Spisu treści:
- Wyświetl wszystkie konta emerytalne
- Śledź to, co posiadasz i oceń w oświadczeniu o wartości netto
- Utwórz oś czasu przychodów
- Utwórz oś czasu wydatków
- Wyświetl wszystkie polisy ubezpieczeniowe
Wideo: Oszczędności Polaków. Oszczędzamy najchętniej na mieszkanie, leczenie i emeryturę 2024
Organizacja finansów to pierwszy krok do planowania emerytury. Ułatwi to przejście na emeryturę. Jest to niezwykle ważne, ponieważ na emeryturze będziesz odpowiedzialny za własną wypłatę. Musisz zdecydować, ile z oszczędności chcesz wydać każdego roku i ile trzeba pozostać nietkniętym, aby było dostępne w przyszłości. To wymaga zorganizowanego podejścia.
Wyświetl wszystkie konta emerytalne
Konto emerytalne to wszystko, co jest - lub było - w ramach planu dostarczonego przez pracodawcę, takiego jak 401 (k), 403 (b), odroczony plan kompilacji, SEP, PROSTY itp., Lub dowolne osobiste konta emerytalne, takie jak IRA . Jeśli masz rentę o nazwie IRA, uwzględnij ją na tej liście. Jeśli zamężna lista rachunków emerytalnych oddzielnie od kont współmałżonka. Jeśli posiadasz konto Roth IRA lub Designated Roth przez swojego pracodawcę, wymień te salda oddzielnie od innych kont emerytalnych.
Teraz sprawdź, które konta możesz łączyć. Na przykład wszystkie Twoje IRA mogą zostać przeniesione na jedno konto IRA wraz ze starymi saldami kont 401 (k). Nie można jednak łączyć konta emerytalnego z kontem współmałżonka.
Śledź to, co posiadasz i oceń w oświadczeniu o wartości netto
Oprócz kont emerytalnych możesz mieć inne rachunki oszczędnościowe i inwestycyjne, akcje, obligacje lub fundusze inwestycyjne, które nie są własnością na kontach emerytalnych. Wymień te konta i zdecyduj, którą z nich lub jaką kwotę zamierzasz wyznaczyć jako swoje konto awaryjne lub rezerwowe.
Wymień także inne ważne aktywa, takie jak dom, samochód kempingowy, kolekcjonerstwo broni, inne przedmioty kolekcjonerskie itp. Pomysł tutaj nie polega na tym, by wymienić wszystko, co masz, ale żeby wymienić rzeczy, które mają wartość, którą można sprzedać lub zlikwidować, jeśli jesteś w złym stanie sytuacja finansowa. Gdy wymieniasz te przedmioty, nie zwiększaj ich wartości - wymień je na poziomie, który według Ciebie mógłbyś sprzedać.
Jeśli masz długów, wymień je również. Na przykład, na prawo od wartości domu, podajesz wszelkie pozostałe saldo kredytu hipotecznego. Wówczas będziesz miał jeszcze jedną kolumnę, która odejmuje pozostały dług od wartości aktywów, dzięki czemu masz przedmioty warte swojej wartości. Oświadczenie o wartości netto powinno być aktualizowane co roku.
Utwórz oś czasu przychodów
Kiedy przejdziesz na emeryturę, nie wszystkie źródła dochodu zaczynają się w tym samym czasie. Jeśli stworzysz inteligentny plan, celowo podejmiesz decyzję o rozpoczęciu niektórych przedmiotów, takich jak Ubezpieczenia Społeczne. Na przykład, przypuśćmy, że masz zamiar przejść na emeryturę w wieku 65 lat, ale nie zaczniesz ubezpieczenia społecznego do 70. Jednak twój współmałżonek, który jest w tym samym wieku co ty, zacznie pobierać zasiłek z Ubezpieczenia Społecznego na twoje konto, gdy on / ona osiąga wiek 66. Teraz masz różne kwoty dochodu zaczynające się w różnych latach. Harmonogram dochodów określa to wszystko dla Ciebie, dzięki czemu możesz sprawdzić, ile możesz zaoszczędzić, aby wypełnić luki.
Będziesz chciał uwzględnić przewidywane Minimalne Dystrybucje z kont emerytalnych na tej osi czasu. Użyjesz tej informacji do oszacowania podatków dochodowych, które będą należne w momencie przejścia na emeryturę.
Utwórz oś czasu wydatków
Harmonogram wydatków jest nieco inny niż budżet. Potrzebny jest budżet lub lista wszystkich wydatków, aby ukończyć harmonogram wydatków. To, co zrobisz, to wziąć swoje wydatki i wystawić je na przyszłość. Jest to ważne, ponieważ nie wszystkie wydatki pojawiają się każdego roku. Na przykład wielu emerytów zapomina o budżecie na ewentualny zakup nowego samochodu. Prognozowanie nadchodzących wydatków na każdy z kolejnych 10 do 20 lat może sprawić, że nie przeoczysz rzeczy. Najczęstsze rzeczy, które są pomijane w budżecie na emeryturę, to składki Medicare Part B i inne wydatki na opiekę zdrowotną, zakupy nowych samochodów, poważne naprawy w domu, takie wymiany dachu lub nowe wykładziny, opieka stomatologiczna i zapotrzebowanie na dodatkowe usługi, takie jak złota rączka, opieka nad stocznią, opieka nad basenem lub sprzątanie domu.
Wyświetl wszystkie polisy ubezpieczeniowe
Polisy ubezpieczeniowe muszą być raz na jakiś czas weryfikowane. Zacznij od umieszczenia ich wszystkich według właściciela i numeru polisy. Następnie raz w roku możesz wrócić do swojej listy, aby rozpocząć przegląd. Kategoryzuj swoje polityki według majątku i ofiar (właściciel domu, auto itp.), Życia, zdrowia, niepełnosprawności i opieki długoterminowej. Następnie przejrzyj każdą kategorię w świetle bieżących celów i aktualnych cen dla tego typu zasad. Oto kilka wskazówek, które mogą ci pomóc.
Utknąłeś w Financial Rut? Zacznij dziś zmieniać swoje finanse
To może być frustrujące, gdy utkniesz w finansowej rutynie. Poznaj zmiany, które możesz wprowadzić, aby pomóc uwolnić się i osiągnąć cele finansowe.
Jak zorganizować swoje biuro
Oto kroki, które możesz podjąć, aby zmienić swoje niechlujne biurko i zdezorganizować przestrzeń biurową w przestrzeń, w której lubisz pracować.
Zacznij organizować swoje finanse
Dowiedz się, jak sprawnie organizować swoje finanse, wyznaczając cele, śledząc wydatki, tworząc rozsądny budżet i określając swoją wartość netto.