Spisu treści:
- Co to są fundusze docelowe?
- Docelowe fundusze - popularna opcja inwestycji w plany emerytalne
- Korzyści z funduszy Target-Date
- Wady funduszy Target-Date
- Kolejne kroki do wyboru funduszu docelowego
Wideo: Bezboleśnie z etatu do własnej firmy. 2024
Docelowe fundusze emerytalne mogą przydać się niektórym inwestorom, ale tylko wtedy, gdy są właściwie wykorzystywane.
Czy nie masz pewności co do właściwej alokacji aktywów, aby osiągnąć swoje cele? Czy czujesz się przytłoczony tysiącami opcji inwestycyjnych? Możesz kupić fundusze inwestycyjne, fundusze zamknięte i / lub fundusze ETF, ale które rodzaje funduszy są dla Ciebie odpowiednie? Docelowe fundusze inwestycyjne zostały stworzone, aby pomóc Ci podjąć te decyzje i ostatecznie uprościć Twoje życie. Ale czy są one dla ciebie odpowiednie?
Co to są fundusze docelowe?
Docelowe fundusze są często uważane za fundusze "ustaw i zapomnij". Na przykład, jeśli planujesz przejść na emeryturę za 20 lat, możesz kupić fundusz docelowy, który odpowiada Twoim ramom czasowym - czyli celowi 20 lat. Kiedy zbliżasz się do swojej daty przejścia na emeryturę, fundusz przenosi swoją alokację na bardziej konserwatywne inwestycje w fundusze wspólnego inwestowania (posiadające obligacje i gotówkę) oraz od bardziej ryzykownych inwestycji w fundusze wzajemne (posiadanie akcji). Jak mówi teoria, ustaw inwestycję w fundusz i zapomnij o tym - niech fundusz wykona całą pracę.
Realokacja w ustalonym okresie w celu odzwierciedlenia zmieniającej się tolerancji inwestorów na ryzyko jest określana jako ścieżka schodzenia funduszu docelowej daty. Ścieżka schodzenia określa alokację funduszu wśród różnych klas aktywów w czasie, dostosowując połączenie z bardziej agresywnych inwestycji na początku życia funduszu do bardziej konserwatywnych inwestycji, gdy fundusz dojrzeje, a inwestorzy osiągną zamierzony cel.
Docelowe fundusze - popularna opcja inwestycji w plany emerytalne
Badanie przeprowadzone pod koniec 2008 r. Przez firmę Deloitte i instytut firmy inwestycyjnej wykazało, że 72% programów określonych składek (np. Plany 401 tys.) Zapewnia fundusze na dane docelowe. Popularność funduszy docelowych została zainicjowana przez Ustawę o ochronie emerytalnej podpisaną przez prezydenta Busha w 2006 roku. W ramach Ustawy fundusze docelowe stały się "domyślną opcją" planów 401 (k), które miały funkcję automatycznego rejestrowania. Innymi słowy, niektórzy pracownicy są automatycznie zapisywani w swoich planach 401 (k), a ich składki są automatycznie inwestowane w fundusz docelowy, taki jaki jest lub nie.
Korzyści z funduszy Target-Date
Środki z datą docelową mogą być przydatne, jeśli jesteś głodzony lub nie chcesz zajmować się bieżącymi decyzjami inwestycyjnymi. Kilka korzyści funduszy z datą docelową to:
- Niskie minimalne inwestycje, umożliwiając natychmiastową dywersyfikację pomiędzy różnymi klasami aktywów (akcje, obligacje itp.)
- Profesjonalnie zarządzane portfele, oferując bezproblemową inwestycję
- Niskie koszty utrzymania, ponieważ fundusze są zaprojektowane jako uniwersalne rozwiązanie
Wady funduszy Target-Date
Chociaż istnieją zalety funduszy na dzień docelowy, inwestorzy powinni być również świadomi pułapek. Zagadnienia do rozważenia to:
- Jeden rozmiar pasuje do wszystkich - Czy to? Właściwy miks inwestycyjny dla jednej osoby niekoniecznie jest prawidłowy dla wszystkich.
- Wyższe wskaźniki kosztów - W niektórych funduszach terminowych obowiązują opłaty za bazowe fundusze inwestycyjne i kolejna warstwa opłat za zarządzanie funduszami.
- Brak dywersyfikacji - Jeśli fundusz docelowy inwestuje wyłącznie w fundusze jednej rodziny funduszy (Fidelity, Vanguard itp.), Może to prowadzić do podobnego stylu inwestycyjnego w obrębie bazowych funduszy inwestycyjnych.
Kolejne kroki do wyboru funduszu docelowego
Jeśli jesteś zachwycony ideą prostego i zdyscyplinowanego inwestowania za pośrednictwem funduszy docelowych, następnym krokiem jest zbadanie opcji. Istnieje wiele funduszy z datą docelową. W rzeczywistości kilku tanich dostawców oferuje wiele funduszy docelowych, takich jak T.Rowe Price, Vanguard i Fidelity.
Jak zarabiać dzięki inwestowaniu w fundusze wzajemne
Aby zarabiać pieniądze inwestując w fundusze inwestycyjne, ważne jest, aby zrozumieć, czym one są i jak działają. Te trzy klucze ci pomogą.
Fundusze rynku pieniężnego: Plusy, minusy, Break the Buck
Fundusze rynku pieniężnego inwestują w krótkoterminowe, o niskim ryzyku. Nie płacą dużo odsetek, ale są bardzo bezpieczne. Z wyjątkiem 16 września 2008 r.
Fundusze ETF i otwarte fundusze wzajemne
Oto spojrzenie na różnicę między ETFami (i sposobem ich wykorzystania na emeryturze) a otwartymi funduszami inwestycyjnymi.