Spisu treści:
- Co to jest Broker Surplus Lines?
- Kto potrzebuje brokera SL?
- Diligent Search
- Znalezienie brokera linii nadwyżkowych
- Ustawa o reformie niezatwierdzonej i reasekuracyjnej
- Regulacja Brokerów SL
Wideo: Humans Need Not Apply 2024
Podczas gdy większość firm kupuje polisy ubezpieczeniowe od standardowych ubezpieczycieli, niektórzy mają ryzyko, których "zwykli" ubezpieczyciele nie będą ubezpieczać. Jeśli Twój agent lub pośrednik ubezpieczeniowy nie jest w stanie uzyskać ubezpieczenia biznesowego w Twoim imieniu od tradycyjnego ubezpieczyciela, może on skontaktować się z Broker nadwyżek linii.
Co to jest Broker Surplus Lines?
ZA Broker nadwyżek linii (SL) jest profesjonalistą ubezpieczeniowym, który negocjuje w Twoim imieniu ubezpieczenie od linie nadwyżkowe i nadwyżkowe (E & S) ubezpieczyciel. Ubezpieczyciele E & S specjalizują się w ryzykach, których nie obejmują ubezpieczyciele standardowi. Są one nieprzypisane, co oznacza, że działają w stanach, w których nie są licencjonowane.
Aby założyć firmę z ubezpieczycielem E & S, broker musi posiadać zarówno standardową licencję na sprzedaż ubezpieczeń majątkowych i osobowych, jak i licencję na nadwyżki linii. Broker SL nie zajmuje się bezpośrednio kupującymi ubezpieczenia. Zamiast tego jest pośrednikiem między twoim agentem lub brokerem a niezatwierdzoną firmą ubezpieczeniową. Wielu brokerów SL ma dostęp do wielu firm ubezpieczeniowych, w tym do niektórych syndykatów w Lloyd's of London.
Kto potrzebuje brokera SL?
Wszyscy ubezpieczyciele ustalają wytyczne ubezpieczeniowe, których muszą przestrzegać ubezpieczyciele i agenci. Określają one rodzaje ryzyka, które ubezpieczyciel chce ubezpieczyć, a których nie zaakceptuje. Standardowy ubezpieczyciel może odmówić ubezpieczenia każdej firmy, która:
- Ma słabą historię strat
- Angażuje się w działania, które są nietypowe, niebezpieczne lub trudne do oceny. Przykładami są wolne budynki, ośrodki opieki dziennej, parki rozrywki i turnieje golfowe typu hole-in-one.
- Szuka ubezpieczenia, którego ubezpieczyciel nie oferuje. Na przykład, firma potrzebuje ubezpieczenia od nieszczęśliwych wypadków lub odpowiedzialności za zanieczyszczenie, którego większość ubezpieczycieli nie napisze.
- Jest nowym przedsięwzięciem
- Wymaga wyższych limitów lub szerszego zakresu usług niż standardowe ubezpieczyciele
Diligent Search
Większość stanów wymaga od agenta lub brokera przeprowadzenia "starannego poszukiwania" przed skontaktowaniem się z brokerem E & S. Oznacza to, że agent lub pośrednik musi starać się uzyskać pokrycie w imieniu kupującego od określonej liczby standardowych ubezpieczycieli. Gdy ci ubezpieczyciele odmówią ubezpieczenia, agent lub broker może zwrócić się do brokera SL.
W wielu stanach staranne poszukiwanie nie jest wymagane, jeśli ubezpieczony szuka pokrycia, które nie są dostępne na standardowym rynku. Na przykład załóżmy, że poprosiłeś swojego agenta o ubezpieczenie od odpowiedzialności za studio tatuażu, które posiadasz. Jeśli żaden standardowy ubezpieczyciel nie ubezpieczy studia tatuażu w twoim stanie, twój agent może uzyskać zgodę na zasięg w Twoim imieniu na rynku E & S bez przeprowadzania starannego poszukiwania.
Znalezienie brokera linii nadwyżkowych
Większość brokerów SL pracuje dla hurtowego pośrednika ubezpieczeniowego lub zarządzającej ogólną agencją (MGA). Sprzedaż hurtowa służy jako pośrednik pomiędzy "zwykłym" agentem (detalicznym) a ubezpieczycielami z branży E & S. Maklerzy hurtowi nie mogą inicjować (wiązać) pokrycia w twoim imieniu. Zamiast tego przesyłają wypełniony wniosek w Twoim imieniu do ubezpieczyciela usług. Ubezpieczyciel podaje wycenę, którą pośrednik przekazuje do swojego agenta detalicznego. Jeśli Ty, Twój agent i ubezpieczyciel zgadzacie się na zakres i cenę, ubezpieczyciel wydaje segregator.
