Spisu treści:
- Co to są predykcyjne analityka?
- Korzyści dla klientów banku
- Jak korzystać z analiz predykcyjnych w swoich finansach
Wideo: ???? ROBLOX [#101] ROBUXY ZA DARMO? ???? 2024
Sztuczna inteligencja trafia na twoje konto bankowe. W miarę, jak komputery stają się inteligentniejsze, instytucje finansowe mogą korzystać z baz danych klientów i historycznych transakcji w celu przewidywania przyszłości. To może wydawać się nudne, ale analiza predykcyjna może pomóc zminimalizować koszty i (miejmy nadzieję) poprawić twoje doświadczenia z bankiem.
Co to są predykcyjne analityka?
Analityka predykcyjna to proces wykorzystywania modeli komputerowych do przewidywania przyszłych zdarzeń. Wyrafinowane programy polegają na sztucznej inteligencji i eksploracji danych w celu analizy ogromnej ilości informacji. Przy tych zasobach model próbuje określić, co może się wydarzyć w przyszłości, biorąc pod uwagę obecne warunki.
Termin "przewidywanie" może być nieco optymistyczny - modele nie wiedzą wszystkiego i nie zawsze dokładnie przewidują przyszłość.
W bankowości analizy predykcyjne mogą pomóc klientom w szybkim zarządzaniu kontami i wypełnianiem zadań bankowych. Instytucje finansowe również odnoszą korzyści, zmniejszając ryzyko i minimalizując koszty. Na dobre i na złe instytucje wykorzystują różnorodne źródła danych i uczenie maszynowe. Na przykład mają historię transakcji i mogą wiązać dane demograficzne i dodatkowe szczegóły z zewnętrznych baz danych.
Korzyści dla klientów banku
Analiza predykcyjna może podnieść jakość obsługi klienta na kilka sposobów. To powiedziawszy, niektórzy mogą uznać za niepokojące, że instytucje finansowe mają tak wiele informacji i że zależą od komputerów, aby podejmować decyzje mające wpływ na twoje życie. Z drugiej strony komputery są zawsze dostępne i nie dyskryminują klientów, których nie lubią (zakładając, że model jest zbudowany w celu uniknięcia błędów).
Punktacja kredytowa: Być może już znasz analizy predykcyjne - modele oceny kredytowej wykorzystują dane do przewidywania zdolności kredytowej. Na przykład ocena kredytowa FICO wykorzystuje analizę statystyczną do przewidywania prawdopodobieństwa utraty płatności w ciągu najbliższych 90 dni. Twój wynik jest częściowo oparty na tym, jak kredytobiorcy byli podobni do Ciebie w przeszłości.
Pomoc w budżetowaniu: Modele komputerowe mogą pomóc w zarządzaniu finansami. Mogą określić, kiedy dochody i wydatki zazwyczaj trafiają na Twoje konto, i mogą zobaczyć, gdzie trafiają Twoje pieniądze. W rezultacie mogą być w stanie zapobiec problemom. Na przykład, jeśli Twoja spłata kredytu hipotecznego trafi na twoje konto w dniu 15th każdego miesiąca, ale masz mało gotówki, Twój bank może wysłać alert. Z wyprzedzeniem możesz przekazać środki z innych kont lub skontaktować się z usługą kredytową, aby uniknąć opłat za przekroczenie limitu w koncie, opóźnień w płatnościach i innych problemów.
Zapobieganie nadużyciom: Czasami kradzież tożsamości jest całkowicie poza twoją kontrolą. Nawet jeśli jesteś bardzo ostrożny, złodzieje mogą wykraść twoje dane w przypadku naruszenia bezpieczeństwa danych i użyć numeru karty lub innych poufnych danych. Banki z funkcją analizy predykcyjnej są lepiej przygotowane do wykrywania problemów. Mogą zauważyć, gdy ktoś inny użyje twojej karty kredytowej lub jeśli ktoś zaloguje się na Twoje konto w nieoczekiwany sposób. Mogą również być w stanie ograniczyć oszustwa związane z oszustwami, które mogą spowodować znaczne straty dla ofiar (zazwyczaj tracisz pieniądze w tych przypadkach - nie w banku).
