Spisu treści:
Wideo: Jak się zmotywować do działania? Marcin Osman i Rafał Mazur 2024
Zanurzyłeś się. Podjąłeś trudną decyzję, aby złożyć wniosek o bankructwo. Szukasz lepszego życia i większej kontroli nad swoimi finansami. Otrzymałeś absolutorium z sądu, ale wierzyciele nadal dzwonią i wysyłają listy polecające. Liczyliście na obietnicę wolności od prześladowania wierzycieli, aby wasze nowe życie stało się rzeczywistością. Dlaczego ci wierzyciele kontaktują się z Tobą i co możesz z tym zrobić?
Kiedy złożyłeś wniosek o bankructwo, miałeś potężne narzędzie w swoim arsenale. "Automatyczny pobyt" wszedł w życie w chwili złożenia wniosku. Był to nakaz, który zabraniał wierzycielom podejmowania jakichkolwiek działań w celu ściągnięcia długów, gdy byłeś w stanie upadłości. Nie mogli:
- połączenie
- wysyłać listy, SMS-y lub e-maile
- przejąć zabezpieczenia
- zamknij dom w swoim domu
- kontynuować lub złożyć pozew
- umieść zastaw na swojej nieruchomości
- i inne działania
Powinieneś zauważyć prawie natychmiastowy i znaczny spadek tych czynności niemal natychmiast po złożeniu wniosku. Niektórzy wierzyciele, zwłaszcza małe sklepy "mama i pop" i, odwrotnie, duże biurokratyczne organizacje, mają problemy z integracją ogłoszeń o bankructwie i faktem, że złożyliście w ich systemach. Może upłynąć trochę czasu, a czasem działanie prawnika upadłościowego, a nawet sankcje w sądzie upadłościowym, aby wywrzeć na wierzycielu wagę postępowania i potrzebę powstrzymania szykanowania.
Czasami klienci będą przeoczyć działania kontynuowania zbierania w trakcie sprawy, zakładając, że zatrzyma się lub nie ma znaczenia i nie jest warte wysiłku, aby to naprawić. Niestety, ci wierzyciele to często ci, którzy w ogóle nie otrzymają wiadomości, a kiedy zostanie udzielona absolutorium, nadal będą próbowali skłonić cię do spłacenia zaległego długu.
Zakaz rozładowania
Po wejściu przez sąd w ogólny nakaz udzielenia absolutorium, automatyczny pobyt przekształca się w stały nakaz udzielenia absolutorium na mocy 11 U.S.C. § 524. Oznacza to, że wierzyciel, którego dług został zwolniony, nie może już podjąć działania w celu odzyskania tego długu. Ale są okoliczności, w których wierzyciel może nadal kontaktować się z Tobą, a nawet próbować odebrać dług.
Oto niektóre z działań, jakie może podjąć wierzyciel po złożeniu wniosku o upadłość lub po zwolnieniu:
- sugerując lub naciskając na zaciągnięcie nowego długu w celu zastąpienia starego.
- włączenie starego długu do nowej pożyczki (np. przy refinansowaniu kredytu samochodowego)
- próba pobrania długów, które ustnie zgodziliście się zapłacić (bez umowy potwierdzającej)
- wzywanie lub składanie pisemnych żądań
- odmowa pokazania długu jako rozładowanego na twoim raporcie kredytowym, chyba że spłacisz dług
- przesyłają ci zawiadomienia o akcjach dotyczących rozładowanych długów
- przejęcie lub wykluczenie
- złożenie pozwu
Aby dowiedzieć się, kiedy wierzyciel jest prawnie uzasadniony i kiedy dłużnik faktycznie narusza nakaz udzielenia absolutorium, należy odpowiedzieć na następujące pytania:
Czy sprawa została oddalona (a nie zwolniona)?Jeżeli sprawa została odrzucona, a nie zwolniona, wierzyciel ma prawo kontynuować pobieranie długu.
Przypadki bankructwa zwykle kończą się albo zwolnieniem, albo zwolnieniem. Zrzekanie jest zwykle zamierzonym rezultatem, zwalniając dłużnika z obowiązku spłaty rozłożonych długów, takich jak karty kredytowe, rachunki medyczne i pożyczki osobiste (a nawet kredyty samochodowe i mieszkaniowe - patrz poniżej). Ale niektóre sprawy nie sprawiają, że się rozładowuje, a zamiast tego są odrzucane.
Przyczyny odrzucenia sprawy mogą być różne. Jeżeli dłużnik nie dopełni urzędowej dokumentacji, nie przekaże powiernikowi deklaracji podatkowych, nie weźmie udziału w zgromadzeniu wierzycieli z sekcji 341 lub w inny sposób zawodzi lub odmawia współpracy z kuratorem, sąd odrzuci sprawę. Rozdział 13 planu spłaty może zostać oddalony z tych wszystkich powodów, ale także wtedy, gdy dłużnik nie uzyska potwierdzenia planu spłat Rozdział 13 lub nie dokona płatności lub nie podejmie innych działań wymaganych w ramach planu spłaty.
