Spisu treści:
Wideo: Ważna informacja dla Polaków 2024
Stopa wypłaty to obliczenie, które określa odsetek zainwestowanych aktywów, które wydajesz lub które możesz wydać, każdego roku na emeryturze.
Przykład wypłaty
Oto przykład działania stawek wycofania.
- Załóżmy, że na początku roku masz 100 000 $ na rachunku inwestycyjnym.
- W ciągu roku wypłacasz 8 000 $.
- Twoja stopa wypłaty za rok wynosi 8 procent (8 000 USD podzielone przez 100 000 USD).
Bezpieczna stopa wypłaty to kwota, jaką możesz wydać każdego roku, nie martwiąc się o brak środków. W zależności od poziomu ryzyka inwestycji, wyników inwestycji i konieczności zwiększenia wypłat z tytułu inflacji, bezpieczna stopa wycofania może wynosić od 3 do 4,5 procent rocznie.
Niektóre badania sugerują, że musisz kontynuować wypłaty o 4 procent lub mniej, aby być bezpiecznym. Ta 4-procentowa reguła wypłaty może posłużyć jako ostra wytyczna do naśladowania. Dodatkowe badania wykazały, że przestrzegając zdyscyplinowanego zestawu zasad dotyczących wypłat, które mówią, kiedy otrzymujesz podwyżkę, i kiedy musisz obniżyć wynagrodzenie, możesz wydać trochę więcej i wycofać 4 do 6 procent rocznie zamiast 3 procent do 4 procent.
Jeśli nie jesteś jeszcze na emeryturze, jednym ze sposobów na skorzystanie z stawki wypłaty jest przybliżenie tego, co możesz później wypłacić. Na przykład przy stopie wypłaty 5% możesz wypłacić 5000 USD rocznie za każde zainwestowane 100 000 USD. Oczywiście niektóre z tych 5000 USD musiałyby zostać odłożone na poczet podatku dochodowego na emeryturze.
Kiedy poważnie myślisz o planowaniu emerytury, zamiast polegać na zasadzie kciuka, będziesz chciał stworzyć harmonogram lub oś czasu, która pokazuje przewidywane wypłaty każdego roku w trakcie przejścia na emeryturę. W niektórych latach możesz potrzebować więcej funduszy na zakup samochodu lub podróż. Inne lata, możesz potrzebować mniej.
Dlaczego chcesz śledzić swój kurs wypłat
Kiedy jesteś na emeryturze, ważne jest, aby śledzić stopę wypłaty każdego roku i porównać ją z planem, który pokazuje, co powinno być, aby twoje pieniądze przetrwały w czasie przejścia na emeryturę.
Jeśli stopa wypłaty stale przewyższa to, co planowałeś, a Ty nadal masz długi czas życia, możesz zabraknąć pieniędzy. Śledzenie tego wskaźnika jest podobne do fizycznego. Jest to sposób na sprawdzenie i upewnienie się, że wydatki są w zdrowym, zrównoważonym tempie w porównaniu do rozmiaru portfela.
Jak korzystać z kursu wypłat
Ponieważ przyszłość jest nieokreślona, będziesz chciał mieć elastyczny plan, który pozwala na pewien "pokój wigilijny" w wysokości kwoty wypłacanej każdego roku. Ten elastyczny plan oznacza, że możesz wycofać więcej w ciągu jednego roku w przypadku dużego zakupu, takiego jak samochód, a mniej w kolejnym roku, w którym nie ma dużych zakupów.
Jednym ze sposobów upewnienia się, że nie wycofujesz za dużo, jest utworzenie systematycznego planu wypłat, który bezpośrednio wpłaca określoną kwotę pieniędzy z twoich inwestycji na konto czekowe. Służy to jako "wypłata", a jeśli wydasz tylko to, co jest zdeponowane, może powstrzymać cię od zanurzenia się i wydawania dodatkowych pieniędzy, które zostały naprawdę przeznaczone na przyszłość, a nie na bieżący rok.
Innym udanym podejściem jest coś, co nazywa się podejściem opartym na wycenie segmentów w czasie, gdzie inwestycje są dokonywane w celu dopasowania do czasu, w którym będą one potrzebne. Na przykład płyta CD może się każdego roku rozwijać, aby zaspokoić potrzeby związane z wydatkami na ten rok.
Jeśli masz pieniądze w planach IRA i 401 (k), pamiętaj o tym, w jaki sposób wypłaty zostaną zmienione po rozpoczęciu wymaganych minimalnych dystrybucji. Ta regulacja wymaga, abyś zaczął wycofywać się z kont emerytalnych w wieku 70 lat, a każdego roku, gdy się starzejesz, musisz wycofać nieco więcej.
Wycofując się na emeryturze, najważniejsze jest zaplanowanie, a następnie zmierzenie się z tym planem. Posiadanie planu i posiadanie go jest najważniejszą rzeczą, jaką możesz zrobić, aby mieć wystarczające fundusze na wszystkie lata emerytalne.
Kroki, które musisz podjąć w ciągu 5 lat odejścia na emeryturę
![Kroki, które musisz podjąć w ciągu 5 lat odejścia na emeryturę Kroki, które musisz podjąć w ciągu 5 lat odejścia na emeryturę](https://i.travelcashinc.com/img//new/before-retirement/the-best-rmd-calculators-2.jpg)
Wykonaj następujące krótkoterminowe kroki w zakresie planowania emerytalnego w ciągu najbliższych pięciu lat, aby poprawić swoją emeryturę
Jak zatrzymać życie od wypłaty do wypłaty
![Jak zatrzymać życie od wypłaty do wypłaty Jak zatrzymać życie od wypłaty do wypłaty](https://i.travelcashinc.com/img//new/basics/how-to-stop-living-from-paycheck-to-paycheck-2.jpg)
Kiedy żyjesz od wypłaty do wypłaty, każda drobna sytuacja kryzysowa staje się pełnoprawnym kryzysem. Dowiedz się, jakie kroki należy podjąć, aby przestać żyć od wypłaty do wypłaty.
Co to jest stopa wycofania bezpiecznego wycofywania?
![Co to jest stopa wycofania bezpiecznego wycofywania? Co to jest stopa wycofania bezpiecznego wycofywania?](https://i.travelcashinc.com/img//new/investing-for-beginners/what-is-a-safe-retirement-withdrawal-rate.jpg)
Od pewnego czasu toczy się debata na temat tego, czy bezpieczna stopa wycofania na emeryturze wynosi 3%, czy 4%. Odpowiedź zależy od opłat inwestycyjnych i wydatków, które płacisz.