Spisu treści:
- Nadal pracujesz dla firmy?
- Jeśli się poruszyłeś
- Co, jeśli opuściłeś swojego poprzedniego pracodawcę przed ukończeniem 55 roku życia?
- Planowanie możliwości
- Odziedziczony 401 (k) s
Wideo: 18. Wystawienie KP (dowód wpłaty) oraz KW (dowód wypłaty). 2024
Właśnie skończyłeś 55 lat i chcesz wypłacić pieniądze z planu 401 (k). Czy możesz? Może. To zależy od tego, czy nadal pracujesz dla firmy, która utrzymuje twój plan 401 (k). Jeśli nie pracujesz już dla tej firmy, to zależy od tego, ile masz lat, kiedy zrezygnowałeś z zatrudnienia.
Nadal pracujesz dla firmy?
Większość planów 401 (k) nie pozwala na "regularne wypłaty" w wieku 55 lat, gdy nadal pracujesz dla firmy. ZA regularne wycofywanie oznacza wycofanie nie podlegające karom, które nie wymaga od ciebie kwalifikowania się w oparciu o szczególne okoliczności.
Zamiast regularnego wypłaty możesz mieć możliwość zaciągnięcia pożyczki 401 (k) lub zakwalifikowania się do wycofania z trudnej sytuacji, jeśli twój plan 401 (k) zezwala na takie opcje. Nie wszystkie plany 401 (k) są wymagane do zaoferowania pożyczek lub wycofania środków.
Możesz również skontaktować się z administratorem planu, aby sprawdzić, czy ma specjalne postanowienie, które pozwala na coś zwanego czynny dystrybucja.
Jeśli się poruszyłeś
Jeśli chcesz wziąć pieniądze ze starego planu 401 (k), czyli planu od pracodawcy, dla którego nie pracujesz, zasady są nieco inne.
Jeśli opuściłeś poprzedniego pracodawcę w roku lub po roku, w którym osiągnąłeś wiek 55 lat, możesz wycofać się z planu 401 (k). To wycofanie będzie uważane za dochód podlegający opodatkowaniu, ale nie będzie podlegać wcześniejszemu podatkowi karnemu odstąpienia. Obowiązuje nawet, jeśli nie jesteś jeszcze w wieku 59 ½. Ma to również zastosowanie, jeśli zostawiłeś swoje pieniądze w planie 401 (k) starej firmy. W przypadku wykwalifikowanych pracowników bezpieczeństwa publicznego to postanowienie obowiązuje w wieku 50 lat, a nie w wieku 55 lat. Zobacz temat IRS Retirement Topics na temat wczesnej dystrybucji i przewiń do Separacja z usługi sekcja i przypisy na dole w celu weryfikacji.
Jeśli przekształcisz swój stary plan 401 (k) w IRA, ten przepis dotyczący wczesnego dostępu nie będzie miał zastosowania. Jeśli zaczniesz regularnie wyprowadzać się z IRA przed ukończeniem 59 roku życia, zapłacisz podatek dochodowy plus wczesny podatek od odstąpienia od umowy.
Co, jeśli opuściłeś swojego poprzedniego pracodawcę przed ukończeniem 55 roku życia?
Jeśli opuściłeś swojego poprzedniego pracodawcę, zanim osiągnąłeś wiek 55 (wiek 50 lat dla pracowników bezpieczeństwa publicznego zgodnie z definicją w IRS), ale teraz masz ponad 55 lat, przepraszam, przepis na wycofanie ze specjalnego wieku 55 lat nie obowiązuje. Wszelkie wypłaty, które podejmiesz, będą podlegały podatkowi od kary, chyba że będziesz mógł przenieść swój plan 401 (k) do IRA i zakwalifikować się do wyjątku od kary.
Planowanie możliwości
Twoje pieniądze w wysokości 401 (k) są chronione przed wierzycielami. Unieważnisz tę ochronę, wpłacając wcześniej swój plan 401 (k). Nawet jeśli masz kłopoty finansowe, najgorsze może okazać się spieniężenie planu 401 (k) na początku.
Jeśli przejdziesz na wcześniejszą emeryturę (na przykład przed 60 rokiem życia), w niektórych przypadkach możesz zostawić pieniądze w swoim planie 401 (k), aż osiągniesz wiek 59 ½. W ten sposób możesz pobrać wypłaty, jeśli zajdzie taka potrzeba.
Jeśli możesz przejść na emeryturę w wieku 54 lat, może to być sensowne, aby poczekać do roku, w którym osiągniesz wiek 55 lat. W ten sposób masz większy dostęp do swoich 401 (k) pieniędzy i możesz wziąć wypłaty, które nie podlegają wczesnemu podatkowi od kary odstąpienia od umowy.
Odziedziczony 401 (k) s
Jeśli jesteś beneficjentem i odziedziczyłeś plan 401 (k), powyższe zasady nie mają zastosowania. Zasady, które mają zastosowanie do ciebie, będą zależeć od tego, czy byłeś współmałżonkiem, czy też nie jesteś współmałżonkiem, oraz wiekiem w chwili śmierci właściciela 401 (k).
Porady dotyczące oszczędzania na emeryturę dla osób w wieku 40 lat i więcej
Martwisz się, jak zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy na emeryturę? Zapoznaj się z tymi czterema poradami dotyczącymi oszczędzania dla osób w wieku 40 lat i starszych, aby móc nadrobić zaległości.
Jak zatrzymać życie od wypłaty do wypłaty
Kiedy żyjesz od wypłaty do wypłaty, każda drobna sytuacja kryzysowa staje się pełnoprawnym kryzysem. Dowiedz się, jakie kroki należy podjąć, aby przestać żyć od wypłaty do wypłaty.
Co to jest stopa bezpiecznego wypłaty w ciągu moich lat emerytalnych?
Wskaźnik wypłaty to obliczenie, które określa, jak długo twoje pieniądze mogą przetrwać na emeryturze, pomagając ci zaplanować przyszłość.