Spisu treści:
- Co to jest plan 702 (j)?
- Czerwona flaga # 2
- Upadłości
- Ubezpieczenie nie jest inwestycją
- Kilka zastrzeżeń
Wideo: Balcerowicz: prezydent nie powinien podpisywać zmian w OFE (Jedynka) 2024
Jeśli znajdziesz się zagubiony we wszystkich skrótach i akronimach identyfikujących konta emerytalne, spójrzmy na to, na co prawdopodobnie powinieneś się trzymać - plan 702 (j).
Co to jest plan 702 (j)?
Do tej pory prawdopodobnie słyszałeś o 401 (k) i IRA. Jeśli pracujesz w niektórych branżach, możesz również znać numer 403 (b). Są to wszystkie legalne podatkowe oszczędności emerytalne, które mają udokumentowane osiągnięcia w budowaniu majątku emerytalnego, minimalizując podatki osoby w miarę wzrostu konta.
Ale tylko dlatego, że produkt finansowy ma w nazwie kilka liter i cyfr, nie oznacza, że zasługuje na uwagę. Tak jest na pewno w przypadku modelu 702 (j).
Rachunek 702 (j), zwany także rachunkiem 702 lub 7702, ma swoje źródło w kodeksie podatkowym, ale sekcja 7702 odnosi się do polis ubezpieczeniowych - nie do planów emerytalnych. Firmy ubezpieczeniowe, które sprzedają te plany, wiedziały, że jeśli nazwaliby ten produkt jakimś podejrzanym kodem podobnym do legalnych kont emerytalnych, zyskałby on większą wiarygodność. To powinna być twoja duża czerwona flaga # 1.
Czerwona flaga # 2
Jeśli muszą nadać temu cienie nazwę, co próbują ukryć? Przejdź do sekcji 7702 Kodeksu Stanów Zjednoczonych i od razu staje się jasne - w ogóle nie jest to pojazd emerytowany uprzywilejowany pod względem podatkowym. To polisa ubezpieczeniowa. Wykonaj szybkie Sterowanie-F na tej stronie i wyszukaj słowo, emerytura. Nie znajdziesz go w sekcji 7702.
Upadłości
702 (j) to po prostu indeksowane uniwersalne ubezpieczenie na życie, także produkt, który wielu finansowych guru zaleca unikanie jak ognia. Sprzedawcy powiedzą ci, że życie uniwersalne powie Ci, że jest to idealny związek pomiędzy pojazdem inwestycyjnym lub oszczędnościowym a polisą ubezpieczeniową. Bądź miły dla swoich pieniędzy, unikaj produktów, które starają się być czymś, czym nie są. Problemy z tymi zasadami obejmują:
- Pieniądze, które sprzedawca powiedział, nie zbliżają się do rzeczywistości.
- Kiedy na giełdzie rośnie, polityka wychwytuje tylko część zysków i często jest ograniczona do pewnej kwoty.
- Chociaż mówią, że nie stracisz pieniędzy na polisie, istnieją pewne poważne zastrzeżenia. ukryte w drobnym drukiem.
- Opłaty związane z tymi kontami są ogromne.
- Prowizje od prowizji dla każdej sprzedaży są bardzo duże, co sprawia, że są bardzo zmotywowani do każdego, kto kupi.
Ubezpieczenie nie jest inwestycją
Jeśli chcesz zainwestować swoje pieniądze na emeryturę, zrób to za pomocą produktów inwestycyjnych. Według większości ekspertów lepszym sposobem inwestowania jest korzystanie z tradycyjnego konta 401 (k), IRA lub nieopodatkowanego rachunku maklerskiego. Korzystanie z produktu ubezpieczeniowego jako pojazdu inwestycyjnego zmusza do płacenia wysokich opłat, nie daje wielu (jeśli w ogóle) wyborów inwestycyjnych, nie oddaje dokładnie pozytywnych ruchów na giełdzie i jest bardzo trudne do zrozumienia.
Jeśli chcesz wykupić ubezpieczenie na życie, zrób to za pomocą ubezpieczenia na życie na poziomie równym. Ponieważ ubezpieczenie na życie to ubezpieczenie, które chroni rodzinę, jeśli główny płatnik wynagrodzenia przepada, prawdopodobnie nie potrzebujesz go przez całe swoje życie. Gdy uzyskasz spore oszczędności, gdy ty i twoja rodzina nie liczycie na dochód osoby, aby wesprzeć rodzinę, nie potrzebujesz już ubezpieczenia na życie. To zwykle 20-30 lat.
Ubezpieczenie na okres ubezpieczenia jest tanie w zakupie i utrzymaniu - tak tanie, że wielu agentów nie będzie go sprzedawać, ponieważ w produkcie jest niewielka prowizja. Ubezpieczenia na życie na okresowe ubezpieczenia plus dobrze przemyślany portfel inwestycyjny będą budować majątek bardziej efektywnie niż coś takiego jak 702 (j).
Kilka zastrzeżeń
Eksperci twierdzą, że powszechne ubezpieczenie na życie może być dobrym pomysłem dla bardzo niewielkiej grupy osób pod względem efektywności podatkowej, ale są to często ludzie o wyższej wartości netto, którzy stanowią jednocyfrowy procent populacji i potrzebują miejsca na nadwyżkę pieniędzy, aby uniknąć pewnych podatki. To nie dotyczy większości ludzi.
Wreszcie, dobrą wiadomością jest to, że trudno będzie Ci znaleźć miejsce na zakup planu wprowadzonego na rynek jako plan 702 (j), ale na wszelki wypadek, gdy natkniesz się na kogoś, kto próbuje go sprzedać, odpowiedź, którą powinieneś dać, brzmi: " nie, dziękuję."
Pamiętaj, jeśli chcesz zabezpieczyć się ponownie przed potencjalną stratą, chcesz mieć ubezpieczenie. Jeśli chcesz zbudować oszczędności emerytalne, użyj 401 (k), IRA lub 403 (b). Jeśli jesteś osobą o wysokich dochodach, powinieneś mieć doradcę finansowego, który specjalizuje się w klientach o wysokiej wartości netto. Podpowiedź, oni NIE polecą 702 (j).
Co to jest plan emerytalny 457 (b)?
Dowiedz się, jak 457 (b) planów może pomóc ci zaoszczędzić na emeryturę, i dlaczego 457 (b) plan jest jeszcze lepszy niż 401 (k).
Co to jest plan emerytalny i czy powinienem go mieć?
Twoja firma może zaoferować Ci program emerytalny zamiast 401 (k). Dowiedz się, jak działają plany emerytalne i jak wpływają one na planowanie emerytalne.
Co to jest suplementowy plan emerytalny (SERP)
Supplement Executive Retirement Plans (SERP) są zwykle dla kluczowych menedżerów, których firma nie chce stracić. Jak masz jeden?