania większego długu, aby utrzymać dobry wskaźnik. Możesz mieć problemy z uzyskaniem zgody na kredyt hipoteczny o współczynniku powyżej tej kwoty.
37 procent do42 procent nie jest zły, ale może być lepszy. Jeśli twój wskaźnik mieści się w tym zakresie, zacznij zmniejszać swoje zadłużenie.
43 procent do49 procent to stosunek wskazujący na prawdopodobne problemy finansowe. Powinieneś zacząć agresywnie spłacać swoje długi, aby zapobiec nadmiernemu zadłużeniu.
50 procent lub więcej jest niezwykle niebezpiecznym stosunkiem. Oznacza to, że ponad połowa twoich dochodów przeznaczana jest na spłatę długów każdego miesiąca. Powinieneś agresywnie spłacać swoje długi. Nie wahaj się szukać profesjonalnej pomocy.
Przykład
W naszym przykładzie Sam ma stosunek długu do dochodu w wysokości 38,5 procent. Chociaż nie jest to zły stosunek, może się pogorszyć, jeśli Sam zwiększy swoje miesięczne spłaty długów bez zwiększania swoich dochodów.
Jak obliczyć długoterminowy dług do całkowitego wskaźnika kapitalizacji
Dowiedz się więcej o zadłużeniu długoterminowym do wskaźnika kapitalizacji całkowitej, który mierzy stopień, w jakim dług długoterminowy jest wykorzystywany do stałego finansowania firmy.
Czy powinienem zmienić niezabezpieczony dług w bezpieczny dług?
Pożyczki konsolidacyjne często kończą się wiązaniem niezabezpieczonego długu (np. Kart kredytowych) z twoimi rzeczami, takimi jak dom. Dowiedz się, czy jest to dobra opcja.
Fundusze indeksu dochodów z dywidend USA dla dochodów emerytalnych
Dywidendy mogą zapewnić ci stałe źródło dochodów na emeryturze. Te pięć funduszy indeksowych może być dobrym rozwiązaniem dla Ciebie.