Spisu treści:
- 1. Kiedy powinienem zacząć brać zabezpieczenia społeczne?
- 2. Jak długo będą moje pieniądze?
- 3. Ile pieniędzy muszę przejść na emeryturę?
- 4. Czy mogę kupić rentę?
- 5. Ile wydam?
- 6. Jak zapłacę za wydatki medyczne na emeryturze?
- 7. Czy powinienem wziąć moją emeryturę jako sumę ryczałtową?
Wideo: Jak nie zaśmiecać umysłu bzdurami o finansach? #wtorekzfinansami odc. 3 2024
Zarówno od klientów, jak i czytelników, mam siedem najczęściej zadawanych pytań dotyczących emerytury.
1. Kiedy powinienem zacząć brać zabezpieczenia społeczne?
Czas, w którym należy wziąć pod uwagę kwestię zabezpieczenia społecznego, znajduje się na samym szczycie listy, ponieważ jest to decyzja prawie obowiązująca każdego Amerykanina. Otrzymujesz mniej miesięczny dochód, jeśli zaczynasz świadczenia wcześniej i więcej miesięcznego dochodu, jeśli zaczynasz świadczenia w późniejszym wieku. Zbyt wielu ludzi zakłada, że jest to prosta decyzja - i biorą opcję, która wcześnie wprowadza więcej pieniędzy do kieszeni. Uproszczony wybór może kosztować rodzinę tysiące (w niektórych przypadkach nawet setki tysięcy) niewykorzystanych korzyści. Zamiast podejmować decyzję o zabezpieczeniu społecznym niezależnie od reszty sytuacji, spójrz, w jaki sposób pasuje on holistycznie do wszystkich aspektów planu emerytalnego, takich jak inflacja, długowieczność, potrzeba gwarantowanego dochodu, kwota aktywów finansowych Twoje plany dotyczące pracy w niepełnym wymiarze godzin na emeryturze i Twojej sytuacji podatkowej.
Inne zmienne, takie jak współmałżonek lub dochód byłego współmałżonka, mogą również odgrywać tę decyzję.
2. Jak długo będą moje pieniądze?
Jest to typowe pytanie emerytalne i, niestety, jedno z najtrudniejszych odpowiedzi. Aby odpowiedzieć na to pytanie, musisz oszacować, na przykład, jak długo będziesz mieszkać, ile wydasz, jaką stopę zwrotu będziesz zarabiać na oszczędnościach i inwestycjach, jakie rodzaje kosztów leczenia poniesiesz i jakie będą stawki podatkowe. Po wyświetleniu tych elementów można oszacować, jak długo będą one obowiązywać na emeryturze. Jednak zamiast ustalać "liczbę", najlepiej wymyślić kilka różnych scenariuszy, które pokazują, ile byś potrzebował, gdyby Twoje zyski były niższe lub gdybyś wydał więcej.
Tego rodzaju planowanie da ci szereg oszczędności, które moim zdaniem są lepszym rozwiązaniem niż kierowanie na jeden numer.
3. Ile pieniędzy muszę przejść na emeryturę?
Podobnie jak powyższe pytanie na temat przejścia na emeryturę, odpowiedź na to pytanie zależy od wielu zmiennych, pomimo tego, że mogą ujawnić się niektóre z nadmiernie uproszczonych kalkulatorów internetowych. Niektórzy ludzie spędzają bardzo mało, pracują na tym samym stanowisku przez całe życie i przejdą na emeryturę ze znaczną miesięczną emeryturą. Mogą potrzebować bardzo niewiele pieniędzy poza tą emeryturą, aby wspierać komfort życia. Inni ludzie spędzają dużo i nie mają emerytury. Będą potrzebować dużej ilości oszczędności, aby wesprzeć swój styl życia, lub będą musieli znaleźć sposób na szczęśliwe życie mniejszym kosztem.
Jeśli chcesz wymyślić oszacowanie własnych potrzeb związanych z pieniędzmi na emeryturę, możesz wykonać cztery kroki, aby oszacować, ile musisz przejść na emeryturę. Teraz, gdy emerytury są uważane za przeszłość, większość Amerykanów przechodzi na emeryturę z dużo mniejszą ilością pieniędzy, niż potrzebują. Budżet po konserwatywnej stronie, kiedy planujesz.
