Spisu treści:
- Co to jest drugi kredyt hipoteczny?
- Zalety drugiego kredytu hipotecznego
- Wady drugich hipotek
- Wspólne zastosowania drugich hipotek
- Wskazówki dotyczące uzyskania drugiego kredytu hipotecznego
Wideo: ???? Nieruchomość na wynajem — o czym musisz pamiętać! KULISY BIZNESU EXTRA #2 2024
Drugi kredyt hipoteczny to pożyczka, która pozwala ci pożyczyć od wartości twojego domu. Twój dom to zasób, który z czasem może zyskać na wartości. Drugi kredyt hipoteczny, zwany również kredytem hipotecznym (HELOC), to sposób na wykorzystanie tego aktywa dla innych projektów i celów - bez sprzedaży.
Co to jest drugi kredyt hipoteczny?
Drugą hipoteką jest pożyczka, która wykorzystuje Twój dom jako zabezpieczenie, podobnie jak pożyczka, do jakiej byłeś przyzwyczajony zakup Twój dom. Pożyczka jest znana jako "drugi" kredyt hipoteczny, ponieważ twoja pożyczka na zakup to zazwyczaj pierwszy Pożyczka, która jest zabezpieczona zastawem w twoim domu.
Drugie kredyty hipoteczne odnoszą się do kapitału własnego w domu, który jest wartością rynkową domu w stosunku do sald pożyczek. Kapitał może wzrosnąć lub zmniejszyć, ale najlepiej rośnie z czasem. Kapitał może się zmieniać na wiele sposobów:
- Gdy dokonujesz miesięcznych płatności na kredyt, zmniejszasz saldo pożyczki, co zwiększa twój kapitał własny.
- Jeśli Twój dom zyskuje na wartości ze względu na silny rynek nieruchomości - lub ulepszenia, które wprowadzasz do domu - wzrasta twój kapitał własny.
- Tracisz equity, gdy twój dom traci wartość lub pożyczasz w domu.
Drugie hipoteki mogą mieć kilka różnych form.
Kwota ryczałtowa: Standardowy drugi kredyt hipoteczny to jednorazowa pożyczka, która zapewnia ryczałtową sumę pieniędzy, której możesz użyć na cokolwiek chcesz. Z tego rodzaju pożyczką będziesz stopniowo spłacać pożyczkę, często ze stałymi płatnościami miesięcznymi. Przy każdej płatności płacisz część kosztów odsetek i część salda kredytu (proces ten nazywa się amortyzacją).
Linia kredytowa: Można również wypożyczyć za pomocą linii kredytowej lub puli pieniędzy, z której można czerpać. Z tego rodzaju pożyczką nigdy nie musisz brać żadnych pieniędzy, ale możesz to zrobić, jeśli chcesz. Twój pożyczkodawca ustala maksymalny limit pożyczania i możesz kontynuować pożyczkę (wiele razy), aż osiągniesz ten maksymalny limit. Podobnie jak w przypadku karty kredytowej, możesz spłacać i pożyczać w kółko.
Oceniaj opcje: W zależności od rodzaju pożyczki i preferencji, pożyczka może być oprocentowana według stałej stopy procentowej, która pomoże zaplanować płatności na wiele lat. Pożyczki o zmiennej stopie procentowej są również dostępne i są normą dla linii kredytowych.
Zalety drugiego kredytu hipotecznego
Kwota pożyczki: Drugie kredyty hipoteczne umożliwiają pożyczenie znacznych kwot. Ponieważ pożyczka jest zabezpieczona przez twój dom (który zazwyczaj jest warty dużo pieniędzy), masz dostęp do więcej niż możesz uzyskać bez korzystania z domu jako zabezpieczenia. Jak dużo możesz pożyczyć? To zależy od twojego pożyczkodawcy, ale możesz oczekiwać, że pożyczysz do 80% wartości twojego domu. To maksimum się liczy wszystko kredytów mieszkaniowych, w tym pierwszej i drugiej hipoteki.
Stopy procentowe: Drugi kredyt hipoteczny często ma niższe oprocentowanie niż inne rodzaje długów. Ponownie, zabezpieczenie pożyczki w domu pomaga, ponieważ zmniejsza ryzyko dla pożyczkodawcy. W przeciwieństwie do niezabezpieczonych pożyczek osobistych, takich jak karty kredytowe, drugie oprocentowanie kredytów hipotecznych jest zwykle w pojedynczych cyfrach.
Korzyści podatkowe (szczególnie przed 2018): W niektórych przypadkach otrzymasz odliczenie od odsetek zapłaconych z drugiego kredytu hipotecznego. Istnieje wiele aspektów technicznych, o których należy pamiętać, dlatego należy poprosić o pomoc podatnika, zanim zaczniesz brać odliczenia. Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z odliczeniem odsetek od kredytu hipotecznego. Dla lat podatkowych po 2017 r. Ustawa o zwolnieniach podatkowych i ustawie o miejscach pracy eliminuje odliczenie, chyba że wykorzystasz pieniądze na "znaczną poprawę" w domu.
