Spisu treści:
- Konta odroczone podatkiem
- Przykłady kont odroczonych podatku
- Konto odroczone od podatku a konto zwolnione z podatku
- Gdy konto nie podlega odroczeniu podatkowemu
- Aż do kiedy odroczono podatek?
- Obniżki podatków od odroczonych podatków
Wideo: Excel: Jak zrobić listę rozwijaną w Excelu? 2024
Na dobre i na złe, konta oszczędnościowe emerytalne i inne opcje inwestycyjne nie są dostępne w pakiecie "one-size-fits-all". Dlatego "lokalizacja" aktywów jest tak samo ważna, jak alokacja aktywów. Odkładając fundusze na cele długoterminowe, takie jak emerytury, kont z odroczonym podatkiem są nieocenionym narzędziem do efektywnego oszczędzania emerytalnego.
Oto kilka ważnych informacji na temat różnych odroczonych podatków i opcji inwestycyjnych:
Konta odroczone podatkiem
Konto jest odroczone podatkowo, jeśli nie ma podatku należnego od dochodu uzyskanego na rachunku. Możliwość odroczenia podatków od zysków z inwestycji przynosi korzyści jednostkom na dwa różne sposoby. Podstawową korzyścią jest wzrost wolnych podatków. Zamiast płacenia podatku od bieżących zwrotów inwestycji, podatki są płacone tylko w przyszłości, co pozwala na wzrost inwestycji bez aktualnych skutków podatkowych. Dodatkową korzyścią z odroczonych inwestycji podatkowych jest to, że często występują one w latach pracy, kiedy zarobki i podatki są najczęściej wyższe niż zarobki i podatki podczas przejścia na emeryturę.
Korzystanie z podatku odroczonego rachunku inwestycyjnego jest najczęściej mądrą decyzją, gdy znajdujesz się obecnie w wyższym przedziale podatkowym w porównaniu do przedziału podatkowego, który według przewidywań będzie opodatkowany w przyszłości, kiedy będziesz brać wypłaty.
Przykłady kont odroczonych podatku
Plan emerytalny sponsorowany przez pracodawcę (taki jak plan 401 (k), 457 lub 403 (b)) jest przykładem podatku odroczonego oszczędnościowego pojazdu emerytalnego, który pozwala uczestniczącym pracownikom wnieść procent ich wynagrodzenia przed opodatkowaniem i bezpośrednio do jednego lub więcej rachunków inwestycyjnych. Standardowy IRA (znany również jako tradycyjny) IRA również jest odroczony podatkowo. Renty i wartość wykupu gotówkowego całego polisy ubezpieczeniowej na życie również działają jako rozliczenia podatkowe. Roth IRA to nie tylko podatek odroczony; jest to wolne od podatku konto.
Konto oszczędnościowe na zdrowie (HSA) jest preferowanym podatkowo kontem oszczędnościowym, które zapewnia również odroczony wzrost dochodów. Jeśli są używane do płacenia za kwalifikowane wydatki medyczne, HSA są również wolne od podatku.
Konto odroczone od podatku a konto zwolnione z podatku
Osoby fizyczne nie mogą zakładać kont zwolnionych z podatku. Mogą jednak inwestować w obligacje, które płacą odsetki zwolnione z podatku. Zazwyczaj takie odsetki są zwolnione z podatku federalnego. Jednakże, jeżeli obligacja stanowi dług państwa innego niż miejsce zamieszkania osoby, to odsetki będą podlegać opodatkowaniu na jego zeznaniu podatkowym państwa.
Gdy konto nie podlega odroczeniu podatkowemu
Wszystkie inwestycje mogą przynosić dochód, wzrost wartości lub obie te funkcje. Dochód pochodzi z dwóch głównych źródeł: odsetek i dywidend. Jeżeli inwestycja jest prowadzona na rachunku podlegającym opodatkowaniu, dochód jest doliczany do dochodu podlegającego opodatkowaniu przez właściciela za dany rok i skutkuje wyższym zobowiązaniem podatkowym. Jakakolwiek sprzedaż aktywów znajdujących się na rachunku podlegającym opodatkowaniu, które są sprzedawane za kwotę większą niż zainwestowana, spowoduje również wzrost dochodu i podatku dochodowego. Żaden podatek nie byłby należny, gdyby te same inwestycje odbyły się na koncie z odroczonym podatkiem - znacząca korzyść z posiadania inwestycji na takim koncie z odroczonym podatkiem.
Aż do kiedy odroczono podatek?
Pewnego dnia zapłacisz podatek. Zobowiązanie podatkowe powstaje nie w wyniku realizacji inwestycji. Zamiast tego będziesz obciążony podatkiem w oparciu o kwotę pieniędzy, którą rozdasz sobie, zazwyczaj za zapłacenie za rzeczy, które możesz chcieć lub potrzebujesz. Jako taki, w idealnej sytuacji, dochód nie podlega opodatkowaniu aż do przejścia na emeryturę, kiedy może być w niższym przedziale podatkowym. Nawet jeśli Twój przedział podatkowy nie zmniejszy się w momencie przejścia na emeryturę, nadal możesz skorzystać z konta odroczonego podatku, ponieważ znacznie lepiej jest płacić podatki w przyszłości, niż w każdym kolejnym roku, od kiedy i kiedy w przeciwnym razie zapłaciłbyś.
Obniżki podatków od odroczonych podatków
Pamiętaj, że niektóre konta odroczone z podatkiem, takie jak 401 (k) lub podlegające odliczeniu IRA, przewidują potrącenie podatku w roku, w którym dokonałeś wpłaty. Jednak nie wszystkie podatkowe rachunki odroczone powodują takie potrącenie. W obu przypadkach konto rozliczeń podatkowych przewiduje odroczenie podatku w każdym następnym roku.
Żonaty, ale składanie oddzielnych zeznań podatkowych - zalety i wady
Status odrębnego złożenia wniosku o zawarcie małżeństwa oferuje kilka korzyści podatkowych, ale chroni on każdego małżonka przed odpowiedzialnością za błędy i zaniechania popełnione przez drugą osobę.
Zalety i wady składania zeznań podatkowych
Rozszerzenie to sposób, w jaki możesz poprosić Urząd Skarbowy o dodatkowy czas na złożenie zeznania podatkowego. Dowiedz się, jakie zgłoszenie rozszerzenia może i nie może zrobić dla ciebie.
Korzystanie z odroczonych podatków w celu zwiększenia zwrotu z inwestycji
Odroczone podatki są formą dźwigni finansowej bez jakichkolwiek wad zwykłej dźwigni, co oznacza, że można jej użyć, aby zwiększyć zwroty z inwestycji.