Spoiwo powinno zostać zastąpione polisą w krótkim czasie, zwykle 30 dni.
MGA jest agencją ubezpieczeniową, która jest upoważniona do przeglądu ryzyk i wystawiania polis w imieniu ubezpieczyciela. Umowa między ubezpieczycielem a MGA określa zakres uprawnień underwritingowych MGA. Jeśli Twój przedstawiciel handlowy złoży wniosek do MGA, ten ostatni może podać ofertę. Jeśli wszystkie strony uzgodnią zakres i cenę, MGA może powiązać ochronę i wystawić polisę w Twoim imieniu.
Brokerzy SL i MGA zazwyczaj pobierają opłatę za swoje usługi. Ponadto są one wymagane przez państwo zbierać obowiązujący podatek od nadwyżek linii. Zarówno opłata za usługę, jak i podatek premium są dodawane do składki.
Ustawa o reformie niezatwierdzonej i reasekuracyjnej
Ubezpieczyciel E & S jest licencjonowany i regulowany tylko przez państwo, w którym ma miejsce zamieszkania. Nie jest licencjonowany ani regulowany przez inne państwa, w których działa. Podobnie wielu brokerów SL prowadzi działalność poza ich stanem zamieszkania. W przeszłości pojawiały się konflikty dotyczące tego, które państwo sprawowało jurysdykcję nad brokerami i które było uprawnione do pobierania podatku od nadwyżek. Aby rozwiązać te problemy, rząd federalny w 2010 r. Uchwalił ustawę o nazwie Ustawa o Reaktywacji i Reasekuracji Reasekuracyjnej (NRRA).
Zgodnie z NRRA, broker SL musi być zgodny ze statutem i regulacjami państwa macierzystego ubezpieczonego, co oznacza państwo, w którym ubezpieczony prowadzi główne miejsce prowadzenia działalności. Broker, który składa ubezpieczenie w imieniu ubezpieczonego w wielu stanach, podlega tylko prawom państwa macierzystego. NRRA stanowi również, że żadne państwo inne niż państwo członkowskie ubezpieczonego nie może nakładać podatku od składek na ubezpieczyciela usług ubezpieczeniowych.
Regulacja Brokerów SL
Podczas gdy państwa nie regulują firm ubezpieczeniowych, które nie mają miejsca zamieszkania w ich granicach, sprawują pewną kontrolę nad tymi ubezpieczycielami, regulując brokerów SL. Przepisy różnią się w zależności od stanu, ale wiele z nich ma następujące ogólne wymagania:
- Koncesjonowanie.Brokerzy muszą zabezpieczyć i utrzymać odpowiednie licencje.
- Umieszczenie.Brokerzy nie mogą skontaktować się z ubezpieczycielem E & S, aby uzyskać ubezpieczenie dostępne od standardowego ubezpieczyciela poprzez staranne poszukiwanie.
- Jakość ubezpieczyciela. Większość stanów wymaga pośredników, aby upewnić się, że ubezpieczyciele E & S spełniają określone wymagania finansowe przed zawarciem transakcji z nimi.Państwa mogą monitorować ubezpieczycieli i dostarczać listę "zatwierdzonych" przewoźników. Niemniej jednak brokerzy są ostatecznie odpowiedzialni za zapewnienie, że ubezpieczyciele E & S, z których korzystają, są finansowo rozsądni.
- Ujawnienie.Brokerzy muszą informować posiadaczy polis, że ubezpieczyciele E & S nie są licencjonowani przez państwo, ani też nie są objęci funduszem gwarancyjnym państwa.
- Przechowywanie danych i raportowanie. Brokerzy muszą przechowywać zapisy zasad, składek i innych danych i raportów o plikach dla różnych organów państwowych.
- Ściąganie podatków. Broker musi zebrać nadwyżkę linii podatku od premii i przekazać ją państwu.
Co to jest renta medicaid i czy jest to korzystne?
Co to jest renta Medicaid? Czy to jest korzystne? Dowiedz się o specyfikacjach SPIA w odniesieniu do CSRA.
Co to jest wadium i dlaczego jest wymagane?
Zapoznaj się z podstawowymi zasadami składania ofert na projekty budowlane, w tym na temat ich działania, sposobu użytkowania i prawdopodobieństwa poniesienia kosztów.
Co to jest broker wprowadzający?
Broker wprowadzający (IB) to makler towarowy lub futures. Pracują bezpośrednio z klientem, a firma jest przekazywana do sprzedawcy transakcji futures.