Wady drugich hipotek
Korzyści zawsze pochodzą z kompromisów. Koszty i ryzyko oznaczają, że kredyty te powinny być mądrze wykorzystywane.
Ryzyko wykluczenia: Jednym z największych problemów z drugim kredytem hipotecznym jest to, że musisz umieścić swój dom na linii. Jeśli przestaniesz dokonywać płatności, Twój pożyczkodawca będzie mógł zabrać twój dom przez wykluczenie, co może spowodować poważne problemy dla ciebie i twojej rodziny. Z tego powodu rzadko ma sens stosowanie drugiego kredytu hipotecznego na pokrycie kosztów "bieżącej konsumpcji". Dla rozrywki i regularnych wydatków na życie, to po prostu nie jest trwałe lub warte ryzyka, aby skorzystać z kredytu hipotecznego.
Koszt: Drugie kredyty hipoteczne, takie jak Twoja pożyczka na zakup, mogą być drogie. Będziesz musiał ponieść wiele kosztów takich rzeczy, jak sprawdzanie kredytu, wyceny, opłaty za zainicjowanie i inne. Koszty zamknięcia można łatwo dodać do tysięcy dolarów. Nawet jeśli otrzymasz pożyczkę "bez kosztów zamknięcia", nadal płacisz - po prostu nie widzisz tych kosztów w sposób przejrzysty.
Koszty odsetek: Za każdym razem, gdy pożyczasz, płacisz odsetki. Drugie oprocentowanie kredytów hipotecznych jest zwykle niższe niż oprocentowanie kart kredytowych, ale często są one nieco wyższe niż oprocentowanie pierwszej pożyczki. Drugi kredytodawca hipoteczny podejmuje większe ryzyko niż pożyczkodawca, który złożył pierwszą pożyczkę.
Jeśli przestaniesz dokonywać płatności, drugi pożyczkodawca hipoteki nie otrzyma zapłaty, chyba że główny pożyczkodawca odzyska wszystkie swoje pieniądze. Ponieważ pożyczki te są tak duże, całkowite koszty odsetek mogą być znaczące.
Wybierz mądrze, w jaki sposób wykorzystujesz środki z pożyczki. Najlepiej umieścić te pieniądze na coś, co poprawi twoją wartość netto (lub wartość twojego domu) w przyszłości. Będziesz musiał spłacić te pożyczki, są ryzykowne i kosztują dużo pieniędzy. Robić zakupy i zdobądź cytaty z co najmniej trzech różnych źródeł. Pamiętaj, aby uwzględnić w wyszukiwaniu: Przygotować się za proces, zdobywając pieniądze w odpowiednich miejscach i przygotowując dokumenty. To sprawi, że proces będzie znacznie łatwiejszy i mniej stresujący. Strzeż się ryzykownych funkcji kredytowych. Większość pożyczek nie ma takich problemów, ale warto na nie uważać: płatności balonami, które spowodują problemy z wyprzedzeniem oraz kary przedpłacone, które zlikwidują korzyści spłaty zadłużenia przed terminem
Wspólne zastosowania drugich hipotek
Wskazówki dotyczące uzyskania drugiego kredytu hipotecznego
Przelewy drutowe: jak działają, zalety i wady związane z okablowaniem
![Przelewy drutowe: jak działają, zalety i wady związane z okablowaniem Przelewy drutowe: jak działają, zalety i wady związane z okablowaniem](https://i.travelcashinc.com/img//new/banking-and-loans/how-wire-transfers-work-sending-and-receiving.jpg)
Przelew elektroniczny to przelew elektroniczny z jednego banku lub unii kredytowej do drugiego. Dowiedz się więcej o prędkości, bezpieczeństwie i kosztach okablowania.
Jak działa refinansowanie: zalety i wady nowych pożyczek
![Jak działa refinansowanie: zalety i wady nowych pożyczek Jak działa refinansowanie: zalety i wady nowych pożyczek](https://i.travelcashinc.com/img//new/banking-and-loans/learn-about-refinancing-pros-and-cons-of-replacing-a-loan.jpg)
Refinansowanie zastępuje istniejącą pożyczkę nową (najlepiej lepszą) pożyczką. Zobacz zalety i wady refinansowania długu.
Obligacje: definicja, jak działają, zalety, minusy, wpływ na gospodarkę
![Obligacje: definicja, jak działają, zalety, minusy, wpływ na gospodarkę Obligacje: definicja, jak działają, zalety, minusy, wpływ na gospodarkę](https://i.travelcashinc.com/img//new/us-economy/bonds-and-how-they-work.jpg)
Obligacje są pożyczkami dla rządu lub korporacji. Mają mniejsze ryzyko i zwrot niż akcje. Powinny być częścią każdego zdywersyfikowanego portfela.