Gdy sprawa zostanie odrzucona, pod wieloma względami jest tak, jakby sprawa nigdy nie została wniesiona w pierwszej kolejności. Dłużnicy tracą ochronę automatycznego pobytu, a wierzyciele, którzy zostali, mogą wznowić działania windykacyjne.
Czy dług nie był dostępny?Niektóre długi nie zostaną zwolnione w przypadku bankructwa. Niektóre z nich nie są automatycznie zwolnione, a inne przetrwają tylko wtedy, gdy jedna ze stron zwróci się do sądu o stwierdzenie, że dług nie może zostać zwolniony. Zlecenie udzielenia absolutorium wydane przez sąd nie będzie zawierało spisanych długów, ale twój pełnomocnik będzie mógł to wyjaśnić. Jeżeli dług nie zostanie spłacony, wierzyciel może wznowić proces windykacji, gdy sąd wyda decyzję o zwolnieniu.
Ogólnie, długi te nie zostaną spłacone:
- podatki dochodowe za trzy ostatnie lata podatkowe
- przeszłe wsparcie dla dzieci i alimenty
- długi powstałe z powodu prowadzenia pojazdu w stanie nietrzeźwym
- Pożyczki studenckie
- grzywny i restytucja w sprawie karnej
Długi te nie zostaną spłacone, jeżeli wierzyciel sprzeciwi się ich zwolnieniu:
- długi z umyślnych i złośliwych działań
- niektóre ostatnie opłaty za zaliczki gotówkowe lub luksusowe towary lub usługi
- długi z powodu defraudacji, kradzieży, naruszenia obowiązku powierniczego
- długi, których nie wymieniasz w dokumentacji bankructwa
Czy dług powstał po złożeniu wniosku o upadłość?Jeśli otworzyłeś konto kredytowe lub zaciągnąłeś dług po złożeniu wniosku o bankructwo, prawdopodobnie nie zostanie ono zwolnione, a wierzyciel może podjąć próbę odebrania go od ciebie. Jeśli zaciągnąłeś ten dług w związku z sprawą Rozdział 13 (na przykład na zakup nowego samochodu), będziesz zobowiązany do uwzględnienia tego długu w planie z rozdziału 13. Najprawdopodobniej spłacisz, gdy wciąż będziesz w tej sprawie i nie będziesz miał nic do rozładowania na końcu.
Czy potwierdziłeś dług? Nawet twój samochód i twoje pożyczki mieszkaniowe zostaną zwolnione w sprawie z rozdziału 7, ale twój wierzyciel nadal będzie miał prawo do zabrania i sprzedaży twojego zabezpieczenia. Jeśli chcesz zachować nieruchomość, która zabezpiecza pożyczkę, będziesz musiał nadal za nią płacić, dopóki pożyczka nie zostanie w pełni spłacona, nawet po zakończeniu procesu bankructwa. Najprawdopodobniej zawrzesz umowę potwierdzającą, w której zarówno ty, jak i wierzyciel zgadzacie się, że pożyczka nie zostanie spłacona i nadal będziecie ponosić odpowiedzialność za długi.
Jeśli później nie dotrzymasz warunków, wierzyciel będzie miał do dyspozycji pełen zakres działań windykacyjnych, tak jakby dług nigdy nie był częścią sprawy o bankructwo.
Środki zaradcze
Jeśli wierzyciel prosi Cię o pieniądze po rozwiązaniu twojego bankructwa, natychmiast skontaktuj się ze swoim prawnikiem upadłościowym. Twój prawnik pomoże ci ustalić, czy dług został zwolniony. Jeśli został zwolniony, a wierzyciel działa z naruszeniem nakazu udzielenia absolutorium, twój pełnomocnik skontaktuje się z wierzycielem, formalnie lub nieformalnie, aby zażądać, aby wierzyciel zaprzestał działalności windykacyjnej. Jeśli wierzyciel nie podejmie decyzji lub nie podejmie decyzji o zatrzymaniu, twój prawnik może zwrócić się do sądu o ponowne otwarcie sprawy bankructwa i ukaranie wierzyciela za jego naruszenie.
Możesz także poprosić sąd o nakazanie wierzycielowi zapłaty ewentualnych szkód, które możesz ponieść w związku z działalnością windykacyjną.
Co wierzyciele oznaczają przez "Zapłać bieżące konto"
Przeniesienie bieżącego konta oznacza, że Twoje konto ma dobrą opinię - zapłaciłeś zaległe saldo i tylko minimalna należna płatność jest należna.
Kiedy powinienem dzwonić do mojego agenta i jak często?
Oto przewodnik wyjaśniający, kiedy należy zadzwonić do agenta nieruchomości, jak często dzwonić i jak Ty i Twój agent możecie ustalić plan komunikacji.
Wsparcie! Moja rodzina nie wspiera mojej firmy domowej
Wskazówki i sugestie, jak zapewnić rodzinie wsparcie i pomoc w realizacji celów biznesowych w domu. Wygraj je i odnieś sukcesy pracując w domu.