4. Czy mogę kupić rentę?
Renta to produkt ubezpieczeniowy, który ubezpiecza twoje dochody przez całe życie. Jeśli masz inne źródła gwarantowanego dochodu, takie jak Ubezpieczenie Społeczne i emerytury, i te źródła pokrywają większość twoich wydatków na emeryturze, prawdopodobnie nie musisz ubezpieczać dodatkowego dochodu. Jeśli jednak nie masz dużego gwarantowanego dochodu, może to mieć sens, aby kupić rentę, która zapewni minimalną kwotę przyszłych dochodów. Ta decyzja, podobnie jak większość decyzji finansowych, jest jedną z najlepszych decyzji podejmowanych w ramach holistycznego planu finansowego.
Istnieją towary i zła z rentami - w szczególności wysokie koszty większości. Zważ koszt z oczekiwaną korzyścią.
5. Ile wydam?
Niektórzy ludzie wydają więcej po przejściu na emeryturę; podróżują lub angażują się bardziej w hobby, takie jak golf, jazda na nartach, pływanie łódką itp. Inni uważają, że wydają mniej, ponieważ nie są już w drodze do pracy, płacą za pranie chemiczne lub jedzą za dużo. Aby ustalić, ile możesz wydać na emeryturze, najpierw usiądź i sprawdź bieżące wydatki. Następnie oszacuj, które elementy mogą wzrosnąć lub zmniejszyć, aby uzyskać budżet emerytalny. Jeśli twój pracodawca nie oferuje planu opieki zdrowotnej dla emerytów, upewnij się, że bierzesz pod uwagę składki na opiekę zdrowotną, które będziesz musiał zapłacić z kieszeni - przede wszystkim koszt planu Medicare Advantage.
6. Jak zapłacę za wydatki medyczne na emeryturze?
Zasiłek na opiekę zdrowotną Medicare rozpoczyna się w wieku 65 lat, ale średnio pokryje jedynie około 50% całkowitych wydatków na opiekę zdrowotną na emeryturze. Będziesz mieć wydatki na opiekę okulistyczną, stomatologiczną, słuchową, współpłatną, składki Medicare Part B i składki na inne dodatkowe polisy ubezpieczeniowe, które możesz kupić, takie jak polisa Medigap i ubezpieczenie na opiekę długoterminową. Wydatki na leczenie mogą się znacznie różnić w zależności od lokalizacji geograficznej, ale średnio spodziewamy się wydać około 5 000 - 10 000 USD rocznie na osobę.
7. Czy powinienem wziąć moją emeryturę jako sumę ryczałtową?
Wiele emerytur oferuje opcję ryczałtową lub opcję dożywotniej spłaty miesięcznego dochodu do końca życia. Widzę, że zbyt wielu ludzi przyjmuje ryczałt bez uważnego analizowania wyników ich potencjalnych wyborów w całym okresie życia. Gdy spojrzymy na ponad oczekiwaną długość życia, opcja annuitalna może być znacznie lepszym wyborem niż kwota ryczałtowa. Zanim podejmiesz decyzję, zważnie przeanalizuj swoje wybory emerytalne w świetle całego swojego finansowego obrazu.
10 najczęściej zadawanych pytań i odpowiedzi
Dziesięć pytań dotyczących wywiadu behawioralnego, które możesz zadać podczas rozmowy kwalifikacyjnej, przykłady najlepszych odpowiedzi i jak korzystać z techniki wywiadu STAR.
10 najczęściej zadawanych pytań na temat świadczeń dla pracowników w grupie roboczej
Uzyskaj odpowiedzi na 10 najczęściej zadawanych pytań na temat świadczeń pracowniczych, zakupu ubezpieczenia zdrowotnego, minimalnego wymaganego ubezpieczenia i oszczędzania pieniędzy.
10 najczęściej zadawanych pytań i odpowiedzi
Dziesięć pytań dotyczących wywiadu behawioralnego, które możesz zadać podczas rozmowy kwalifikacyjnej, przykłady najlepszych odpowiedzi i jak korzystać z techniki wywiadu STAR.