Zarządzanie finansami: Oprogramowanie może również pomóc w podejmowaniu większych decyzji. Na przykład, po przejrzeniu swoich finansów, inteligentny program może określić, czy ma sens dodatkowe płatności z tytułu pożyczek i ile możesz włożyć w celu wyeliminowania swojego długu. Banki mogą również być w stanie trenować, jak uzyskać wyższe stawki na swoje oszczędności.
Zatwierdzenie pożyczki: Kredytodawcy stają się coraz bardziej wyrafinowani, jeśli chodzi o ocenę wniosków kredytowych. Zdają sobie sprawę, że nie każdy ma wysoki wynik FICO - ale nadal powinni kwalifikować się do pożyczek. Niektóre osoby nigdy nie ustanowiły kredytu, a inne nadal są dobrymi kredytobiorcami, nawet mając kilka negatywnych pozycji w swoich raportach kredytowych. Wewnętrzne badanie Equifax wykazało, że niektórzy kredytodawcy niepotrzebnie odmawiają pożyczek z powodu przestarzałych kryteriów przyznawania kredytów, ale sztuczna inteligencja może pomóc nietradycyjnym kredytobiorcom uzyskać zatwierdzenie.
Jak korzystać z analiz predykcyjnych w swoich finansach
Łatwo skorzystać z uczenia maszynowego i poprawić swoje finanse.
Osobiste zarządzanie finansami (PFM): Użyj narzędzi PFM, aby pomóc Ci zarządzać finansami i identyfikować możliwości poprawy. Banki coraz częściej oferują funkcje ułatwiające klasyfikowanie i przewidywanie transakcji na kontach, a aplikacje innych firm koncentrują się na takich kwestiach jak budżetowanie, zarządzanie długiem i inne. Dowiedz się, jak zarabiają te aplikacje, ponieważ mogą one służyć do otwierania nowych kont bankowych lub kart kredytowych. Jeśli wyjdziesz przed siebie, to świetnie, ale najważniejsze jest zrozumienie zachęt wszystkich.
Kredytodawcy myślący przyszłościowo: Kiedy potrzebujesz pożyczyć pieniądze, spytaj pożyczkodawców, którzy rozważają więcej niż twój tradycyjny wynik FICO i twoje dochody. Kredytodawcy online coraz częściej wykorzystują alternatywne informacje o kredytach do zatwierdzania pożyczek, w tym historię zatrudnienia, wykształcenie, a nawet zachowanie online.
To już się dzieje: Do pewnego stopnia nie musisz nic robić. Instytucje finansowe stosują już analitykę predykcyjną za kulisami. W wielu przypadkach konsumenci uważają te aplikacje za denerwujące - gdy próbujesz użyć swojej karty debetowej, a bank myśli, że jesteś złodziejem.Ale czerpiesz korzyści z ograniczonego oszustwa, z których część może spowodować trudności finansowe.
W jaki sposób inwestorzy korzystają z funduszy mieszanych
Fundusze mieszane mają wiele zalet funduszy inwestycyjnych. Inwestorzy używają ich z różnych powodów, przede wszystkim do profesjonalnego zarządzania.
W jaki sposób rozwód rodziców wpływa na pomoc finansową studenta
Oto kilka sposobów, w jaki rozwód może wpłynąć na proces ubiegania się o pomoc finansową.
W jaki sposób aplikacje korzystają z Blockchain, aby zmienić swoją przyszłość
Najważniejsze zastosowania technologii blockchain. W jaki sposób firmy używają technologii blockchain do zmiany sposobu, w jaki robi się biznes.